С 1 марта 2026 года в Германии начинает действовать новое постановление по закону о борьбе с отмыванием денег — GwGMeldV, которое существенно усиливает контроль за банковскими операциями и вводит расширенные обязанности по уведомлению о подозрительных транзакциях.
Речь идёт о реформе, направленной на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, а также на ускорение и стандартизацию обработки сообщений о сомнительных финансовых операциях. Центральное управление по расследованию финансовых операций (FIU) подчёркивает, что новая система отчётности позволит эффективнее анализировать данные как в ежедневной работе, так и в стратегическом разрезе.
В первую очередь изменения затрагивают банки и кредитные организации. Однако и обычные клиенты почувствуют нововведения — прежде всего через более частые запросы о происхождении средств и целях переводов.
Согласно новым требованиям, финансовые учреждения обязаны фиксировать и передавать в FIU информацию о любых операциях, вызывающих подозрения. Это касается частых внесений наличных, крупных поступлений на счёт, переводов с неясным назначением, а также международных транзакций. Банк обязан документировать источник и назначение средств. При этом уведомлять клиента о передаче информации запрещено, чтобы не дать возможным злоумышленникам шанс обойти контроль.
Для законопослушных граждан поводов для паники нет: регулярные зарплатные переводы, арендные платежи и стандартные банковские операции не считаются подозрительными. Вопросы могут возникнуть лишь при необычных движениях средств или несоответствии операций финансовому профилю клиента. Новые правила дополняют нормы по переводам, действующие с октября 2025 года.
Эксперты finanzen.net советуют указывать точное назначение платежа, хранить документы, подтверждающие происхождение крупных сумм (контракты, счета, договоры купли-продажи), а также оперативно реагировать на запросы банка. Это позволит избежать блокировки счёта и задержек при проверке.
