Каждый водитель хочет управлять красивой и новой машиной, вместо того чтобы ремонтировать старую. Автомобильная промышленность Германии идет навстречу этим пожеланиям: ежегодно с конвейера сходит огромное количество автомобилей. Но произвести серийную технику дело не сложное, а вот найти для нее нового хозяина и выгодно продать – главная задача. Вот тут и начинается хоровод акций, скидок, кредитов и процентных ставок. Увеличить количество продаж, не потеряв при этом денег – задача продавца. Сэкономить деньги – это цель покупателя.
Извилистый кредитный путь
Практически каждый банк предлагает заманчивые кредитные программы, озвучивая приемлемые суммы: то новенький VW Golf за 234 евро в месяц, то Mégane Coupé Dynamique 1.6 от Renault по месячной ставке 153,48 евро, то за 371,33 евро ежемесячно вы получаете возможность управлять Mercedes Benz C 180. При этом продавец намекает, что и эти суммы не окончательные. Однако при подписании контракта покупателя ждет неприятный сюрприз: обещанные и реальные цены разнятся.
Низкие ежемесячные платежи возможны благодаря трехстороннему финансированию – популярному виду кредитования в Германии. Оно обещает более выгодные условия по сравнению с обычными банковскими кредитами.
Алгоритм покупки автомобиля прост: покупатель вносит первоначальный платеж. Трехсторонний кредит выдается сроком на 36 месяцев. Автовладелец ежемесячно выплачивает оговоренные суммы, срок договора подошел к концу – будьте любезны выплатить оставшуюся сумму единым платежом. Именно таким образом удерживаются низкие ежемесячные проплаты по сравнению с кредитными ставками. Чем выше последний взнос, тем ниже поточные платежи – суть трехстороннего кредитования.
Последний взнос – он трудный самый
Вот в нем-то и заключается сложность такого кредита: остаточная сумма вводит в уныние. И тогда автовладельцы приходят к решению вернуть автомобиль автодилеру, и это решение является взаимовыгодным:
- Автовладелец закрыл кредитное бремя.
- Банк автодилера не остался внакладе, сумев реализовать авто через сеть фирменных салонов.
- Автомобильная промышленность произведет новую технику.
- Покупатель придет к автодилеру за новой машиной.
Такой кругооборот постоянный, к взаимной радости всех сторон.
Процентные обязательства
К сожалению, покупатели, идущие на трехстороннее кредитование, упускают из виду, что высокий последний платеж и низкая ежемесячная нагрузка – это далеко не все, что им следует знать о подобном кредите. Существует еще такой нюанс, деликатно умалчиваемый продающей стороной, как реальные расходы по выплате процентов. И эти расходы выше, чем при стандартном банковском кредитовании. В трехсторонней модели оговорена постоянная сумма, без уменьшения. Выгодно ли это? Каждый покупатель решает это для себя сам. Но не спешите подписывать кредитный договор! Прочтите все его пункты и пересчитайте суммы. Сходите в соседний банк, уточните, какие кредитные программы предлагаются у них, сравните цифры и принимайте решение.
Скидки, сложные комбинации и упущенная выгода
Скидка – это слово радует слух каждого покупателя, а уж при дорогостоящем приобретении и подавно. Приличную сумму можно сэкономить на покупке автомобиля, снятого с производства. Покупателей привлекают выгодными процентными ставками, которые субсидируются не банком, а производителем и автодилером. Им выгодно продать машину дешевле даже на 10-12% от прейскурантной цены.
Но при покупке автомобиля на покупателя обрушивается поток информации, обещаний, цен, процентов и условий. Предлагаются различные варианты, главное, не упускать нить беседы, потому что автодилер – не благотворитель, ему нет интереса терять деньги, идя на уступки покупателю. Поэтому запутывая беседу и предлагая комбинации скидок, он подталкивает к неправильному для второй стороны решению. Например, низкая процентная ставка может привести к тому, что пониженная скидка от прейскурантной цены будет выгодней, чем большая скидка, при которой, как ни странно, субсидирование окажется не столь значительным.
Многие покупатели думают, что приобретая машину в кредит, они не получат скидку от заявленной цены на автомобиль. Это не так. Дилер одновременно продает и машину, и кредит на него, зарабатывая и там, и там. Ему выгодно пойти навстречу покупателю, ведь он не прогадает ни в каком случае.
Вывод
Обещания банка и автодилера – наживка.
Не торопитесь. Просчитайте различные варианты кредитования, уточняйте нюансы, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Только так вы избежите лишних выплат по кредиту.
