Вы, наверное, уже слышали, что банки переходят на новый стандарт — переводы в режиме реального времени. Теперь это не дополнительная услуга, а часть стандартного банковского предложения, поэтому с 9 октября все банки включили такую возможность в свои базовые тарифы (доплачивать за срочность больше не надо). Согласитесь, удобно, но у многих клиентов эта новость вызывает тревогу, ведь речь идёт о переводах, которые проводятся за секунды и остановить их уже невозможно.
Что уже известно
Нововведение стало возможным благодаря Регламенту ЕС 2024/886, который обязывает все банки с октября 2025 года предлагать переводы в реальном времени на постоянной основе, которые будут совершаться онлайн, а также по бумажным квитанциям (в кассе или через терминалы самообслуживания). Лимит на одну транзакцию установлен в размере 100 тысяч евро и такие суммы будут поступать на счёт буквально за несколько секунд.
В связи с нововведением в торговле и сфере услуг может постепенно появиться тенденция побуждать клиентов оплачивать покупки сразу. Представьте, такая практика может быстро стать нормой и важно, чтобы она не превратилась в обязанность без серьёзных оснований.
Плюсы мгновенных транзакций
Если вы занимаетесь бизнесом, мгновенные переводы могут стать для вас настоящим облегчением. Вы сразу видите поступления и не ждёте, когда клиент, наконец, оплатит счёт. Деньги приходят напрямую, без задержек и без «банковских выходных», ведь переводы в реальном времени будут работать круглосуточно, 365 дней в году, включая праздники.
В зоне SEPA перевод займёт всего 10-20 секунд, а получатель, если пожелает, получит уведомление сразу. Удобно, правда? Это также избавит от старой проблемы потери процентов при переносе дат валютирования.
Вопрос безопасности
Разработчики реформы подумали и об этом, поэтому с октября банки обязаны внедрить проверку совпадения имени получателя и номера IBAN в онлайн-банкинге. Теперь, прежде чем вы нажмёте кнопку «отправить», система проверит, совпадает ли имя с указанным счётом. Если совпадение частичное или его нет, вы получите предупреждение заранее.
Это нововведение защитит клиентов от мошенников, которые регистрируют счета с похожими именами на известные бренды или государственные учреждения, а затем подменяют номер IBAN. Кроме того, если банк не провёл проверку или сделал это с ошибкой, он обязан возместить клиенту сумму перевода и комиссию при возникновении убытков.
Обратная сторона скорости
Переводы в реальном времени — это когда ты совершаешь финансовую ошибку не за минуту, а за секунду. Да, у скорости есть и обратная сторона: после отправки деньги уходят мгновенно и вернуть их можно только с согласия получателя. Раньше, если вы ошиблись и быстро позвонили в банк, платёж можно было остановить, а теперь такого шанса не будет. ЕС требует, чтобы операции проводились «мгновенно», а значит, уже через несколько секунд ваши деньги окажутся на чужом счёте. Ошиблись цифрой? Отправили не тому? Придётся надеяться на добрую волю получателя. И не забывайте: за попытку отменить перевод банки часто берут высокую комиссию, даже если вернуть средства не удаётся.
Учитывайте также и то, что мгновенная доступность средств открывает новые возможности для злоумышленников. Например, фиктивные интернет-магазины смогут собирать деньги быстрее, чем когда-либо, а потом просто исчезать, пока покупатели осознают, что стали жертвами обмана.
Под угрозой остаются и пожилые люди: схемы вроде «шоковых звонков», когда мошенники убеждают, что родственник попал в беду и срочно нужны деньги, становятся ещё опаснее. Теперь такие переводы можно сделать за секунды, даже между странами. Чем быстрее двигаются деньги, тем быстрее растут риски. Если раньше задержка перевода могла стать спасением, то теперь времени на раздумья не останется.
Не поддавайтесь спешке
Переводы в реальном времени не являются опасными сами по себе, но увеличивают риск потерять крупную сумму в стрессовой ситуации. Чтобы защитить себя, попробуйте установить минимальный лимит на онлайн-переводы, который подходит для повседневных нужд, и увеличивайте его только при необходимости. Это может уберечь от серьёзных потерь. Не поддавайтесь спешке, ведь мошенники специально создают ощущение срочности, чтобы лишить вас времени на размышления. Если кто-то требует перевести деньги прямо сейчас, остановитесь и подумайте: зачем вы это делаете?
И помните, тот, кто не торопится и сохраняет холодную голову, остаётся в безопасности. Проверяйте, думайте и не позволяйте спешке и суете управлять вашими деньгами.
