Иногда кажется, что деньги уходят и заканчиваются сами, а на самом деле у них просто очень много постоянных адресатов. Мы замечаем, что отпуск на Северном море стал дороже, мороженое уже не стоит как десять лет назад. Только вот рядом с очевидными расходами существуют тихие и почти незаметные. Они исправно списываются со счёта каждый месяц или раз в год, хотя пользы от них может уже не быть.
Банковские комиссии, устаревшие страховки, стриминговые платформы, забытые членства, дорогой тариф на электричество, старый мобильный контракт — каждый такой платёж кажется небольшим. Только вот за год они способны превратиться в сотни, а иногда и тысячи евро. Поэтому поиск резервов семейного бюджета разумнее начинать с банковской выписки.
Заметная статья расходов
Пять, десять или пятнадцать евро в месяц за стриминг кажутся небольшой суммой. А если одновременно оплачивать Netflix, Disney+, Spotify, Amazon Prime и спортивный сервис, получается уже заметная статья расходов.
Стоит вспомнить, какими платформами вы действительно пользовались за последний месяц. Видеосервисы необязательно держать активными круглый год — их можно чередовать в зависимости от того, что хочется посмотреть. Контролировать сроки помогают приложения Subby или Bobby. Владельцам читательских билетов стоит проверить свою библиотеку — некоторые предоставляют бесплатный доступ к фильмам.
Премиальная версия
Пробные предложения работают по знакомому сценарию: премиальная версия приложения несколько месяцев доступна по привлекательной цене, пользователь пару раз открывает её и забывает. После окончания льготного периода сервис выставляет счёт уже по обычному годовому тарифу.
Условия отмены лучше проверить сразу после регистрации. Иногда подписку можно расторгнуть немедленно и пользоваться ею до конца предоставленного периода. В остальных случаях стоит поставить напоминание перед продлением.
И важно помнить: удаление приложения с телефона подписку не прекращает. Отказ необходимо оформить через сам сервис, аккаунт или магазин приложений.
Пассивное членство
Фитнес-студия, автоклуб, профессиональная ассоциация, спортивное или общественное объединение когда-то были нужны, но обстоятельства меняются. Поэтому полезно вспомнить, когда вы последний раз пользовались тем, за что продолжаете платить.
После вступления в силу в 2022 году правил о справедливых потребительских договорах многие контракты, например, с фитнес-клубами, после завершения первоначального минимального срока можно расторгать с уведомлением максимум за месяц. Для спортивных клубов условия могут отличаться — сроки определяются их уставами.
Если полностью уходить из организации не хочется, стоит узнать о пассивном членстве. Оно может стоить значительно дешевле полноценного.
Коробка у двери имеет свою цену
По подписке домой регулярно доставляют наборы для приготовления еды, кофе, вино, подгузники и другие товары. Это удобно, однако со временем человек перестаёт сравнивать их стоимость с обычным магазином, а к цене может добавляться доставка.
Такие покупки полезно периодически пересчитывать. Если подписка обходится заметно дороже, стоит оценить, оправдывает ли удобство эту разницу. Для тяжёлых товаров вроде напитков альтернативой могут стать интернет-супермаркеты, которые при определённых условиях доставляют их бесплатно.
Сначала был бонус
Электричество и газ — одни из первых кандидатов на проверку. Особенно если поставщик не менялся много лет. Новых клиентов компании часто привлекают бонусами и скидками, которые позже исчезают, а цена киловатт-часа может увеличиться.
Примерно за два-три месяца до окончания договора можно сравнить предложения через Check24 или Verivox, учитывая бонусы и гарантию цены. Практичный вариант — договор на двенадцать месяцев. Новый поставщик обычно сам расторгает предыдущий контракт.
Есть и сервисы автоматической смены тарифа, например, SwitchUp или Wechselpilot. Они отслеживают рынок и организуют переход за фиксированную плату либо процент от полученной экономии, например, 20%.
Старый тариф
С мобильной связью и домашним интернетом ситуация похожая. После окончания первоначального срока договора стоит сравнить предложения конкурентов. Можно перейти к дисконтному оператору или сообщить нынешнему провайдеру о намерении уйти — иногда после этого клиенту предлагают значительно более выгодные условия.
Домашний интернет можно найти примерно от 28 евро в месяц, мобильную связь с большим объёмом трафика и безлимитными звонками — от 10 евро. При переходе старый номер можно сохранить.
