Не мечтает ли каждый о том, чтобы выйти на пенсию раньше, отойти от трудовой активности, больше времени проводить на отдыхе, в кругу семьи и друзей. В общем, несколько переформатировать свою жизнь — освободить как можно больше времени и при этом не слишком проиграть по деньгам. Переформатировать именно несколько, а не радикально. Хотя официальный возраст выхода на пенсию в Германии составляет 65-67 лет, в зависимости от года рождения, но есть способы сделать это раньше.
Жить экономно
Перестать работать в возрасте 45 лет может показаться чем-то нереальным. Но это возможно! Однако для этого нужен хороший заработок и жесткая экономия в течение многих лет.
Первый способ — это путь фругалиста. Происхождение этого слова — от французского frugal, что означает экономный. Фругалисты — это люди, которые принимают решение «жить экономно», сохраняют большую часть своего дохода, чтобы достичь финансовой независимости и выйти на пенсию досрочно.
Фругализм как направление сложился не в Европе, это новый образ жизни, импортированный из США и ставший популярным явлением среди молодых экономически активных людей. Их доходы идут из заработной платы, фиксированных вкладов, депозитов на счетах, инвестиционных фондов, а также, по возможности, из арендных платежей, у кого есть собственность.
Уже в молодости неплохо бы начинать экономить. Нужно накопить достаточно средств, чтобы потом на эти деньги нормально жить.
Первое условие — минимальная зарплата от 2500 до 3000 евро в месяц. Из этой суммы нужно откладывать и экономить не менее 30 процентов. Еще лучше — большую сумму. Правда, придется на время отказаться от, казалось бы, нужных вещей — от собственной машины, большой квартиры, дорогих отпусков и дорогостоящих увлечений. Каждый евро должен быть учтен. Например, тот, кто каждый день покупает кофе на вынос (около 3 евро), потеряет где-то 11.000 евро за 10 лет. А это деньги, которых потом может не хватить.
Программы пенсионного накопления
Правило простое: как только накопили 25-кратную сумму годовых расходов на жизнь, можно начинать частную пенсионную фазу.
Рассчитаем: тот, у кого месячные расходы на жизнь составляют 1500 евро (это 18.000 евро в год), неплохо бы накопить 450.000 евро.
Второй способ — программа предварительного выхода на пенсию. Есть возможность некоторым сотрудникам уйти на пенсию досрочно, но продолжать получать зарплату в течение нескольких лет. Например, сотрудники могут работать 4 года, получая 70 или 80% зарплаты, а впоследствии получать часть зарплаты на протяжении последних предпенсионных четырех лет, не выходя на работу. Существует множество вариантов программ пенсионного накопления. Возможно, ваш работодатель сможет предложить для вас приемлемую программу.
Третий способ — выход на пенсию досрочно, в 63 года. Для этого необходимо иметь не менее 35 лет стажа в системе государственного пенсионного обеспечения. Однако при этом размер пенсии несколько снижается. Если же ваш рабочий стаж составляет 45 лет, то тогда и при ранней пенсии вы получаете всю сумму, без вычетов.
Вопрос возраста выхода на пенсию уже давно не даёт покоя законодателям. По словам одного из них, возраст выхода на пенсию как для мужчин, так и для женщин в ближайшее время необходимо повысить до 68 лет.
Выход на пенсию — тема, которая в той или иной степени касается каждого. Поэтому лучше об этом позаботиться заранее.
