Иногда по выписке из банковского счета потребители узнают о списании денег по непонятной причине. Эксперты представляют три возможных варианта развития событий.
Прямое дебетование
Регулярные ежемесячные платежи, типа квартплаты или платы за электричество, обычно осуществляются путем прямого дебетования со счета (Lastschrift). В среднем в Германии совершается более 300 таких операций в секунду. Кредитор (Glaeubiger) списывает со счета определенную сумму, если клиент заранее дает свое согласие, подписывая соответствующий документ (SEPA-Lastschriftmandat).
В то же время неправомерное снятие денег со счета происходит не так уж редко. Поэтому необходимо регулярно проверять выписки из счетов (Kontoauszuege) для выявления и предотвращения неправомерных банковских проводок. Детальное изучение выписок также помогает обнаружить договора, «подсунутые» в интернете или в социальных сетях и заключенные клиентом практически без его ведома.
В принципе, клиент, заметивший неправомерное списание денег (Abbuchung) в рамках SEPA-Basis-Lastschrift, вправе обратиться в банк и потребовать вернуть снятую сумму обратно на его счет (Zurueckbuchung). Он может сделать это в течение 8 недель, не объясняя банку причин своего поступка. Если владелец счета вообще не давал согласия на банковскую трансакцию в пользу некоего лица или фирмы, возврат денег (Rueckerstattung) возможен даже в течение 13 месяцев. А при Online-Banking опротестовать списание денег со счета можно одним щелчком «мыши».
Оптимальный подход
Эксперты рассматривают три наиболее вероятных сценария и объясняют, как правильно поступать в конкретных случаях.
1. Энергетическая компания, ежемесячно списывавшая со счета оговоренную сумму, в конце года присылает окончательный перерасчет (Endabrechnung), указывая на задолженность и необходимость доплаты (Nachzahlung). Эту сумму поставщик электроэнергии снимает со счета, располагая подписанным клиентом SEPA-Lastschriftmandat и не нуждаясь в его дополнительном согласии.
Клиенту, считающему и саму доплату, и осуществленную трансакцию неправомерными, имеет смысл связаться с энергетической компанией до того, как подключить банк и потребовать вернуть деньги на счет. Ведь если поставщик электроэнергии будет настаивать на правомерности своих требований, и стороны так и не смогут договориться, клиенту, заставившему банк вернуть деньги, в худшем случае грозит временное прекращение подачи тока (Stromsperre).
2. Клиент теряет свою EC-Karte или становится жертвой преступления, в результате чего посторонние получают возможность делать покупки за его счет. В этом случае необходимо как можно быстрее заблокировать карточку, позвонив по экстренному номеру (Sperr-Notruf) 116116 или обратившись в собственный банк. Очень важно также сообщить о пропаже EC-Karte в полицию, чтобы стражи порядка дополнительно заблокировали ее через систему «Kuno».
В качестве следующего шага клиент должен сообщить банку, какие суммы были списаны с его счета в результате совершения покупок злоумышленниками. В принципе, потребители несут ответственность за нанесенный им ущерб до момента блокирования карточки в размере максимум 50 евро. Остальные расходы берет на себя банк. Но если поведение клиента будет сочтено грубой халатностью (grobe Fahrlaessigkeit), банк имеет полное право отказать ему в компенсации ущерба.
3. Банк осуществляет списание денег без действительных полномочий на осуществление прямого дебетования со счета (Einzugsermaechtigung). В таком случае клиенту следует обратиться непосредственно в банк и потребовать записать соответствующую сумму в кредит счета (gutschreiben). При наличии сомнений желательно связаться с фирмой, снявшей деньги со счета, и проверить, существуют ли правомерные основания для осуществления трансакции. Если фирма ссылается на наличие действительного SEPA-Lastschriftmandat, бремя доказательства этого ложится именно на нее. Клиентам же эксперты рекомендуют сохранять письма, уведомляющие об отзыве Einzugsermaechtigung или прекращении действия этого документа.
Werbung
