1 июля в Германии в очередной раз повысились пенсии. Тем не менее, многие пенсионеры испытывали и продолжают испытывать проблемы с деньгами. Эксперты предлагают несколько советов, которые помогут улучшить финансовое положение после ухода на заслуженный отдых.
Пенсионный балл
Основой для начисления пенсии в Германии являются пенсионные баллы (Rentenpunkte или Entgeltpunkte), число которых зависит от оклада. Ныне средняя зарплата брутто составляет 3176,50 евро (3242 евро в западных землях и 3111 в восточных). Работник, чей оклад соответствует среднему, получает в год по одному пенсионному баллу, который оценивается в 36,02 евро на западе и 35,52 евро на востоке.
Долгосрочное решение
Пенсионеры располагают определенными возможностями для улучшения своего финансового положения. Тем, кто располагает определенными средствами, эксперты советуют вложить деньги в индексный фонд (Indexfond) или в биржевой инвестиционный фонд (exchangetraded fund — ETF) и забыть о них на 15 лет, чтобы получить большую прибыль. Такие фонды представляют собой широко «разбросанные» инвестиции, стоимость которых ориентируется на развитие целых рынков, а не отдельных предприятий.
В крайнем случае можно открыть в банке счет до востребования (Tagesgeldkonto), поскольку Европейский центральный банк после 11 лет «застоя» повысил процентную ставку (Leitzins) с 0 до 0,50%. А вот популярная некогда пенсия Ристера (Riester-Rente) сегодня имеет настолько низкую рентабельность, что многие страховые компании и банки вообще перестали предлагать клиентам соответствующие договоры.
Дотация на жилье
Люди, находящиеся в сложном финансовом положении, могут подать заявление на получение «жилищного пособия» (Wohngeld), большую часть получателей которого составляют именно пенсионеры. Кроме того, порядка миллиона жителей Германии могли бы претендовать на Wohngeld, но не обращаются за ним. В большинстве своем это люди, проживающие в собственных домах. Тем не менее, и они имеют право на выплаты собственнику жилья, предназначенные на покрытие расходов по его содержанию (Lastenzuschuss).
Возможности подработки
Люди, вышедшие на пенсию по старости (regulaere Rentner), могут подрабатывать столько, сколько пожелают. Для вышедших на пенсию досрочно (Fruehrentner), т.е. начиная с 63 лет, предельная граница дополнительного дохода от подработки (Hinzuverdienstgrenze) в период пандемии была поднята до 46060 евро в год, и правящая коалиция планирует не снижать ее до прежнего уровня. Таким образом, подработка вполне может окупиться, особенно с учетом того, что минимальная зарплата (Mindestlohn) с октября повышается до 12 евро в час.
Советы для родителей
Людям, имеющим детей, и прежде всего женщинам, необходимо обращать внимание на то, чтобы при начислении пенсии учитывались периоды воспитания детей (Kindererziehungszeiten). Тогда пенсионное страхование насчитывает пенсионные баллы, словно в это время люди продолжали работать. Год воспитания детей обеспечивает увеличение размера пенсии примерно на 35 евро в месяц.
Базовая надбавка
Базовая надбавка к основной пенсии (Grundrentenzuschlag) будет автоматически выплачиваться людям, которые не в состоянии прожить на пенсию, несмотря на то что долго и тяжело работали, поскольку они получали заработную плату ниже среднего уровня. Для получения надбавки необходимо иметь минимальный пенсионный стаж или срок уплаты пенсионных взносов (Mindestversicherungszeit), составляющий 33 года. В этот срок засчитываются периоды ухода за родственниками или собственной болезни, но не время учебы или безработицы. Правда, хотя данная надбавка была введена еще в 2021 году, проверка 26 млн пенсионных счетов еще не завершена.
Налоговые льготы
Пенсионеры вправе списывать с подлежащего налогообложению дохода расходы на слуховые аппараты, очки, ходунки, услуги мастеров (Handwerkerkosten) и услуги по ведению домашнего хозяйства (haushaltsnahe Dienstleistungen) в размере до 4000 евро в год. А необлагаемый налогом доход (Grundfreibetrag) «задним числом» с 1 января 2022 года увеличился с 9744 до 10347 евро в год.
