Итак, Eigenheimzulage отменили (с 1-го января 2006-го), но это не катастрофа, так как финансовая помощь федеральных земель может оказаться еще более существенной. И застройщику надо просто-напросто найти другую финансовую концепцию. Например, воспользоваться специальной программой банка KfW, который предлагает кредит без выплаты так называемого Tilgung‘а в течение первых пяти лет. Исторически факты свидетельствуют, что программа KfW (Kreditanstalt fuer Wiederaufbau) появились после второй мировой войны для восстановления разрушенных домов в Германии. Сейчас это программа охотно финансирует строительство индивидуальных жилых домов, построенных из экологических теплосберегающих материалов. Здесь можно рассчитывать до 50 000 евро под низкий процент.
Государство предлагает частным застройщикам новую форму низкопроцентной государственной ссуды – OEffentliche Mittel. На ссуду может рассчитывать семьи, в состав которых входит либо как минимум один ребенок, либо человек со степенью инвалидности не менее 50% (schwer behinderter Angehoeriger, mind. 50 % GdB). При этом доходы семьи не должны превышать определенный, установленный законом уровень (bestimmte Einkommensgrenze).
Каким должен быть семейный доход, чтобы можно было получить ссуду? Какие доходы имеются в виду? Какова величина льготной ссуды? Как начать оформление? Ответы на эти вопросы, можно получить в банках, в финансовых организациях или в строительных компаниях.
Конечно, если у семьи есть 20-30% капитала – это надежная база для получения кредита, но есть возможности приобрести жилья и без стартового капитала. Отмена дотации в значительной мере повысила необходимость тщательной проработки индивидуального финансового плана строительства, которую непременно надо поручать опытным специалистам.
С момента принятия решения о строительстве дома до начала стройки, проходит немало времени. В первую очередь, семья определяется с покупкой земельного участка, это зависит от места работы, ближайшей школы или детского сада и многого другого. Следующий шаг – продумать финансирование и архитектуру дома. На этом этапе необходима профессиональная консультация специалистов. Лучше найти компанию, которая как говорится, работает «под ключ»: от поиска земельного участка, возведения стен до установки окон. В такой ситуации фирма отвечает за результат от начала до конца. Серьезные компании предлагают бесплатные услуги на подготовительном этапе: проект дома и возможность получения государственных дотаций осуществляется еще до заключения договора. Очень важен опыт, который имеет консультант; является ли он надежным партнером, умеющим подсказать, можно ли начинать строительство или следует подождать пару лет и подкопить средства; какие работы можно выполнить собственными силами (Eigenleistung); на какую государственную поддержку (Eigenheimzulage, Kinderzulage) можно рассчитывать.
Интересно, что при строительстве домов с низким потреблением теплоэнергии и применением дополнительных альтернативных источников (Solaranlage, Erdwaermepumpe) можно рассчитывать на дополнительный беспроцентный бонус от государства в размере 15 000 евро.
При грамотном планировки дома можно также сэкономить, например, отказавшись от подвала можно высвободить до 20тыс. Наличие же выносных тамбуров, эркеров, флигелей и т. п. архитектурных излишеств приводит к дополнительному расходу энергоносителей – лучше построить компактное, прямоугольной формы здание. Для экономии электроэнергии большие окна всегда должны выходить на юг, а маленькие – на север.
В некоторых городах Германии предоставляется Stadtbonus, равный от 20 000 до 30 000 евро. Стоит узнать, есть ли такой бонус в вашем городе.
Дом – это и гарантия старости. В газетах пишут, что пенсионный фонд испытывает значительные трудности. По мнению многих экспертов, уровень пенсионного обеспечения через 15-20 лет будет настолько ниже сегодняшнего, что будущие пенсионеры вряд ли смогут оплачивать хорошие отдельные квартиры. Скорее всего, им придется доживать свой век либо в домах для престарелых, либо в дешевых социальных квартирах.
В любом случае, дом – это не воздушный замок, а реальная собственность, которую всегда можно обратить в капитал. Даже если, построив дом, один из членов семьи потеряли работу, государственные программы позволят пережить временные трудности. Но причиной продажи дома чаще является не потеря рабочего места, а изменение семейных обстоятельств, например, развод супругов. А при переезде в другое место совсем необязательно продавать собственный дом. Гораздо разумнее сдать его в наем и за счет получаемых от квартирантов денег оплачивать съемное жилье в другом городе.
В Германии существует поговорка: „Каждый выплачивает в течение жизни стоимость одного дома, но не всегда собственного“. Если принять во внимание размер сегодняшней Miete, и ее постоянный рост (в среднем до 2% от года к году), то эта поговорка соответствует действительности. Если вы 50 лет выплачиваете квартплату, то дарите почти 310 тыс. евро Vermieter’у!
Вопрос – сколько стоит дом построить, и где взять эти деньги? – непростой, но решаемый. Главное здесь владеть информацией. Конечно, предстоит изучить вопрос досконально, собрать предложения, просчитать финансирование, и узнать возможности получения государственных дотаций на строительство собственного дома в каждом конкретном случаи. Но главное знать, что это возможно.
