Многие уверены, что страхование правовой защиты необходимо только для водителей легковых автомобилей, но это не верно. Для водителей легковых автомобилей, которые часто находятся за рулем, такая страховка действительно наиболее актуальна, но и для других участников дорожного движения она дает немало преимуществ. Страхование правовой защиты могут также оформить пассажиры общественного транспорта, велосипедисты, пешеходы, водители грузовиков и мотоциклисты.
Что означает страхование правовой защиты
Такая страховка позволяет получить юридическую помощь при участии в спорах, которые связанны с дорожным движением. Помощь юриста может быть предоставлена не только виновнику дорожно-транспортного происшествия, а и во многих других случаях. Например, в спорах с авторемонтной мастерской, в случае возникновения проблем при покупке автомобиля.
Полисы с различным объемом страхования могут оформить как владельцы транспортного средства, так и их арендаторы, хранители или пассажиры. То есть имеется возможность оформить страхование правовой защиты, например, на арендованный автомобиль. В полис могут быть включены дети, внуки, партнеры. Обычно страховка, в том числе семейная, оформляется только на одно транспортное средство. Если их несколько, они указываются индивидуально. Возможность страхования служебных автомобилей зависит от компании-страховщика.
Чаще всего в договорах о предоставлении правовой помощи обычно указывается только частичный период ожидания, который в большинстве случаев не превышает 3 месяцев. Если застрахованного человека обвиняют в правонарушении или он стал жертвой несчастного случая, получить правовую помощь можно немедленно.
Что входит в правовую поддержку по страховке
В случае возникновения споров застрахованные лица при необходимости могут обратиться к экспертам. При внесудебном урегулировании споров страховка покрывает расходы на услуги посредников. Если дело дойдет до судебного разбирательства, владелец полиса страхования правовой защиты участников дорожного движения может получить оплату судебных издержек, гонорара адвоката, услуг экспертов, расходы на свидетелей. В случае проигрыша судебного дела страховая компания также возьмет на себя расходы другой стороны.
Обратите внимание! Покрытие расходов на правовую поддержку происходит только в рамках оговоренной суммы. Если затраты окажутся выше, дополнительные расходы придется нести самостоятельно. Сумма страхового покрытия может значительно отличаться в зависимости от страховой компании, в некоторых случаях она может не иметь ограничений.
При подписании договора со страховой компанией важно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Существуют тарифы с суммой покрытия 300 тысяч евро, но специалисты рекомендуют выбирать тарифы со страховой суммой не менее 500 тысяч евро. Кроме того, необходимо обратить внимание на регулярные платежи, наличие вознаграждений за отсутствие страховых претензий на протяжении определенного срока, возможность свободного выбора адвоката.
Правовая защита за рубежом
Чаще всего страхование правовой защиты распространяется не только на Германию, а и на другие страны Европы. Некоторые полисы действуют по всему миру, но обычно в такой страховке существует ограничение по времени. Чаще всего она действует 1 или 2 года, но некоторые страховые компании предлагают страхование правовой защиты участников дорожного движения на срок до 3 лет.
Кроме того, некоторые страховые компании ограничивают срок действия полиса в зависимости от причины пребывания его владельца за границей (например, расходы на правовую защиту будут компенсироваться только в том случае, если страхователь находится за границей в отпуске, командировке, на обучении или деловой поездке). Если поездка на автомобиле в другие страны планируется на длительный срок, необходимо внимательно выбирать оптимальные условия страхования.
Обратите внимание! Страховая сумма по спорам, которые ведутся за границей, часто ниже, чем предусмотренная для Германии максимально возможная компенсация.
Как выбрать оптимальный тариф
Тарифы, в которые включены быстрые юридические консультации по телефону, для страхователей весьма выгодны. Нередко при возникновении страхового случая такой консультации вполне достаточно, чтобы разобраться в ситуации с юридической точки зрения и не совершить ошибок, которые в дальнейшем могут обернуться финансовыми затратами. В оптимальном варианте в договоре указано, что быстрая юридическая консультация по телефону не является страховым возмещением, которое может быть связано с расторжением договора.
