КОГДА ВЫГОДНО БЫТЬ «ПОДСТРАХОВАННЫМ» В СИСТЕМЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
В связи с некоторыми изменениями законодательства, вступившими в силу с 1-го января 2016-го, вопрос о семейной медицинской страховке в системе государственного страхования (Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse) выплыл на повестку дня и стал одной из основных тем, затрагиваемых немецкими средствами массовой информации накануне и в начале нового года.
Прежде всего, уточним, кто из ближайших родственников и членов семьи, проживающих в совместном домашнем хозяйстве (Haushalt) «полноценного» члена государственной больничной кассы (Mitglied), вообще, имеет право на получение статуса «mitversicherte Familienangehoerige».
Круг лиц, которые могут быть бесплатно (то есть, beitragsfrei) «подстрахованы»:
- Супруги и однополые партнёры, или так называемые Lebenspartner (лица, приравненные к разнополым супругам в соответствии с законом LpartG). Термин Lebenspartner распространяется только на тех однополых особ, которые юридически зарегистрировали свои супружеские отношения (eingetragene gleichgeschlechtliche Lebensgemeinschaft). Что же касается так называемого eheaehnliche Gemeinschaft (сожительство), то есть юридически неоформленное совместное проживание двух разнополых лиц, то в этом случает ни о какой семейной страховке не может быть и речи.
- Родные (биологические) дети (leibliche Kinder).
- Так называемые Adoptivkinder (можно условно перевести на русский как «приёмные дети»), то есть принятые в семью дети (adoptierte), потерявшие своих биологических родителей (Fremdadoption), или проживающий с одним из биологических родителей ребёнок, которого усыновил / удочерил неродной супруг / супруга родного родителя (например, муж женщины усыновил её ребёнка от первого брака). В этом случае отчим или мачеха полностью перенимают на себя все финансовые обязательства по отношению к усыновлённому (удочерённому) лицу.
- Т.н. Stiefkinder, или родные дети супруги / супруга (leibliches Kind des anderen Ehegatten), которые не подпадают под статус «ребёнок», регламентируемый § 32 I EStG (право на освобождаемую от подоходного налога часть дохода – Kinderfreibetrag – распространяется только на родного родителя). В этом случае, однако, надо доказать, что член больничной кассы, к которому будет «подстрахован» такой ребёнок, несёт основную финансовую нагрузку на его содержание.
- Внуки (Enkelkinder), если член больничной кассы, к которому будет «подстрахован» такой ребёнок, несёт основную финансовую нагрузку на его содержание.
- И наконец, т.н. Pflegekinder, или дети, заботу о которых перенимают Pflegeeltern. На Pflegekinder в отличие от «приёмных детей» (Adoptivkinder), которые формально не состоят более в родственных отношениях со своими биологическими родителями (если таковые имеются), не распространяется право опеки (Sorgerecht) со стороны Pflegeeltern. Иными словами, Pflegekinder – это «приёмные дети с усечённым статусом». Непременным условием для того, чтобы быть «подстрахованным» к Pflegeeltern, является факт совместного с ними проживания в одном домашнем хозяйстве (Haushalt).
Предпосылки для «подстраховки»
Следующими непременными предпосылками для семейной страховки являются такие позиции:
- упомянутые выше лица должны проживать на территории Германии;
- упомянутые выше лица не имеют собственную медицинскую страховку (в том числе и частную: nicht privat krankenversichert);
- упомянутые выше лица не являются освобождёнными (versicherungsfrei) от обязательного государственного медицинского страхования (Krankenversicherungspflicht); в Германии к т.н. versicherungsfreie Personen относятся чиновники (Beamte), солдаты (после отмены воинской повинности только Berufssoldaten), судьи и др.;
- для упомянутых выше лиц предпринимательская деятельность не является их основной (nicht hauptberuflich selbststaendig); они также не относятся к категории людей свободных профессий (Freiberufler), для которых этот вид деятельности является основным источником дохода.
Если же упомянутые выше лица осуществляют незначительную трудовую деятельность (geringfuegige Beschaeftigung, например, Minijob), и их ежемесячный доход не превышает 450 евро, они могут быть «подстрахованы» к другому члену семьи. Аналогичное требование предъявляется к тем лицам, которые занимаются так называемой побочной предпринимательской трудовой деятельностью (nebenberufliche unternehmerische oder freiberufliche Tätigkeit). Они могут быть «подстрахованы» только при условии мизерного дохода и незначительного по затратам времени трудового вклада.
Согласно статистическим данным Федерального министерства здравоохранения, в 2015-м году в системе государственного медицинского страхования статусом «подстрахованный член семьи» наслаждались 17.087.148 взрослых и 12.875.405 детей. Иными словами, более 48% населения Германии имели государственную медицинскую страховку, которая не стоила им ни цента.
Если же к ним добавить более 1,56 млн. учащихся (Auszubildende), 930 тыс. получателей пособия по безработице (Arbeitslosengeld) и 2,50 млн. получателей Hartz IV-пособия, то выходит, что число «бесплатно пользующихся медицинскими услугами лиц» намного превышает количество «полноценных» членов государственных больничных касс, которые своими страховыми взносами финансируют медицинские кассы.
