Если вы хотите уйти на пенсию с пенсией, то необходимо задействовать новые способы. Я покажу вам, какие существуют возможности, чтобы поднять ваше пенсионное обеспечение на более высокий уровень. Абсолютно не имеет значения: это работник на предприятии или владелец собственного бизнеса.
Факт состоит в том, что правильные меры предосторожности означают в перспективе обеспечить себе достойный уровень жизни в пожилом возрасте! Сегодня никто не знает, сколько лет он проживет. Одно можно сказать наверняка: продолжительность жизни неуклонно растет.
Из года в год растет прессинг на немецких плательщиков обязательного пенсионного страхования. Из-за демографических перемен в Германии намного меньше молодых людей вносят деньги в фонды обязательного пенсионного страхования, в сравнении с тем, сколько все более стареющее население получает из них пенсию. Есть шанс, что тот, кому сегодня 50 лет, доживает до 90. Даже для того чтобы просто поддерживать сегодняшний уровень пенсий на стабильном уровне, необходимо чрезвычайно поднять размеры страховых взносов.
Многие пытаются отложить что-то на пенсию за счет сбережений, при этом в основном используются сберегательные книжки, по которым выплачивается исторически низкая процентная ставка около 0,05-0,1%. К сожалению, при этом падает реальная стоимость пенсионных накоплений, поскольку уровень инфляции составляет сегодня 2,1%. Кроме того, низкие процентные ставки негативно влияют на гарантийное обеспечение, которое на сегодняшний день уже не может быть выплачено. В прошлом эти гарантии выплат при страховании жизни или пенсионном страховании оплачивались за счет отказа от высоких процентов по вкладам, при этом большинство из них имели срок до 20 лет и более.
Однако практика показывает, что для обеспечения гарантии выплат такие длительные периоды времени на самом деле не нужны. Вкладчики с инвестиционным пакетом на минимум 15 лет всегда оставались в плюсе. В среднем доходность составляла 6%, в идеале инвесторы добивались ежегодного прироста на 14%.
Что вы можете сделать на данный момент?
На сегодня у работников по найму и самостоятельных частных предпринимателей есть хорошие шансы позаботиться о достойной пенсии, за что нужно поблагодарить, в том числе, и государство. Благодаря различным продуктам, которые щедро поддерживаются государством в виде налоговых льгот, каждому работнику и частному предпринимателю предоставлена возможность оптимально подготовиться к пенсии.
С начала года работники могут выплачивать взносы на пенсионное страхование от предприятия без уплаты налогов, что позволяет им ежегодно сэкономить на налогообложении по несколько тысяч евро, в зависимости от уровня зарплаты. Кроме того, работодатели со своей стороны также должны вносить взносы для таких работников в фонд пенсионного обеспечения от предприятия.
Сотрудник со средней зарплатой, который выплачивает из своего ежемесячного валового оклада, к примеру, 100 евро в пенсионный фонд от предприятия, получает в виде подарка еще примерно вдвое больше этой суммы в качестве ежемесячного выплачиваемого взноса. Работодатели также получают огромные налоговые льготы за счет таких дотаций своим сотрудникам. Помимо корпоративных пенсий для работников, существуют и другие отличные варианты пенсионного обеспечения, к ним относятся частные пенсии, а также другие финансовые продукты, которые поддерживает государство за счет экономии на налогах. Для частных предпринимателей предоставлена возможность ежегодно получать тысячи евро от государства в качестве налогового подарка к вашей частной пенсии.
Согласно букве закона
Для работников по найму существует финансовый продукт, который не имеет себе равных – это пенсионное обеспечение от предприятия. Nahles-пенсия? Никогда не слышал. При этом уже существует модель обеспечения сбережений от бывшего министра труда Андреа Налес (Andrea Nahles), но мало кто знает об этом. И зря, потому что она намного упрощает систему обеспечения пенсионного страхования от предприятия. Ранее работодатели должны были брать на себя ответственность за уровень гарантированной пенсии, если страховые компании или пенсионные кассы не могли обеспечить обещанную сумму пенсионного обеспечения. Сегодня фиксирована только сумма ежемесячных взносов, а что получится в итоге, остается нерешенным вопросом. Звучит не очень приятно, но в этом есть здравый смысл. Должно быть потому, что, прежде всего малые и средние фирмы теперь имеют возможность не отказывать в обеспечении пенсии от предприятия.
Особенно для небольшого семейного бизнеса не очень-то радовала мысль о том, что через десять или двадцать лет придется взять на себя обязательства по обещанной пенсии. Вместо этого, сегодня шеф может дать своим сотрудникам свое согласие на внесение вкладов. То есть он гарантирует выплачивать ежемесячно, например, 100 евро на прямое страхование или в пенсионный фонд. Средства на это можно взять за счет отсроченной компенсации доли от валовой зарплаты или в виде субсидии от предприятия. Обеспечена 100% гарантия выплаты ваших пенсионных взносов со стороны предприятия.
Теперь из своей брутто-зарплаты по договору на пенсионное обеспечение от предприятия работники могут вносить без обложения налогом до восьми процентов (раньше было 4%) от верхнего предела взносов при пенсионном страховании. Относительно взносов на социальное страхование, напротив, все осталось по-старому. Естественно, это касается только тех случаев, когда брутто-зарплата не превышает пороговых значений взносов при социальном страховании, поскольку в противном случае на сумму превышающую порог платить взносы и без того не надо.
Но это еще не все, взносы на создание частной собственности также могут использоваться именно в рамках пенсионного страхования от предприятия. Как правило, эти деньги должны перечисляться непосредственно по договору с кредитным учреждением на получение ссуды для покупки недвижимости или по договору о долгосрочном сберегательном вкладе с регулярным перечислением средств в инвестиционные фонды. Все эти платежи освобождены от налогов, если они идут на пенсионное обеспечение от предприятия. Все эти новые положения предусмотрены законом об усилении пенсионного обеспечения со стороны предприятий и с 1 января 2019 года обязательно доступны всем сотрудникам компаний.
Позаботьтесь о своем обеспечении в старости уже сейчас!
Для многих работников, работодателей и частных предпринимателей тема пенсионного инвестирования представляется запутанной и сложной. Большинство людей понимают, насколько важно выходить на пенсию обеспеченными, потому что пенсионное время должно быть беззаботным. Проверьте бесплатно свою текущую ситуацию, позвольте разработать индивидуальный план на будущее для себя или для своей компании и беззаботно смотрите вперед.
