50 лет назад, 27 мая 1968 года в немецком Тюбингене (земля Баден-Вюртемберг) был установлен первый в ФРГ банкомат
Наши читатели, думаю, согласятся с тем, что «без денег жизнь плохая» с одним только уточнением: без денег в кошельке. При всем удобстве безналичного расчета мы пока еще носим с собой кошельки, а в них — наличные деньги. При этом нашу жизнь значительно облегчают банкоматы, готовые обслужить клиента в любое время суток. Банковская карточка и пин-код — вот все, что нужно для того, чтобы пополнить портмоне. А ведь этому сервису всего 50 лет!
Первый неудачный опыт
Идея автомата, принимающего и выдающего деньги, принадлежит американскому изобретателю Лютеру Джорджу Симджяну.
В 1961 году Симджян предложил Citibank изобретённый им «банкограф» – устройство, через которое можно было оплачивать квитанции, не заходя в банк. Но новинка не прижилась: автомат не был связан с банком, и поэтому выданные деньги нельзя было списать со счёта клиента. После пробных шести месяцев банк от изобретения отказался ввиду отсутствия спроса.
Лондонский банкомат Шеферда
То ли образ мыслей так поменялся за шесть лет, то ли британцы больше американцев оценили самостоятельность и конфиденциальность, но открытие первого банкомата банка Barklay на севере Лондона, в Энфилде, в 1967 году прошло совсем иначе. Его создатель, Джон Шеферд-Бэррон, работал в компании De La Rue Instruments – производителе игральных карт, почтовых марок и ручек, а также бумаги для банкнот и документов. На создание банкомата его вдохновил автомат, продающий шоколадки, и случай, когда он опоздал к закрытию банка и остался без наличных.
Устройство Шеферда было мало похоже на современные банкоматы: оно принимало специальные чеки, которые нужно было заранее получить в банке. На них наносили слаборадиоактивный изотоп углерода14C, излучение которого улавливалось банкоматом и сравнивалось с введенным с клавиатуры пин-кодом. Как говорил сам Шеферд, «нужно съесть 136 тысяч таких чеков, чтобы это как-то подействовало на вас». Кроме того, клиенту нужно было ввести четырехзначный код – сегодняшний PIN. Шеферд хотел сделать его длиннее, но его жена сказала, что больше четырех цифр ей не запомнить.
Воздадим хвалу этой мудрой женщине, которая избавила нас от запоминания больших чисел!
Автомат выдавал не более 10 фунтов за раз. Деньги хранились в стальном корпусе со стенками толщиной 1,6 см. Со всеми этими новшествами первый банкомат обошелся банку очень дорого. На его открытие пригласили известного актера, жившего тогда в Энфилде, Рега Вэрни, которого сфотографировали как первого клиента, воспользовавшегося банкоматом.
Банкомат Шеферда сохранился до наших дней. В его 50-летний юбилей раритетный банкомат был покрыт золотом. Возле него также была установлена памятная табличка и постелена красная ковровая дорожка.
Уже в 1968 году появился первый онлайн-банкомат, который запрашивал данные о счете у банка, если клиент хотел воспользоваться дебетовой картой.
Чуть позже американский инженер Дон Витцел со своими партнерами разработал привычную сегодня карту с магнитной полоской, индивидуальным номером и информацией о счете.
Банкоматы в Германии
Первый немецкий банкомат был установлен в филиале банка Sparkasse в Тюбингене. Многие тогда скептически отнеслись к этому дублёру банковского клерка, лично обслуживающего клиентов. Но Эльмар Яух (Elmar Jauch), тогдашний сотрудник Sparksse в Тюбингене, хотел, чтобы его филиал шел в ногу со временем, и настоял на том, чтобы в Sparkasse была установлена эта техническая новинка.
Первый немецкий банкомат был изготовлен фирмой Ostertag из Алена. Он представлял собой сейф весом в одну тонну. Пользоваться им было непросто. Во-первых, клиенту требовался особый ключ с двумя бороздками, чтобы открыть встроенный в стену аппарат. Во-вторых, нужна была оформленная в банке пластиковая идентификационная карта, чтобы подтвердить личность пользователя. В-третьих, чтобы снять деньги, надо было в специальное отверстие вставить выданную банком перфокарту. И только проведя все эти операции, клиент получал наличные деньги, да и то с фиксированной суммой: одной перфокарте соответствовала сумма в 100 дойчмарок, а получить 50 марок было невозможно. Всего в день можно было снять со счета до 400 марок.
