Финансовые пирамиды в своих разных проявлениях появляются достаточно часто. Они сулят вкладчикам большую прибыль, но важно знать, что такие организации в большинстве случаев обманывают доверчивых людей. О чем необходимо помнить, чтобы не стать жертвой обмана, мы расскажем в этой статье.
Схема «снежного кома»
Немецкий термин Schneeballsystem, который обозначает финансовую пирамиду, дословно переводится как схема «снежного кома». Такие компании действуют в полном соответствии со своим названием, то есть скатываясь с горы или склона вниз к своему краху. В пирамидальных схемах существует строгая иерархия: на вершине пирамиды находится один или несколько заведомых преступников, а все остальные являются жертвами мошенничества. Финансовая пирамида может иметь несколько «кругов» жертв, которые имеют собственную иерархию. Они дают возможность обманутым вкладчикам занять более высокое положение внутри собственного круга.
Существует большое количество видов финансовых пирамид, но все они действуют по одному принципу. Схема работы таких компаний заключается в том, что организатор привлекает как можно больше вкладчиков, обещая им получение большой финансовой прибыли без малейших усилий. Для начала все новые жертвы финансовой пирамиды должны внести определенную сумму денег. Часть средств, полученных от новых инвесторов, перечисляется тем, кто ранее уже стал членом этой финансовой пирамиды. То есть вкладчики в течение непродолжительного времени не подозревают о том, что их обманули, так как исправно получают обещанную прибыль. При этом средства на их счета поступают из денег новых вкладчиков, а не из реальной прибыли (например, от продаж).
Секреты успеха финансовых пирамид
Работа мошеннической схемы поддерживается только за счет средств, которые поступают от новых жертв. То есть для ее функционирования необходимо, чтобы количество вкладчиков постоянно увеличивалось. Если новых жертв будет мало или организаторам не удастся никого привлечь в течение определенного времени, финансовая пирамида рано или поздно рухнет. Такая схема работы используется в финансовых пирамидах всех видов, кругах дарения. Она же применяется в системе инвестиционного мошенничества Понци. Такая схема инвестиционного мошенничества названа в честь Чарльза Понци, который в свое время считался финансовым гением, но со временем был признан мошенником.
Мошенническая схема финансовой пирамиды достаточно проста, давно известна, и, на первый взгляд, каждый человек способен понять, что перед ним преступники, и отказаться от предложения. Несмотря на это, жертвами финансовых пирамид регулярно становятся люди практически из всех социальных слоев. Это связано с тем, что преступники умело скрывают свои замыслы, играют на жадности и желании легкого обогащения, которые присущи большинству людей.
Примеры работы финансовых пирамид
Все мошеннические финансовые пирамиды работают по одному принципу, но их внешняя сторона, привлекающая вкладчиков, может существенно различаться. В настоящее время наиболее часто появляются финансовые пирамиды, которые предлагают вкладывать денежные средства в недвижимость, золото, криптовалюту (такое мошенничество называют схемой Понци). Финансовая пирамида может предлагать получение пассивного дополнительного дохода, не выходя из дома, возможность начать свой бизнес на торговых онлайн-платформах. Кроме того, некоторые формы многоуровневого и прямого маркетинга также не являются законными, а представляют собой мошеннические финансовые пирамиды.
Для привлечения вкладчиков и обеспечения доверия к своей компании мошенники пользуются всевозможными способами и методами. Например, для убеждения потенциальных жертв используются хвалебные репортажи в прессе, которые дополнены восторгами пользователей, уже получивших прибыль или дорогостоящий бонус. За счет таких ухищрений компании-мошенники и добиваются дальнейшего роста «снежного кома». О подводных камнях столь привлекательных предложений новые жертвы мошенников узнают только через какое-то время. Мошенники не выполняют своих обещаний или отказываются от них через непродолжительное время.
Многоуровневый маркетинг
Социальный (сетевой или многоуровневый) маркетинг может быть вполне законным, несмотря на то, что принцип его работы напоминает финансовую пирамиду. Легальные схемы, которые опираются на социальный компонент, дают участникам или клиентам возможность привлекать новых клиентов или участников и получать за это определенную награду. Это похоже на финансовую пирамиду, но деятельность такой компании является абсолютно законной, клиенты и участники получают все обещанные бонусы.