Право расторгнуть договор
Часто в условиях страхования правовой защиты для участников дорожного движения после наступления страховых случаев предусмотрена возможность расторжения договора. Например, если страховщику правовой защиты в течение года пришлось урегулировать 2 страховых случая, они имеют право на внеочередное расторжение договора. Кроме того, компании могут расторгнуть договор страхования в конце страхового или календарного года в обычном порядке. Страховщики в таких случаях обычно обязаны уведомить клиента о расторжении договора за 3 месяца до даты оплаты взноса за следующий год.
Обратите внимание! Многие страховые компании задают вопросы о расторжении полиса в прошлом, поэтому поиск новой страховки существенно затрудняется. Если потенциальный клиент отвечает на вопрос правдиво и сообщает, что предыдущий контракт был расторгнут, страховщики часто отказывают в заключении договора.
Сложности с поиском новой страховки после расторжение старой по инициативе страховщика связаны с тем, что компании предполагают повышенные затраты на таких клиентов и не заинтересованы в них. Утаивание информации не является выходом из положения, так как в случае выявления обмана страховщики имеют право расторгнуть договор.
Избежать проблем в случае расторжения полиса после получения компенсации можно, если урегулировать этот вопрос со страховой компанией. Если страховщики отзовут расторжение и дадут клиенту самостоятельно расторгнуть договор, поиск нового полиса не составит проблем, несмотря на ранее полученные возмещения, так как факта расторжения договора по инициативе страховщика не будет.
Урегулирование споров
Надежные полисы страхования правовой защиты участников дорожного движения предлагают «урегулирование споров в соответствии с теорией последующих событий». На практике это означает, что в качестве момента возникновения убытка принимается не первоначальное событие, которое повлекло за собой последствия, а последующее событие.
Например, в прошлом году пациенту врачом было назначено лекарство, а страхователь заключил договор правовой защиты участника дорожного движения спустя какое-то время после этого. Если в дальнейшем у страхователя из-за неверно подобранного лекарственного средства возникнут проблемы со здоровьем, которые станут причиной дорожно-транспортного происшествия, он будет иметь право на компенсацию. То есть страховщик примет последующее событие в качестве момента возникновения убытка и покроет судебные издержки.
Обратите внимание! Страховое покрытие не распространяется на убыток в результате умышленных правонарушений (например, при участии в незаконных автомобильных гонках, вождении транспортного средства в нетрезвом виде). По страховке также не оплачиваются штрафы за нарушение правил парковки. В случае возникновения судебного спора по поводу оплаты штрафов за нарушение правил парковки, решения о взыскании денежного штрафа или угрозы лишения водительских прав, расходы на юридическую помощь могут быть покрыты за счет страховки.
Важные преимущества
Страхование правовой защиты владельцев автомобилей позволяет получить компенсацию расходов на юридическую помощь во многих случаях. Страховка возместит расходы, например, на решение разногласий с авторемонтной мастерской из-за низкого качества ремонта. При спорах по финансированию автокредита, проблем с покупкой автомобиля (например, в дальнейшем будет выявлен дефект, о котором не заявил продавец), юридические издержки и судебные расходы также могут быть покрыты за счет страховки. По договору страхования правовой защиты также можно получить поддержку при возникновении проблем с органами налоговой службы.
Найти оптимальный тариф страхования возможно, но необходимо учитывать большое количество индивидуальных обстоятельств. Перед подписанием договора следует убедиться, что полис включает все необходимые услуги правовой помощи. В дальнейшем важно учитывать, что страховые компании обычно принимают участие в судебных разбирательствах только при благоприятном прогнозе, в проигрышных делах они не заинтересованы. Кроме того, страховщики фиксируют количество обращений, привлекать их по поводу мелких проблем часто не имеет смысла, так как они быстро получат право на расторжение договора и могут им воспользоваться.
