В прошлом году, к большой радости вкладчиков, процентные ставки по сберегательным вкладам резко выросли. К сожалению, такая ситуация с процентными ставками продлилась недолго, сейчас многие опять начали их снижать. Например, Postbank снизил процентную ставку по годовым срочным вкладам с 3,75 до 3,3%. DKB с начала февраля этого года по вкладам до востребования установил только 1,75% вместо прошлогодних 3,5%.
Как получить максимальную доходность от вкладов и где для этого лучше хранить деньги, мы расскажем в этой статье.
Прогнозы
Многие специалисты в области экономики предполагают, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) с середины года снова снизит свою ключевую процентную ставку. Такие предположения основываются на том, что уровень инфляции в Европе снизился (в январе этого года был ниже 3%, а в январе 2023 года он составил 8,6%).
Точно спрогнозировать дальнейшую инфляцию в существующих условиях невозможно. Даже если предположить ее дальнейшее снижение, ни один специалист не сможет дать точный прогноз, когда именно ЕЦБ снизит ключевую процентную ставку, поэтому ее изменение в ближайшее время является только предположением. Однако некоторые финансовые институты в расчетах своих процентных ставках по вкладам уже учитывают предполагаемое снижение ключевой процентной ставки.
Выгодные вклады
Эксперты в сфере экономики рекомендуют иметь на случай чрезвычайных ситуаций резерв, как минимум, в размере 3 чистых месячных зарплат. Эти деньги должны в любой момент быть под рукой, поэтому специалисты советуют хранить резерв на сберегательном счете до востребования. Получение прибыли по остальным сбережениям зависит от того, как долго возможно обходиться без этих средств, какие планы на них имеются у вкладчика.
Например, если через несколько лет сбережения планируется потратить на покупку автомобиля или недвижимости, оптимальным вариантом хранения этих средств будет срочный вклад с соответствующим сроком. Если на основные сбережения нет конкретных планов, для получения хорошей прибыли специалисты рекомендуют выстроить так называемую процентную лестницу.
На практике это означает разделение сбережений на 3 части, чтобы сделать отдельные вклады на 1, 2 и 3 года. Преимуществом такого решения является получение доступа к части сбережений уже через год. В зависимости от ситуации с процентными ставками по истечению этого времени можно будет выбрать другой более выгодный вариант вклада. Еще через год ситуация повторится, и появится возможность снова пересмотреть свои планы в отношении части сбережений.
Где найти оптимальные условия
Условия, которые различные банки предлагают вкладчикам, меняются практически ежедневно, поэтому ознакомиться с актуальной ситуацией стоит непосредственно перед заключением договора. Для проверки актуальных предложений удобно воспользоваться несколькими онлайн-порталами сравнения. Также стоит обратиться в независимую организацию Stiftung Warentest. При принятии решения стоит учитывать, что для новых клиентов часто предлагаются более выгодные процентные ставки, чем для действующих вкладчиков. Кроме того, высокие процентные ставки доступны в директ-банках, в которых открытие счета возможно только онлайн.
Вкладчикам, которые предпочитают стабильность, а не скачки процентов, специалисты рекомендуют найти в Stiftung Warentest банки с постоянными выгодными предложениями процентных ставок по счетам для временного хранения денег. В таких предложениях процентные ставки не являются самыми высокими, но вкладчики, выбравшие их, могут чувствовать себя спокойно.
Банки по-прежнему предлагают срочные вклады под 3-4%, но из-за ожидания снижения процентных ставок ЕЦБ многие клиенты предпочитают менее выгодные краткосрочные вклады.
Предложения от иностранных банков
Если предложение исходит от немецкого филиала, действует гарантия вкладов, поэтому вкладчики надежно защищены. Такая гарантия действует независимо от того, осуществляется ли инвестирование напрямую или через портал процентных ставок.
Для зарубежных банков применяется защита соответствующей страны. Согласно законодательству ЕС, размер гарантии вкладов составляет до 100 тысяч евро на клиента, но насколько быстро в этом случае удастся вернуть свои деньги, во многом зависит от стабильности экономики страны. Stiftung Warentest рекомендует немцам делать вклады только в банки Великобритании, Ирландии, Франции, Австрии, Нидерландов, Бельгии, Люксембурга и скандинавских стран.
Несмотря на снижение процентных ставок по вкладам, получение прибыли остается вполне реальным, но важно грамотно распорядиться своими сбережениями.