После первых 24 месяцев многие договоры больше не продлеваются автоматически ещё на год. Контракт становится бессрочным, а расторгнуть его можно с месячным сроком уведомления. Для заключённых онлайн потребительских договоров на сайте провайдера предусмотрена возможность электронного расторжения.
Один дом — две страховки
Защита от серьёзных финансовых рисков оправданна, однако полисы на мобильный телефон, очки или отдельная страховка багажа нужны далеко не каждому.
Часто лишние расходы появляются после начала совместной жизни. У обоих партнёров остаются собственные Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung или Rechtsschutzversicherung, хотя для общего домохозяйства во многих случаях достаточно одного договора.
Стоит сравнить и старые полисы с актуальными предложениями. Новые тарифы при сопоставимом или лучшем покрытии могут быть дешевле на 10-30%, что за год даёт трёхзначную экономию.
Если взрослые дети съехали и больше не пользуются семейным автомобилем, их можно исключить из списка водителей. После погашения ипотеки, появления достаточных накоплений или финансовой самостоятельности детей может измениться необходимость в Risikolebensversicherung. Детские полисы от инвалидности и несчастных случаев при взрослении в некоторых случаях можно преобразовать в Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
Директ-банки
Отделение рядом с домом и личное общение с сотрудником имеют свою ценность, но часто отражаются на тарифах. Клиент может платить за ведение счёта, кредитную карту, овердрафт, а иногда даже за отдельные поступления и списания. За год расходы способны составить 250 евро и больше.
У директ-банков базовые услуги часто дешевле. Comdirect и DKB предлагают бесплатные модели при ежемесячном поступлении от 700 евро, ING — от 1000 евро. У N26 и C24 существуют бесплатные базовые счета без такого условия.
Обратная сторона — меньше личного обслуживания. Онлайн-провайдеры делают ставку на чаты и электронные формы. Например, у N26 телефонная поддержка предназначена для премиальных клиентов, а самый дешёвый платный тариф Smart стоит 4,90 евро в месяц.
Пожертвования делать осознанно
Регулярная благотворительность имеет совсем другую цель, чем коммерческие подписки, однако и такие платежи полезно периодически просматривать. Несколько пожертвований, оформленных в разные годы, легко превращаются в автоматические списания, о которых человек уже почти не вспоминает.
Вместо множества регулярных платежей можно поддерживать конкретные проекты разовыми переводами, когда позволяет финансовая ситуация. Ещё один вариант — предложить друзьям и родственникам вместо подарка на день рождения перечислить деньги выбранной организации.
Чек-лист: стоит проверить
- Проверьте стриминги и отмените те, которыми не пользовались последний месяц.
- Уточните сроки пробных подписок и условия автопродления.
- Пересмотрите фитнес-абонементы и членства, которыми давно не пользуетесь.
- Сравните стоимость доставки по подписке с ценами в обычных магазинах.
- Оцените тарифы на электричество и газ — возможно, у конкурентов дешевле.
- Сопоставьте стоимость мобильной связи и интернета с актуальными предложениями.
- Найдите ненужные или дублирующиеся страховки.
- Посчитайте банковские комиссии за счёт, карту и другие услуги за год.
- Пересмотрите регулярные пожертвования и автоматические списания.
- Просмотрите банковскую выписку за несколько месяцев — особенно ежегодные и повторяющиеся платежи.
Домашняя ревизия
Для ревизии достаточно взять банковские выписки за несколько месяцев и отметить повторяющиеся платежи. Проверять стоит и ежегодные списания — о них особенно легко забыть. Каждый договор можно оценить по трём критериям: пользуетесь ли вы услугой сейчас, соответствует ли её цена нынешнему рынку и нужна ли она при сегодняшних обстоятельствах.
Пять евро сами по себе семейный бюджет не спасут. Но рядом обнаруживаются 15 евро за забытый стриминг, переплата за мобильную связь, банковская комиссия, лишняя страховка, дорогой энергетический тариф и абонемент в пустующий спортзал. В совокупности избавление от ненужных расходов может сэкономить несколько тысяч евро в год.
И для этого не приходится превращать жизнь в бесконечную экономию. Отпуск, любимые фильмы и мороженое можно оставить в покое. Деньги стоит искать там, где мы продолжаем платить по привычке за то, что давно перестало быть нужным. В конце концов, лучше потратить пять евро на любимое мороженое, чем двенадцать — на подписку, пароль от которой вы уже забыли.