А если принять во внимание более 1 млн. приехавших в прошлом году в ФРГ беженцев, которые по воле правительства Ангелы Меркель уже получили или получат в ближайшее время так называемые elektronische Gesundheitskarte (eGK), дающие им право на медицинское обслуживание, то сам собой напрашивается вопрос: а как, вообще, государственным больничным кассам удается сводить концы с концами? Да очень просто! С 1-го января 2016-го года многие из них в очередной раз повысили дополнительно взимаемый с «полноценного» члена медицинской кассы ежемесячный страховой взнос (Zusatzbeitrag).
Семейная страховка для детей
Кроме того, законодатель особо оговорил возрастные ограничения для «подстрахованных» детей. Это (разумеется, при соблюдении всех остальных описанных выше предпосылок) возможно только для тех, кому ещё не исполнилось 24 года (bis zur Vollendung des 23. Lebensjahres). Для школьников (Schulausbildung) и лиц, получающих профессиональное образование (Berufsausbildung), возрастной барьер поднят законодателем до 25-ти лет.
«Семейная страховка», однако, может быть продлена для тех, кому уже исполнилось 25 лет, ещё на 12 месяцев, если школьное или профессиональное образование было прервано по следующим причинам:
- добровольная военная служба (freiwillige Wehrdiest);
- добровольная служба в соответствии с законами Bundesfreiwilligendienstgesetz, Jugendfreiwilligendienstegesetz или приравниваемая к ним добровольная служба;
- волонтёрская деятельность (Taetigkeit als Entwicklungshelfer).
Особо отметим, что дети могут быть «подстрахованы» как к одному, так и к другому родителю (если оба родителя работают и являются «полноценными» членами государственной больничной кассы). При этом величина дохода отца или матери никакого значения не имеет. А вот параллельное страхование ребёнка при каждом из родителей, являющихся членами разных медицинских касс, – незаконно!
Кроме того, дети не могут быть «подстрахованы» к члену государственной медицинской кассы, если супруг / супруга (или приравненный к этому статусу в соответствии с законом LpartG партнёр) имеет частную медицинскую страховку (privat versichert) или его ежемесячный брутто-доход превышает верхний предел заработной платы, начиная с которого законодатель разрешает переход в систему частного страхования. С 1-го января 2016-го эта граница установлена на отметке 4.687,50 евро (в 2015-м: 4.575,00 евро). Но если имеющий право на частное медицинское страхование родитель оформляет добровольную государственную медицинскую страховку (freiwillige gesetzliche Krankenversicherung), то его ребёнок может быть «подстрахован» к нему в рамках «семейной страховки».
Семейная страховка безработных (Arbeitslose) и беременных
Зарегистрированные на бирже труда получатели пособия по безработице (Arbeitslosengeld, или ALG I) не могут быть подстрахованы к работающему члену семьи (mitversichert), поскольку они по закону имеют собственную медицинскую страховку (selbst pflichtversichert), оплачиваемую биржами труда (Agentur für Arbeit).
В аналогичную ситуацию с 1-го января 2016-го попали, наконец, и получатели пособия ALG II (Harz IV-Empfaenger). Согласно воле законодателя они отныне являются независимыми членами государственных медицинских касс (selbst pflichtversichert). Изменение их статуса в системе госстрахования предоставляет получателю Harz IV-пособия возможность самостоятельно выбирать больничную кассу. При смене последней сертификат о членстве в новой кассе должен быть предоставлен в Jobcenter в двухнедельный срок с момента перехода в новую кассу.
Права на семейную медицинскую страховку лишены также супруги и однополые партнёры, которые до начала так называемого Mutterschutzfrist (6 недель до родов) не были застрахованы в системе государственного медицинского страхования. Аналогичное правило действительно и для т.н. Schutzfrist (в «нормальном» случае 8 недель после родов). Отрезок времени, охватывающий Mutter- и Schutzfrist на постсоветском пространстве и по сей день называется «декретным отпуском». Некоторые отступления от этого правила могут иметь место при преждевременных родах (Fruehgeburt) и рождении двойняшек, тройняшек и т.д. (Mehrlingsgeburt). Но эти тонкости остались за пределами данной публикации.
Оформление семейной медицинской страховки
Имеющие право на «подстрахование» члены семьи страхуются не автоматически. Для этого «полноценный» член больничной кассы должен написать заявление (Antrag stellen) и заполнить соответствующие формуляры, которые можно найти на сайте своей кассы. Кстати, Головное объединение Союза медицинских касс (Spitzenverband Bund der Krankenkassen) разработало для этого специальный нормативный комплект под названием Familienversicherung-Meldeverfahren.
Кроме того, надо понимать, что поданная и удовлетворённая однажды заявка на семейную страховку ограничена сроком действия. Медицинские кассы регулярно проверяют (как правило, раз в год), насколько актуальны предпосылки для продолжения бесплатного Familienversicherung.
