Не только по форме, но и по существу
Напомню: иск на возмещение ущерба (Schadenersatzanspruch) в данной страховке должен быть правильно составлен не только по форме, но и по существу. Лицо, ответственное за регулирование страхового случая, пользуется при обработке иска законодательными инструкциями и правилами возмещения ущерба, составленными в соответствии с AHB – общие положения страхового договора PHV.
«Что означает Mietsachschaeden?» – спрашивает Алексей Ш. из Берлина.
– Mietsachschaeden – это возмещение домовладельцу, владельцу отеля или владельцу частного сектора, в котором вы проживали во время отпуска, нанесенного вами непреднамеренного ущерба его имуществу.
Имейте в виду, в данном договоре выплата нанесенного ущерба производится исключительно по цене, соответствующей дню приобретения – Zeitwert. Тем не менее, в договоре существует понятие, как амортизация вещи – Ausnutzung, которая не подлежит возмещению. Например, вытоптанный вами ковролин пролежал в квартире шесть лет. Согласно немецкому законодательству и экономическим положениям, каждая вещь имеет определенный срок пользования, после чего она обесценивается. Поэтому, здесь вступает в силу положение – отражение неправомерных требований (Abwehr unberechtigter Ansprueche). Страховая компания не примет к рассмотрению подобный иск и оградит вас от притязаний домовладельца.
«Принимая душ, я неловко повернулся – душ со шлангом упали на пол душевой кабины. Падая, душ зацепил две висящие в кабине полки. При этом душевая насадка раскололась, а от обеих полок отлетели крепления. Полки старые, достались нам от прежних арендаторов квартиры. Мы купили новый душ и новые полки. Могу ли я выставить иск о возмещении на страховую компанию?» – задает вопрос Леонид З. из Аахена.
– Прежде, чем выставлять иск на страховую компанию, вы должны были немедленно уведомить вашего домовладельца о происшествии. Домовладелец выставляет вам счет только на принадлежащее ему имущество! Душевые полки не являются его собственностью, так как были приобретены предыдущим арендатором квартиры. Иск домовладельца с указанием его счета вы отсылаете в течение двух недель с момента происшествия на страховую компанию.
Душ – необходимая в обиходе принадлежность квартиры. Поэтому, вы можете приобрести его за свой счет, а далее – при наличие чека, получить стоимость душа назад от фактического владельца квартиры после выплаты ущерба страховым предприятием.
«Мы недавно затеяли перестановку, и при переносе стола оторвалась столешница. Стол клеенный, часть столешницы осталась на ножке стола. Теперь стол не подлежит восстановлению. Можем ли мы выставить иск на страховую компанию, если напишем, что стол поврежден нашими детьми в процессе игры?» – интересуются Светлана и Вольдемар Г. из Дюссельдорфа.
– Во-первых, фальсифицированное изложение обстоятельств страхового случая классифицируется, как обман (преднамеренное действие).
Параграф §§ 152 и 153 из VVG гласят:
§152: Страховая компания не выплачивает иск при преднамеренно фальшивом описании страхового случая.
§153: Застрахованное лицо обязано выставить на страховую компанию иск о реально произошедшем страховом случае. Иначе, иск будет отвергнут, а факт преднамеренного введения в заблуждения будет рассматриваться компанией, как обман и нарушение обязанностей застрахованного лица, подписанные им в формуляре страхования.
Последствия не самые обнадеживающие – от штрафа до расторжения договора со стороны страховой фирмы.
Более того, страховое предприятие не выплачивает возмещение ущерба внесенным в один договор лицам: ваши дети застрахованы с вами в одной страховке. Соответственно, все причиненные ими ущербы в рамках вашей семьи не подлежат возмещению.
Классифицируется, как обман страхового предприятия
«Нам предложили вариант, при котором мы можем выставить причиненный нами самими ущерб за счет другого лица. Насколько это возможно?» — спрашивает Елена Р. из Дортмунда.
– Для начала, это действие классифицируется, как обман страхового предприятия. Далее – существует определенная законодательная схема выставления ущерба. Например, ваша дочь сломала ваш дорогой велосипед. Понятно – стоимость его высока, и вам не хочется покупать новый за свой счет, поэтому, вы с удовольствием возложите миссию спасителя семейного бюджета на вашего приятеля. Действительно – это знак большой дружбы и свидетельство взаимопонимания!
Но дело в том, что иск на возмещение ущерба выставляет причинившее этот ущерб лицо. Иначе говоря, вы можете, конечно, провести опрос среди ваших знакомых: кто возьмет на себя ответственность за нарушение обязанностей застрахованного лица в разделе «Правдивое описание страхового случая». Но при согласии ваш знакомый выставляет иск не на ВАШЕ предприятие, а на свое собственное, с которым он заключил договор PHV.
Условия аналогичных договоров различных страховых компаний, как правило, несколько отличаются друг от друга. Кроме этого, у вашего знакомого потребуют подробное описание события с указанием мельчайших подробностей. Возможно, в случае сомнения страховой агент прибудет на место события и потребует от вашего знакомого предоставления поврежденной вещи для последующего изучения ситуации. Не исключен опрос свидетелей.
Запомните: страховая компания – не богадельня, и не намерена выплачивать большие суммы денег просто так.
Учите: вмешивая вашего знакомого в подлог, вы рискуете причинить ему массу неприятностей – от обвинения в преднамеренном обмане и выплате штрафа до расторжения с ним договора со стороны страхового предприятия. Чем это грозит? Все страховые фирмы имеют общую базу данных, и факт расторжения договора со стороны фирмы заносится в банк данных. После чего, любое последующее страховое предприятие подумает о сомнительной выгоде при заключении договора с вашим знакомым или на основании повышенного фактора риска потребует внесения повышенного страхового взноса.
