Компьютерные технологии вносят коррективы в современную жизнь, делая ее комфортнее и маневреннее. Интернет-покупки и банковские операции, проведенные не выходя из дома, стали мощным толчком в развитии виртуальных магазинов и мобильного банкинга. Однако недоверие к последнему еще сохраняется у людей старшего поколения.
О достоинствах мобильных финансовых операций
Наша жизнь стала настолько активной, что банально не хватает времени, чтобы тратить его попусту:
- книги читаются на ходу, благо современные электронные гаджеты позволяют носить с собой любимую библиотеку в маленькой сумочке;
- с друзьями мы общаемся везде и всюду, благодаря социальным сетям;
- стоя в пробке, можно посмотреть кино или сериал;
- из интернета узнаем новости;
- мы работаем в интернете, учимся, делимся информацией, хвастаемся обновками, знакомимся с друзьями и организовываем путешествия.
Значительная часть нашей жизни концентрируется в виртуальном мире, и упускать возможность оплатить покупку, перечислить коммунальные платежи, рассчитаться за ужин в ресторане, помочь другу в тяжелой финансовой ситуации, не прилагая для этого никаких усилий, – странно. Смартфонами пользуются практически все, начиная от ученика начальной школы, заканчивая старушкой на лавочке в парке. Программы мобильного банкинга столь просты, что управлять ими может каждый, не зависимо от возраста или уровня образования. Пошаговая инструкция поможет провести финансовую операцию столь же безопасно, как и в отделении банка.
Крупные банки предлагают клиентам свои версии мобильных банковских приложений, с помощью которых осуществляют банковские операции, с минимальной потерей времени. Уже не нужно, как раньше, вводить двадцать два символа IBAN (международного номера банковского счета). Программа сама идентифицирует клиента и создает транзакцию.
Не менее востребована функция Kwitt, которая переводит деньги на счет другого человека. Несколько нажатий в смартфоне и указанная сумма молниеносно перекидывается с вашего счета на счет товарища.
Насколько безопасен мобильный банкинг?
Сохранность денежных средств – главный вопрос, который тревожит пользователей новых технологий. Какие риски при переводе денег? Остается ли шанс попасть под удар кибервзломщика? Как защитить личные счета?
Этими вопросами создатели программ для мобильного банкинга озадачились гораздо раньше, чем саму программу официально выпустили в свет. Защита денежных средств клиента – дело чести банка, будь он реальный или виртуальный. И система безопасности и там, и там продумана до мелочей.
При обычной дистанционной банковской операции происходит следующая последовательность действий: клиент получает номер транзакции (ТАN), с помощью которого и проводится перевод денежных средств. Как правило, это СМС-оповещение на смартфон или фотография данного номера, переданная в виде электронного сообщения. Это двухканальный процесс, т.е. разделение банковской операции и доступа к номеру транзакции на два устройства.
В мобильном банкинге манипуляции проводятся только в смартфоне, хотя ряд банков работает с двумя приложениями, пытаясь поддерживать надежный двухканальный процесс. Клиент получает номер транзакции через отдельное приложение и переносит его в ручном или автоматическом режиме в банковское приложение.
Именно многоходовые действия считаются залогом безопасности денежных операций.
Официальное мнение о безопасности банкингов
Стоит отметить, что Федеральное ведомство по безопасности информационных технологий скептически относится к безопасности мобильных банковских приложений. Слабым местом, по их мнению, является факт того, что обмен информацией с банком происходит не через два независимых компонента. Существуют вредоносные программы, способные атаковать смартфоны, хотя, правды ради, фишинговые электронные сообщения представляют гораздо большую опасность для банковской системы. До сих пор не зарегистрировано случаев нанесения материального ущерба по вине кибератак на конкретный смартфон. Пока эти предположения из разряда вероятностей.
Банкиры подтверждают надежность защиты мобильного банкинга. Да, человеческий фактор допускает ошибки, но чтобы это привело к тому, что третьи лица получили доступ к счетам клиента – таких случаев не было.
Некоторые приложения подразумевают регистрацию приложения в банке. Затем программа подключается на ваш смартфон, что означает работу исключительно на этом аппарате. С помощью PIN-кода производится проверка права на проведение транзакций.