В отличие от мошеннических финансовых пирамид, легальные компании многоуровневого маркетинга продают реальные товары и услуги производителя или поставщика. При этом продажами товаров или услуг занимаются независимые дистрибьюторы. В Германии прямыми продажами без посредников в сфере легального сетевого маркетинга занимаются, например, такие известные компании, как Tupperware, Vorwerk, Avon.
Прямые продажи заключаются в том, что человек сначала покупает продукцию поставщика или производителя и становится его клиентом. Затем он продает купленные товары конечным потребителям и переходит в статус независимого дистрибьютора или продавца компании многоуровневого маркетинга. Как правило, дистрибьютор получает от поставщика учебные и рекламные материалы или демонстрационные продукты, которые необходимы для успешных продаж, бесплатно или по небольшой цене. При этом продукция легального поставщика или производителя имеет высокое качество и продается по приемлемым ценам.
Многоуровневый маркетинг помимо продаж продукции может включать схемы привлечения новых партнеров, которые также будут покупать и перепродавать товары или услуги. В случае использования законных схем деятельности компания также обязывается выкупать у дистрибьюторов продукцию, которую им не удалось реализовать конечным потребителям. Чтобы убедиться в законности деятельности такой компании, необходимо проверить, является ли она членом ассоциации (например, Ассоциации прямого маркетинга).
Опасности участия в финансовых пирамидах
Люди, которые стали жертвами мошеннических финансовых пирамид, в большинстве случаев остаются в убытке. Компания-мошенник становится банкротом, а ее имущество обычно имеет невысокую стоимость и в лучшем случае покрывает небольшую часть ущерба. Благодаря решению Федерального суда от 2021 года процедура возврата пострадавшими своих денег упрощена (жертвы финансовых пирамид освобождены от обязанности доказывания).
Важно помнить, что пострадавшие от компаний-мошенников, которые действуют по принципу финансовой пирамиды, не освобождаются от возможной обязанности по уплате налогов. Любой, кто инвестирует в мошенническую финансовую пирамиду, даже не зная о незаконности деятельности такой компании, должен будет платить налоги. То есть после банкротства финансовой пирамиды ущерб жертв мошенничества будет включать не только сумму вложенных средств, а и налоги. Федеральный финансовый суд в 2014 году постановил, что мнимая прибыль за некоторыми исключениями также подлежит налогообложению.
Правила финансовой безопасности
Для защиты от мошенников, которые действуют по принципу финансовой пирамиды, при инвестировании денежных средств важно проявлять особую осторожность. В первую очередь, подозрения должны вызывать предложения от неизвестных компаний, но и громкое имя, которое прекрасно себя зарекомендовало, не всегда является гарантией финансовой безопасности. Даже известные имена и крупные поставщики иногда решаются на незаконную деятельность.
Примером этого может служить бывший трейдер нью-йоркской фондовой биржи Берни Мэдофф, который в 2021 году умер в тюрьме. Чтобы обокрасть на 65 миллиардов долларов частных инвесторов, несколько крупных банков и благотворительных фондов, в числе которых были и немецкие, он использовал крупномасштабную финансовую пирамиду.
Еще одним примером финансовой пирамиды с известным именем во главе может служить скандал с фальсификацией балансов, который был связан с поставщиком услуг Wirecard. В результате этой фальсификации пострадали десятки тысяч инвесторов, а убытки оцениваются экспертами в несколько миллиардов евро.
Потребителям важно реально оценивать все финансовые предложения по инвестированию, как минимум, очень внимательно проверять те, которые звучат слишком заманчиво. Необходимо удостовериться, что обещанные доходы действительно базируются на ценных инвестициях, то есть точно понимать, каким образом компания получает прибыль. Для этого нужно тщательно проанализировать информацию о компании (регистрационные документы, лицензии). Это поможет убедиться, что предложение получено от компании, которая занимается законной и легальной коммерческой деятельностью, или подтвердить для себя высокий риск стать жертвой мошенников и отказаться от инвестирования.
Принимать решение необходимо с «холодной головой». Если инвестора слишком торопят, искусственно создавая цейтнот, скорее всего, его пытаются втянуть в финансовую пирамиду или другую мошенническую схему.