Вынесем резюме: вы подложите вашему знакомому «большую свинью»!
«Мы посещали театр, и на это время отвезли наших детей – 7-ми летнюю дочку и 11-летнего сына к моим родителям. На следующий день мой папа пожаловался, что дети не на шутку разыгрались и в процессе игры сдернули со стола скатерть, на которой стоял приготовленный к ужину дорогой столовый сервиз на шесть персон. Пол на кухне кафельный, поэтому почти весь сервиз разбился. Так же повреждены несколько кафельных плиток на полу. Он в ужасе, мы тоже. Что делать?» Лада К. Пульхайм
Согласно параграфу BGB § 828 ребенок в возрасте до 10-ти лет не несет никакой ответственности за свои поступки в связи с законодательной недееспособностью. Но ответственность за причиненный им ущерб выставляется ответственному за его поведение лицу, которым является взявшая на себя обязанность присмотра персона. Иначе говоря – ваши родители. Поэтому, в случае с дочкой иск не будет принят страховой компанией, т.к. этот иск, по сути, выставляется против себя. А это абсурд.
В случае с сыном – ребенок в возрасте от 11-ти до 18-ти лет освобождается от ответственности, если он совершил непредумышленный проступок, не зная, к чему приведут последствия в силу отсутствия жизненного опыта и без злого умысла. Ответственным лицом за возмещение ущерба являются родители или, в случае фактического отсутствия последних, официальный опекун.
Соответственно, ваш отец может выставить иск о возмещении на вас, как на родителей, а вы, в свою очередь – на страховое предприятие. Поскольку вы и ваши родители – совершеннолетние люди, живущие раздельными семьями, вы не можете быть включены в один страховой договор.
Основанием для иска на возмещение ущерба служит факт нанесения убытков участником одного страхового договора члену другого страхового договора. Родственные отношения не имеют в данном случае никакого значения.
… и оконное стекло разбилось
«Мы недавно праздновали мой день рождения. В процессе игры один из гостей, шутя, бросил теннисный мячик и попал в окно. Оконное стекло разбилось. Я обращалась к домовладельцу, но он посоветовал мне воспользоваться услугами страхового договора Haushaltglassversicherung – дополнение к договору страхования домашнего имущества «страхование стекла, относящегося к домашнему хозяйству или являющегося частью квартиры: оконные стекла, стекла в дверях квартиры». Но мы не заключали этот договор. Как мне расплатиться?» Марианна С. Нагольд
Если бы вы разбили это стекло сами или кто-то из членов вашей семьи, тогда, конечно, возмещение данного ущерба возможно только из договора Haushaltglassversicherung. Но в связи с тем, что оконное стекло разбил ваш приятель, вы должны выставить на него иск на возмещение ущерба, который он отошлет в свою страховую компанию.
При вышеописанных обстоятельствах причиненный ущерб относится к страховке PHV.
«Настала наша неделя уборки лестничных площадок. Я решила протереть окно и, открывая оконную раму, сильно ее дернула. Стекло треснуло. Кто виноват? За счет, какой страховки можно возместить ущерб? Домовладелец выставил на меня иск на возмещение ущерба, но я же разбила стекло не специально!» Валерия Т. Зиген
Освежим в памяти страховую терминологию. Страховым случаем является событие, совершенное физическим лицом непреднамеренно, не по злому умыслу, а случайно, в силу обстоятельств или по незнанию последствий – параграф § 61 Versicherungsvertagsgesetz.
Если бы вы разбили стекло преднамеренно, т.е. взяли камень, прицелились и бросили, этот поступок расценивался бы, как хулиганство. Следствие – отказ страхового предприятия к погашению ущерба. В данном случае ваше действие расценивается, как страховой случай. А поскольку оконное стекло находится не у вас в квартире, а на лестнице, страховая фирма примет иск к рассмотрению и выплатит на счет домовладельца указанную сумму.
«У меня произошла очень неприятная история: несмотря на категорический запрет курения в общественном транспорте, мой совершеннолетний сын закурил в автобусе. Получив замечание от соседа, он не обратил на это никакого внимания. Пепел с сигареты упал на брюки соседа и прожег дыру. Кроме этого, сосед получил ожег легкой степени. Прибывший по вызову полицейский, вынес определение: нарушение норм общественного поведения, карающееся штрафом. Пострадавший пассажир выставил моему сыну требование к возмещению материального ущерба, а так же заключение врача. Теперь мы должны заплатить стоимость дорогих брюк и выплатить моральный ущерб. Но я не в состоянии покрыть ущерб!» Ольга Д. Фюрт
Курение в запрещенном месте – преднамеренное нарушение норм общественного поведения, поэтому, не вам, а именно вашему сыну, как совершеннолетнему лицу придется выплачивать штраф из собственного кармана.
Прожег брюк и нанесение физического ущерба – акт, надеемся, непреднамеренный. У вашего сына не было злого умысла прожигать брюки соседа с последующим ожогом. Поэтому, вы, как владелица договора имеете право на выставление иска на возмещение ущерба с приложением свидетельства врача и иска пострадавшего от действий вашего сына пассажира.
На будущее посоветуйте вашему сыну соблюдать все предписанные законом правила и нормы поведения в общественных местах, иначе его поведение может привести к необратимым последствиям, которые в силу преднамеренности действий не будут покрыты страховым предприятием.
