Трудно найти человека, который равнодушно относился бы к животным. Люди с удовольствием заводят себе домашних питомцев, а некоторые даже нескольких. Федеральное статистическое управление посчитало, что в немецких семьях содержится 15 миллионов котов и 10 миллионов собак!
Животные бескорыстно любят хозяев и дарят массу положительных эмоций. Однако совместное проживание не проходит без происшествий, иногда питомцы портят вещи, причиняют ущерб дому, ненароком наносят увечья хозяевам. От животных нередко страдают и посторонние люди, а также их имущество. Немецкий союз страховщиков ежегодно фиксирует 80.000 случаев повреждений, причиненных собаками.
Собаки и коты болеют и требуют ветеринарной помощи, стоимость которой часто выражается трехзначными суммами. К огорчению владельцев, животные пропадают, а поиски любимца также ведут к материальным затратам.
Знаменитая фраза Антуана де Сент-Экзюпери «мы в ответе за тех, кого приручили» обретает другой смысл в случае причинения питомцем ущерба посторонним лицам. Если хозяин недосмотрел за животным, и оно нанесло некий урон здоровью или имуществу — владелец обязан компенсировать как материальные потери, так и моральные.
Чтобы минимизировать финансовые затраты владельцев, существуют виды страхования, применимые к четвероногим питомцам. Все вышеописанные ситуации как раз и попадают под страховой случай.
Ответственность за причинение ущерба
Страхование частной ответственности вступает в силу только в том случае, если кошки, птицы или другие мелкие животные причиняют ущерб.
При этом, если собака сорвется с поводка, выбежит на проезжую часть и спровоцирует ДТП, хозяин не получит ни единого евро! Посчитайте стоимость ремонта автомобиля — тысячи, а то и десятки тысяч евро потребуется для его восстановления. Если же пострадает человек, стоимость возмещения ущерба достигает шести, а то и семизначных цифр. В таких случаях выручает страхование гражданской ответственности владельцев собак. Такой вид страхования покрывает вред, нанесенный постороннему лицу, а также имущественный и материальный ущерб, причиненный собакой.
Вред от собаки — это не всегда укус или порванные штаны. Если собака напугает, например, велосипедиста, который упадет и ударит руку — это травма. А если он сломает руку — это серьезная материальная ответственность владельца животного.
Страхование гражданской ответственности владельцев собак
Что такое косвенный имущественный ущерб:
- если пострадавший от действий собаки человек пребывает на больничном и потерял из-за этого часть заработка;
- если собака поцарапала паркет в чужом доме или кот ободрал диван;
- если собака спровоцировала ДТП;
- и другие случаи.
Страхование гражданской ответственности владельцев собак покрывает ущерб, причиненный собственности третьих лиц, но не ущерб личному имуществу. Обратите внимание, такое страхование распространяется не только на ущерб, причиненный собакой в присутствии хозяина, но и в случае, если о животном заботятся члены семьи. И не имеет значения, проживает ли данное лицо в домашнем хозяйстве или нет.
Страховая защита предполагает различные выплаты, в том числе и компенсацию за повреждение арендованного имущества или, например, мебели в гостиничном номере. Кроме того, владелец может застраховать покрытие требования утраты (кражи собаки), непреднамеренного спаривания или ущерба, который нанесен из-за отсутствия поводка.
Уход за собакой
Важный момент страхования гражданской ответственности владельца собаки состоит в том, что если друзья или соседи присматривают за четвероногим другом, то по большинству тарифов страховая компания компенсирует ущерб, причиненный собаками. Однако главное условие — человек не должен ухаживать за животным на коммерческой основе. Иными словами, он должен делать это безвозмездно.
Если животное, за которым осуществляется некоммерческий присмотр, покусает временного опекуна, также выплачивается страховая выплата.
А вот профессиональные кинологи оформляют собственную защиту ответственности. Договариваясь о присмотре в компании, предоставляющей услугу по выгулу собак, или с профессиональным (платным) «собачьим нянем», уточните у них о наличии страхового покрытия. Если оно отсутствует — ищите другого помощника.
Кроме того, в каждой федеральной земле Германии действуют свои правила, касающиеся содержания животных. В Берлине, Гамбурге, Нижней Саксонии, Саксонии-Анхальт, Шлезвиг-Гольштейне и Тюрингии страхование ответственности владельцев собак требуется по закону о собаках. В Баден-Вюртемберге, Баварии, Бранденбурге, Бремене, Гессене, Северном Рейне-Вестфалии, Рейнланд-Пфальце, Сааре и Саксонии страхование обязательно исключительно для пород, отнесенных к особо опасным. Только в Мекленбург-Передней Померании в настоящее время нет обязательного страхования.
