С 18 сентября уходящего года (2016) закон о банковском сервисе (Zahlungskontengesetz) позволяет по желанию банковских клиентов без проблем менять кредитные институты. Причем банки должны в этом оказывать всяческую поддержку. Некоторые сберкассы и банки такую услугу предоставляли и раньше, но теперь это станет стандартом.
Новый закон распространяется на все кредитные институты, предлагающие на финансовом рынке потребителям платежные счета (Girokonto). По желанию клиента, сотрудники банка теперь обязаны не только помочь кредитору закрыть старый счет, но и открыть новый. Причем делать это должны сберкассы, кооперативные, коммерческие и даже онлайн-банки. Не имеет значения и тот факт, как осуществляются финансовые операции – в филиале банковской структуры или в интернете. Главное, чтобы банки, в которых закрываются-открываются счета, находились на территории ФРГ и оба счета велись в единой валюте.
Шаг за шагом
Чтобы перейти в другой банковский институт достаточно письменно уведомить об этом. Поменять банк можно практически сразу после открытия счета, для этого в письменной форме нужно уполномочить банковскую структуру оказать помощь при смене счета. Для этого необходимо заполнить специальный формуляр. После этого новый банк в течение двух банковских дней должен затребовать у предыдущего банка несколько справок:
– список поручений банку производить платежи по обязательствам клиента (Dauerufträge), а также список фирм, которых клиент уполномочил снимать с его счета деньги (Lastschriftmandaten);
– список поступающих переводов денег и снятий денег со счета полномочными фирмами за последние 13 месяцев.
В течение 5 банковских дней предыдущий банк обязан выслать затребованную информацию новому кредитному институту. Также с указанного клиентом числа он обязан не принимать поступающие переводы денег и не допускать снятие средств с этого счета уполномоченными фирмами. Кроме того, этот банк должен предоставить информацию, почему эти операции не осуществляются юридическим и физическим лицам, которые хотят снять со счета или перевести деньги на счет уходящего клиента. Мало того, с указанного числа этот банк не должен больше выполнять поручения о перечислении денег (Daueraufträge), a к указанной клиентом дате перевести остаток средств на новый счет и закрыть старый.
Действия нового банка
Новый банк должен практически сразу, после получения запрашиваемой информации, внести в компьютер все поручения клиента о произведении платежей по имеющимся обязательствам (Daueraufträge), акцептировать снятие денег со счета уполномоченными клиентом фирмами, послать информацию о новом счете и копию клиентского поручения работодателю и другим лицам, выплачивающим деньги на этот счет. В случае, если у нового банка не достает какой-то информации, он должен немедленно затребовать ее либо у клиента, либо у предыдущего банка.
Это же относится и к фирмам, уполномоченных клиентом снимать деньги с его счета. Они также должны владеть информацией о новом счете и получить от банка копию поручения клиента.
Это может сделать и клиент. Но для этого нужно обязательно взять в банке образец письма для уведомления клиентов о новом счете всех плательщиков и получателей денег.
Что делать, если
один из кредитных институтов не желает выполнять свои обязанности? В этом случае клиент может пожаловаться в орган, осуществляющий надзор над банками (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin). Если окажется, что банковское учреждение нарушило свои обязанности, оно будет оштрафовано. Кроме этого, можно обратиться к уполномоченному по разбору жалоб соответствующего банка (Ombudsman).
Цена вопроса
Стоимость услуги за смену счета должна быть, согласно закону, соразмерной и ориентированной на действительные расходы. Плату за сервис банки брать могут только в случае, если есть договоренность с клиентом. Надеюсь, со временем информация об этом прояснится и станет более прозрачной. Если клиент уверен, что плата за эту услугу превышает ее стоимость, он может обратиться в общество по защите прав потребителей (Verbraucherzentrale).
Если же клиент решил открыть новый счет в одном из европейских банков, то предыдущий банк должен скооперироваться с ним и составить список актуальных платежных поручений клиента (Daueraufträge) и мандатов (Lastschriftmandate) и перечислений денег, осуществленных клиентом (Überweisungen) за последние 13 месяцев.
Благодаря этому будет легче дать необходимые поручения новому банку. Но нужно помнить, что на кредитные институты в Европе не распространяется немецкий закон, обязывающий помогать клиенту при смене финансового учреждения.
