Всем известно широко распространенное мнение о банках: они располагают властью и диктуют своим клиентам правила игры при выдаче кредитов и займов. С некоторых пор к нам достаточно часто обращаются клиенты, которые или чувствуют себя обманутыми своими банками, или хотят проверить, возможно ли достичь более благоприятных договорных условий по ранее взятым кредитам. В подавляющем большинстве таких случаев можно добиться от банка возврата значительных денежных сумм, а иногда и полного расторжения кредитного договора. Приведем два случая из нашей практики.
Сбор за оформление кредитного договора
Одна клиентка обратилась в нашу канцелярию с просьбой о проверке ее кредитного договора. С помощью взятого кредита она планировала профинансировать покупку автомобиля. За предоставление кредита в соответствии с обязательными условиями договора, предусматривалось взимание так называемого сбора за оформление договора. Размер данного единовременного платежа составлял 5% от суммы займа. В данном конкретном случае речь шла о солидной четырехзначной сумме.
После проверки договорных документов стало довольно быстро понятно, что взимание вышеназванного сбора является юридически необоснованным. Соответствующему банку первоначально во внесудебном порядке было предъявлено требование о возврате уже уплаченного сбора. Банк отказался от выплат без аргументированного обоснования своей позиции. Однако после того, как наша клиентка обратилась с жалобой в соответствующий суд, было вынесено судебное решение в ее пользу.
Достаточно часто нам удавалось с успехом, быстро и эффективно добиться для наших мандантов возвращения уже уплаченных сборов за обработку договоров.
Расторжение кредитного договора
Второй возможностью добиться возврата денежных средств от банка является полное расторжение соответствующего договора.
Недавно к нам обратился клиент, который в 2006 году взял кредит для финансирования покупки недвижимости. В этом случае речь шла о значительной шестизначной сумме. После проверки договорных документов стало достаточно быстро ясно, что банк недостаточно разъяснил нашему манданту его права в отношении условий и порядка отзыва договора. Вследствие данного упущения со стороны банка возникла возможность полного отзыва данного кредитного договора. Расторжение договора представляется в этом случае достаточно выгодным, так как процентная ставка на момент заключения договора составляла 4,5%. На банк было возложено обязательство выплатить манданту все уплаченные проценты.
При этом следует учитывать, что в подобной ситуации банк получает право требовать от клиента возвращения основной суммы кредита. В нашем случае после отзыва кредитного договора наш мандант должен был позаботиться о новом финансировании, так как вся ранее взятая заемная сумма уже была вложена в финансирование недвижимости. Однако при сегодняшнем размере процентной ставки в 2,8% выгода подобного курса действий лежит на поверхности. Наш мандант сэкономил значительную пятизначную сумму.
Необходимо также указать, что чем больше сумма кредита и чем длительнее срок действия кредитного договора, тем более оправдана целесообразность его расторжения.
Оба представленных примера наглядно демонстрируют, что защита прав потребителя в Германии находится на достаточно высоком уровне, а банки надежно связаны действующим законодательством.
Андреас Кремер LL.M., адвокат
«Multilex»
Dr. (ВАК Россия) O. Gorev und Kollegen.
Advokaten RF in Kooperation mit deutschen Rechtsanwälten und Steuerberater.
Тел.: (069) 29801580.
www.advokat-kanzlei.de