Дополнительные платежи
Независимо от правил содержания собак в отдельных федеральных землях, страховые компании иногда взимают доплаты за породы собак с повышенным страховым риском. Каждая федеральная земля определяет отдельно, какие породы относятся к такому списку собак. При этом Нижняя Саксония, Шлезвиг-Гольштейн и Тюрингия отказались от таких списков пород.
В каждой федеральной земле предписывается страховая сумма:
- В Берлине и Гамбурге определено, что страховая сумма покрывает не менее одного миллиона евро на каждый страховой случай. Франшиза не должна превышать 500 евро в год.
- Нижняя Саксония, Северный Рейн-Вестфалия, Рейнланд-Пфальц, Шлезвиг-Гольштейн и Тюрингия ограничились страховой суммой в размере не менее 500.000 евро в случае вреда, причиненного лицу, и 250.000 евро в случае нанесения материального ущерба.
- В Саарланде страховая сумма составляет не менее одного миллиона евро в случае вреда, причиненного лицу, и 500.000 евро в случае нанесения материального ущерба.
- В Саксонии-Анхальт один миллион евро за имущественный ущерб и вред, причиненный лицу, а также 50.000 евро за материальный ущерб.
Эти цифры рассматриваются как минимально рекомендованные. Страховые компании настаивают, что разумнее фиксировать высокие страховые суммы покрытия, не менее пяти и даже десяти миллионов евро. Для владельца животного это не накладное обязательство, страхование ответственности владельцев собак обходится от 35 до 50 евро в месяц, а вот в случае наступления страхового случая такие суммы покрытия значительно облегчат ситуацию.
Страхование здоровья животного
Такой вид страховки не всегда оправдан, поскольку стоит дорого, а размер выплат оговаривается нюансами. Чаще страхуют собак, но если у вас иное животное — не факт, что оно попадает под подобный вид страхования.
Обратите внимание:
- Под страхование здоровья не попадают возрастные животные, часто верхняя годовая планка составляет 9 лет, а иногда и 7 лет.
- У ряда страховых компаний франшиза увеличивается с возрастом животного.
- Не каждую породу собак застрахуют на полную сумму, берется во внимание предрасположенность породы к определенным болезням.
- Ряд ветеринарных услуг иногда не попадает под действие страховки (лечение зубов, родовспоможение собаки, хронические, наследственные и аллергические заболевания, а также вакцинация).
Эти позиции следует заранее уточнять у страхового агента, равно как и то, какие же услуги ветеринара будут компенсированы страховкой.
Существует различие между общим страхованием здоровья животных и страхованием на случай хирургического вмешательства. Последнее покрывает хирургическое лечение под наркозом в случае болезни или несчастного случая, а также последующий уход. Однако и здесь оговорены ограничения, часто на срок до 15 дней после начала лечения.
На момент подписания договора страхования здоровья животного оно должно быть абсолютно здорово, а документ вступает в силу по истечению от 1 до 3-х месяцев! До этого момента ветеринарную помощь животному оплачивает владелец.
Учитывая количество оговорок и ограничений данного вида страховки, иногда дешевле откладывать ежемесячно некоторую сумму на лечение животного, поскольку суммарные платежи по страховке часто превышают стоимость фактического ветеринарного лечения животного.
Возможность расторжения договора
В случае, если владелец часто обращается за ветеринарной помощью, а счета, подаваемые в страховую компанию, внушительны, последние могут расторгнуть договор в одностороннем порядке. Если у владельца животного имеются основания опасаться, что это произойдет, советуем добровольно взять на себя оплату некоторых услуг, например, вакцинации.
Заключение
Может показаться, что страхование животных — хлопотный и не всегда оправданный процесс, однако, это не совсем так. Страховка поможет избежать непредвиденных финансовых потерь. Опросы клиентов по страхованию животных показывают, что они удовлетворены условиями страховых компаний и их выплатами.
Обращаем внимание, что страхованию подлежат не только породные животные, но и те, что взяты из приютов или подобраны на улице.
Страховую компанию выбирайте на порталах сравнения. На запрос, в котором указывается возраст хозяина и питомца, а также порода последнего, программа предоставит список предложений страховых компаний, что облегчит окончательное решение. Не стесняйтесь интересоваться скидками, многие компании их любезно предоставляют владельцам животных.
Светлана Лобач, журнал „Neue Zeiten“ №07 (241) 2021