Современные технологии в организации безопасности
Умение считывать смартфоном отпечатки пальцев (Touch ID) или сканирования лица дают дополнительные защитные функции при проведении банковских операций. Хотя и тут мнения специалистов разделяются: кто-то считает это ненадежным методом, поскольку отпечаток – это сохраненный в памяти устройства файл, но с другой стороны, архитектура безопасности компании Applе – лидера в области биометрических идентификаций – позволяет сохранять спокойствие клиентам мобильных банковских программ.
Дополнительные гарантии безопасности не нужны
Мобильные банкинг-операторы не требуют от клиентов даже наличия антивирусных программ на смартфонах. Их специально разработанные приложения настолько надежны, что дают возможность предотвращать атаки на свои приложения и реагировать на них, блокируя малейший шанс воспользоваться денежными средствами клиента. Конечно, охранная система слишком молода, чтобы оценивать на перспективу подобные средства защиты, но на сегодня она работает адекватно.
Единственно, что в обязательном порядке рекомендуют делать клиентам мобильные банки – это регулярно обновлять операционную систему смартфона. Для защиты клиента банковское приложение на устаревшей версии операционной системы даже отключается банком.
Мобильный банкинг уже доказал свою состоятельность и надежность. Молодежь по достоинству оценила ее преимущества, теперь дело за старшим поколением. Небольшими шагами, начиная с простых денежных операций, все те, кто сомневаются в необходимости таких денежных манипуляций, постепенно придут к ним. Вспомните, как настороженно когда-то относились к банковским картам…
Преимущества и недостатки мобильного банкинга
Преимущества
Гибкость
С помощью смартфона клиент банка в любое время суток, где бы он ни находился, может провести перевод денежных средств со своих счетов или получить его. Для этого потребуется минимум времени и никаких дополнительных манипуляций.
Удобство
Банковские приложения разработаны с учетом того, чтобы человеку с невысоким уровнем компьютерной грамотности было комфортно ими пользоваться. Все шаги разъяснены в программе и не требуют особых умственных усилий. Чтобы отправить деньги по неизвестному адресу, нужно быть особенно невнимательным, но и в этом случае деньги не уходят безвозвратно. Всегда остается возможность их вернуть.
Быстродействие
Финансовые операции проводится очень быстро, что для некоторых пользователей является крайне важным фактором. Если вы фондовый брокер или участник аукциона, то каждая минута может стать решающей, а промедления в мобильном банкинге практически не бывает. Все зависит от скорости ваших пальцев.
Безопасность
Банковские программы контролируются службой безопасности банка. В случае несанкционированного вмешательства в ваши счета, происходит мгновенная их блокировка. Если вы получили СМС-оповещение о денежном движении на счете, к которому не имеете отношения (к движению) – вы мгновенно можете опротестовать транзакцию.
Недостатки
Дополнительные денежные расходы
Каждый пользователь мобильного банкинга нуждается в удобном тарифе для своего смартфона, чтобы осуществлять связь с банком в системе интернета. Сегодня провайдеры предлагают недорогие тарифы, но, в конечном итоге, при использовании мобильного банкинга возникают дополнительные расходы.
Риски в случае утери смартфона
Тут у пострадавшего лица возникают существенные сложности. В большинстве случаев, следует немедленно заблокировать SIM-карту, а это подразумевает денежные и временные затраты. Новый смартфон с новой SIM-картой необходимо зарегистрировать заново в банке, а это займет несколько дней.
Напряжение для глаз
Графический интерфейс банковских приложений оптимизирован для дисплеев смартфонов даже с небольшой диагональю, но те, кто часто пользуется мобильным банкингом, иногда испытывают дискомфорт для глаз.
Возрастание угроз
До настоящего времени безопасность мобильного банкинга была в высшей степени продумана и надежна. Хочется верить, что и дальше так будет продолжаться. Но нельзя не признать тот факт, что компьютерные злые гении не спят и разрабатывают хитроумные программы взлома системы. Вероятность того, что некий хакер подберет ключи к охранной системе мобильного банкинга, весьма существенна.
Таким образом, преимущества мобильного банкинга значительно превышают его недостатки. Личные счета клиента находятся под круглосуточным контролем, но он распоряжается ими так, как посчитает нужным, и для этого не нужно идти в банк. Расчеты по интернету набирают популярность по всему миру. Молодежь первая оценила его удобство! И поскольку именно молодое поколение определяет путь развития общества, то к его выбору стоит присмотреться.
