Мировая экономика вошла в серьезный кризис — это ясно даже людям, далеким от экономической аналитики. На него указывает ряд признаков, главными из которых считаются четыре.
- Цикличный рубеж. Между кризисами проходит 9-12 лет, и 2020-2021 годы — это соответствие прогнозируемым срокам.
- Падение темпов роста мировой экономики и снижение внутреннего валового продукта отдельных стран.
- Падение индикаторов, указывающих на уверенность в завтрашнем дне (резкое снижение продаж инвестиционных товаров и товаров длительного пользования, закрытие больших проектов, замораживание строек и т.п.).
- Падение индикаторов денежного рынка.
Все четыре позиции говорят однозначно: мы в кризисе, который только усугубила и ускорила пандемия коронавируса. Covid-19 внес коррективы в жизнь социума: повторный локдаун объявлен в большинстве стран мира, закрытие производств, парализованы целые отрасли бизнеса, увеличение социальных выплат и государственных затрат на медицину — это все углубляет экономическую пропасть.
Правительства стран прилагают массу усилий, чтобы минимизировать последствия кризиса, но их (последствия) уже ощущают на себе миллионы людей: увеличение роста безработицы — главный признак наступления тяжелых времен.
Вновь становится понятно, что финансовая подушка безопасности — необходимость. Под ней понимают финансовую независимость, если человек оказался без работы и ежемесячного дохода. Те люди, доходы которых позволяют создавать персональный стабилизационный фонд, часто задумываются о том, как и куда правильно вложить деньги, чтобы они и приносили прибыль и были в безопасности, если наступят нестабильные времена.
Такие времена наступили. Об инвестировании следовало озаботиться заранее, поскольку в условиях кризиса резко возрастают цены на недвижимость, ценные металлы и акции. Но если свободные средства имеются, их следует срочно и правильно разместить.
Куда вкладывают деньги?
Инвестиции — штука дальновидная и прибыльная, если подойти к делу с умом. Правильное инвестирование — гарантия финансового успеха.
При выборе способа вложения денег учитывают три критерия:
- Доходность (потенциальная прибыль от вложения).
- Риски (они сопровождают любую сделку, и следует заранее просчитать, каковы шансы остаться без денег или частично их потерять).
- Ликвидность (возможность в короткий срок превратить инвестицию в денежный эквивалент).
Деньги любят не только тишину, но и взвешенные, адекватные и дальновидные решения. Приняв решение об инвестировании, тщательно взвесьте „за“ и „против“, поговорите со знающими людьми и оцените риски. Умные люди говорят, что лучшая инвестиция — в себя или в своих детей. Но одно не исключает другого, поэтому свободный капитал может и должен приносить доход. Чаще всего частные физические лица (мы не говорим об акулах бизнеса, экономических экспертах и политических стратегах, речь идет о среднестатистических гражданах, у которых появились свободные финансы) вкладываются в:
- депозиты;
- ценные бумаги;
- недвижимость;
- драгоценные металлы;
- покупку антиквариата и предметов искусства;
- приобретение доли в бизнесе;
- биткоины.
Каждая из этих позиций — повод для размышлений. Каждая из них сопровождается подводными камнями. Каждая из них — отдельный разговор, но сегодня мы уделим внимание инвестициям в недвижимость и в драгоценные металлы.
Недвижимость
Недвижимость — надежное вложение денег. Это, пожалуй, самый популярный способ «пристроить» свой капитал. Главный недостаток такого капиталовложения — оперирование значительной суммой денег. Но если такие деньги имеются, недвижимость принесет стабильную ежемесячную прибыль.
Приобретая недвижимость для личного пользования, человек одновременно и вкладывает свои активы, и защищается от увеличения текущих выплат арендной платы. Главная задача — оценить ликвидность покупки, та ли это недвижимость, которую вы можете себе позволить, особенно, если для покупки будут привлекаться кредитные деньги.
Если в приобретение недвижимости вы вкладываете исключительно собственные средства, сделка будет выгодна и оправданна в любом случае.
Если вы обращаетесь в банк за дополнительным кредитованием, то заранее просчитайте:
- обеспечится ли сделка не менее чем двадцатью процентами собственных денег;
- какова процентная банковская ставка;
- насколько стабилен доход;
- что произойдет, если вы внезапно окажетесь без работы;
- какое финансовое бремя ляжет на заемщика.
Приобретение недвижимости для собственного пользования трудно назвать инвестицией, но защитой капитала — вполне.