И самое интересное. Пользоваться банкоматом в Тюбингене мог лишь избранный круг лиц: всего тысяча человек. Это были предприниматели и представители свободных профессий. По мнению банка, именно эта группа клиентов должна была быть заинтересованной в том, чтобы иметь доступ к наличным деньгам 24 часа в сутки. Им и предлагали эту услугу. А другие клиенты, как считалось, предпочитали личный контакт с банковским клерком.
Банкоматом в Sparkasse Тюбингена поначалу пользовались, в основном, в выходные. В субботу и воскресенье автомат выдавал 25-30 купюр, а в рабочие дни — в среднем всего 4 купюры.
Более десятилетия популярность банкоматов в ФРГ не росла. Вплоть до начала 1980-х в стране было всего около сотни «металлических кассиров». Ситуация изменилась, когда была введена банковская дебетовая карта с магнитной полосой и PIN-кодом.
Сегодня Германия занимает в ЕС только 6 место по количеству банкоматов на 1 млн. жителей (1052), уступая Австрии (1600), Португалии (1501), Бельгии (1397), Великобритании (1079) и Испании (1074).
Банкоматы в других странах
В СССР первые банкоматы появились в 1991 году в Москве. Два из них были установлены в московском Центре международной торговли. Но получить в нем можно было только дорожные чеки. Начиная с 1994 года, в Москве действовали банкоматы не только выдающие купюры, но и располагающие функцией приема наличных.
А сегодня три четверти новых банкоматов всей Европы приходятся на Россию. Банкоматы преодолели не только политические, но и религиозные границы. В странах, живущих по строгим законам ислама, таких как Иран, круглосуточный доступ к наличным ценят не менее чем на презираемом иранским режимом Западе.
Сегодня в мире насчитывается более 2,5 миллионов банкоматов. Самый северный находится в поселке Лонгйир на острове Шпицберген, а самый южный – на станции МакМердо в Антарктиде.
Сети банкоматов
Поскольку банкомат стоит дорого (стоимость самого банкомата – 20 тыс. евро, стоимость его эксплуатации – 2 тыс. евро, стоимость одного действия – 50 центов), и банк не может поставить свой банкомат на каждом углу, то ведущие банки ФРГ объединили свои банкоматы в единую сеть, в пределах которой клиент может быть бесплатно обслужен в любом банкомате. Таких сетей две: CashGroup (Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Dresdner Bank, Commerzbank и Postbank, 9000 банкоматов) и CashPool (Santander, Allbank, BBBank, CC-Bank, Citibank, norisbank, SEB, Sparda-Banken, 3200 банкоматов). Принадлежность банкомата к той или иной сети можно определить по логотипу сети, нанесенному на банкомат.
Банкоматы ближайшего будущего
По прогнозам экспертов, банкоматы будут эволюционировать по нескольким направлениям:
— Увеличение безопасности: защита от термо-сканеров (когда мошенники считывают пин-код по нагретым от прикосновений кнопкам) при помощи не нагревающихся или теплопоглощающих материалов, защита пазов приема карты и выдачи денег от предумышленного повреждения, дополнительная защита при силовом воздействии на конструкцию извне и т.д.
— Бесконтактные платежи: идентификация клиента по сетчатке глаза и отпечатку пальцев без прикосновения к самому терминалу при помощи смартфонов с функцией NFC-сканера и других специальных устройств, возможность осуществлять все банковские функции – от приема депозитов до обмена валюты – и полный оборот денежных средств в рамках одного терминала.
— Заоблачные технологии: осуществление операции без встроенного компьютера в результате замены аппаратной части на виртуальную машину, привязанную к единому мощному вычислительному центру, совершенствование интерфейса, вплоть до того, что в памяти по личной банковской карте можно иметь персонально настроенный интерфейс, удобный для каждого клиента в отдельности.
Дожить бы!