Сделка с покупкой недвижимости для сдачи в аренду изначально должна планироваться как выгодная, иначе нет смысла ею заниматься. Чтобы гарантировать ей безопасность, во-первых, узнайте спрос на аренду жилья в том районе, где предлагается покупка квартиры или дома. Во-вторых, следует понимать: дешевое жилье или выгодная сделка предложена на рынке недвижимости, это, как говорится, две большие разницы, не все дешевое — выгодно, и не все, что выгодно, стоит дешево. В-третьих, просчитайте, за какой срок окупится квартира, для чего воспользуйтесь формулой, согласно которой покупная цена должна вернуться за 14-15 годовых плат без учета коммунальных платежей.
Учитывайте и налоговое бремя при покупке недвижимости и сдаче ее в аренду.
Иногда выгодно вложиться в коммерческую недвижимость (складские, торговые, промышленные или производственные площади).
Заканчивая тему с инвестированием в недвижимость, кратко подведем итоги:
Плюсы:
- сохранность капитала;
- материальность формы;
- возможность использования в личных целях;
- длительный и стабильный доход;
- рост стоимости недвижимости в настоящее время.
Минусы:
- невысокий доход при сдаче в аренду;
- значительные траты при оформлении сделки (до 10% от стоимости);
- затраты на содержание.
Инвестирование в ценные металлы
В истории человечества золото — самый притягательный объект инвестирования. Ценные металлы — тот актив, который в долгосрочной перспективе дорожает. В 2020 году унция золота стоила рекордных 2050 долларов, но аналитики Bloomberg дают прогноз, что стоимость унции в ближайшем будущем поднимется до 3 тысяч долларов. Так что, если вы располагаете свободными 10 000 долларов, этих денег достаточно для коммерческого вложения.
Инвестиция в золото — это не только покупка слитка, но и конвертация денег в «золотые сертификаты», которые, когда встанет вопрос об обратном изъятии их из банка, вновь конвертируются в денежный эквивалент, к которому еще и выплачивается процент. Самыми добропорядочными инвестиционными фондами признаны Xetra Gold (WKN A0S9GB) от Deutsche Börse Commodities и Euwax Gold II (WKN EWG2LD) от Börse Stuttgart.
Женщинам нравится вложение денег в ювелирные изделия: это и красиво, и условно надежно. Почему «условно»? Потому что с финансовой точки зрения это выгодно, лишь если речь идет об антикварных или уникальных дизайнерских украшениях, которые в последующем не теряют в цене. При покупке стандартной ювелирной продукции вы получите удовольствие, пользуясь украшениями, но при личном форс-мажоре продадите их по цене лома.
Чтобы гарантировать стабильность вложению, эксперты рекомендуют вкладывать деньги в различные ценные металлы, кроме золота, это серебро, платина и палладий.
Золото
Десять процентов инвестиционного портфеля рекомендуется отдавать под золото.
Сейчас, сравнивая исторические цены на этот металл, цена за унцию одна из самых высоких. Тот, кто хочет купить золото, должен покупать его у признанных продавцов. Следует заранее обдумать, где хранить золото. Правильное и безопасное решение — аренда банковской ячейки или услуги хранилища главных дилеров драгоценных металлов, таких как компании Degussa или Pro Aurum.
Вложение в золото и «золотые сертификаты» имеет и налоговые преференции, поскольку после одного года владения ими прибыль от продажи не облагается налогом.
Серебро
Цену на серебро определяет не только фактическая стоимость, но и экономическая составляющая, поскольку серебро в значительной мере применяется в промышленности. Поэтому отслеживайте динамику цен, если решили купить или продать серебро. Не забывайте и о 19-процентном налоге на продажу, который платят физические лица.
Немаловажный аспект — хранение серебряных слитков. Так, вложив 50 000 евро в золото, вы приобретете слиток, чуть меньше килограмма весом, а вот серебра выйдет 78 килограммов. Аренда банковской ячейки или покупка домашнего сейфа проблему не решат. «Серебряные сертификаты» — альтернатива слиткам, к тому же, не возникнет вопроса с налогом с продаж. Но ценные бумаги, обеспеченные серебром, приобретайте исключительно в положительно зарекомендовавших себя инвестиционных фондах.
Платина и палладий
Это менее популярные у физических лиц объекты для инвестирования, но они так же интересны для получения выгоды и обеспечения надежности вкладам.
Для экономически выгодного вложения в эти металлы обращайтесь в фонды инвестирования, только так минимизируются возможные риски при покупке драгоценных металлов.
Экономические эксперты настаивают, что при решении об инвестициях как никогда верна теза «не хранить яйца в одной корзине». Не вкладывайте средства в единый пакет, поделите их на равные части и вложите в равных долях, например, в акции, ценные металлы и в недвижимость.
Надеемся, что наши рекомендации помогут вам сохранить и приумножить свободный капитал.
Александр Берг, журнал „Neue Zeiten“ №01 (235) 2021
