Мы используем свои мобильные телефоны для хранения личных фотографий и управления контактами, доверяем Google Maps вести нас к месту назначения во время поездки на машине, не опасаясь подвоха. Удивительно, но как только речь заходит о финансовых операциях, использование смартфона перестает казаться нам безопасным. Насколько защищен мобильный банкинг и какие возможности он предоставляет, мы расскажем в этой статье.
Вместе с повсеместным появлением смартфонов банковский бизнес начал активно меняться, следуя актуальным тенденциям. Уже в 2022 году около 60% потребителей установили банковские приложения на свои мобильные устройства.
Насколько безопасен банкинг
До сих пор во многих отделениях банков выстраиваются длинные очереди перед стойкой. Перенос операций на смартфон позволяет не волноваться о том, что случайный человек в очереди сможет узнать о ваших действиях.
Федеральное управление по информационной безопасности считает, что наибольшую опасность представляет получение преступниками доступа к банковским реквизитам клиентов посредством фишинга. Несанкционированный перехват данных пользователя возможен, например, через поддельные электронные письма или мошеннические приложения.
Как защититься от возможных рисков
Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно соблюдать традиционные для сети Интернет правила безопасности: не переходить по прикрепленным ссылкам в письмах от неизвестных отправителей и не открывать прикрепленные файлы. В случае получения письма о приостановке действия учетной записи или тому подобных сообщений, важно помнить, что ни в коем случае нельзя сообщать свои данные, так как обычно их запрашивают именно мошенники, а не сотрудники финансовых учреждений.
При установке приложений важно использовать программное обеспечение только от надежных поставщиков. Также желательно избегать посещения сомнительных сайтов (например, потоковых сервисов, находящихся в серой правовой зоне).
Для предотвращения атак и повышения безопасности мобильного банкинга лучше воздерживаться от подключения к общедоступной сети Wi-Fi. Эксперты также рекомендуют регулярно обновлять операционную систему (в устаревшем программном обеспечении могут быть прорехи в безопасности, известные мошенникам).
Возможности мобильного банкинга
На смартфоне можно проверять баланс счета, осуществлять переводы и даже торговать акциями или оформлять кредиты. То есть имеется возможность полностью контролировать свои финансы.
Цифровое кредитование в приложении
Приложения могут помочь даже в такой сложной сфере, как кредитование. Например, в приложении Немецкого кредитного банка (DKB) есть специальный калькулятор, в котором можно выбрать сумму и срок кредита. Затем необходимо указать номер удостоверения личности, адрес и номер телефона, а также сведения о доходах.
По желанию клиента весь процесс можно проводить исключительно в цифровом формате или пересылать часть документов по почте. В первом варианте вместо личной подписи для подтверждения действий используется код из SMS-сообщения. Кредиты суммой до 75000 евро оформляются максимально просто. Аналогичными процедурами могут воспользоваться также клиенты банков ING и Comdirect.
Важно!
Решение о выдаче кредита принимается помимо прочего на основании данных, полученных от Schufa (Общества кредитных историй и оценки кредитных рисков). Плохой рейтинг может стать причиной для отказа в выдаче кредита.
Преимущества цифровых кошельков
Кошельки (Wallet) от Apple или Google уже хорошо знакомы многим пользователям. Их используют для загрузки билетов на концерты, различные мероприятия и других QR-кодов. Чтобы в дальнейшем предъявить входной билет, подключение к Интернету не требуется.
Возможности цифрового кошелька не ограничиваются загрузкой и хранением QR-кодов. В качестве финансового инструмента его можно использовать для управления средствами с помощью цифровой копии кредитной или дебетовой карты. Многие банки создают такие копии автоматически, в некоторых финансовых учреждениях может потребоваться посещение филиала. Кошельки обычно уже установлены на мобильных устройствах, поэтому нужно только добавить в него цифровую копию карты.
Именно платежная функция является главным преимуществом цифровых кошельков. Для совершения бесконтактного платежа нужно только нажать и удерживать приложение Wallet с нужной картой. При желании в настройках кошелька можно указать обязательное подтверждение платежей. С помощью Wallet также можно снимать наличные во многих супермаркетах и дискаунтерах (например, в Penny при покупке можно снять от 1 цента до 200 евро).
Банкинг помогает управлять бюджетом
Общеизвестно, что планирование бюджета помогает экономно расходовать свои финансы и избегать ненужных трат. Традиционно для этого используют толстую тетрадь, в которой вручную записывают все доходы и траты. Затем выбирают определенный период времени (чаще всего месяц) и анализируют расходы, распределяя их по категориям (от «необходимых» до «подлежащих немедленной отмене»). Такое ведение бюджета не слишком удобно, отнимает немало времени и сил. Приложения для мобильных устройств позволяют вести бюджет прямо на смартфоне, получать готовый анализ расходов.
Существует немало как платных, так и бесплатных приложений для управления бюджетом. Например, простой инструмент — «Budget Book: Money Manager» от Realbyte Inc. Это бесплатное приложение, доступное для обеих распространенных мобильных операционных систем (Android, iOS). В приложении необходимо указать имеющийся бюджет, а затем вносить текущие расходы, распределяя их предоставленному списку категорий (например, здоровье). Приложение автоматически создает круговые диаграммы, которые дают хорошее представление о финансах. Это значительно экономит время и избавляет от выполнения вычислений.
Еще одно бесплатное приложение «Finanzblick» (Финансовый обзор) от компании Buhl Data предоставляет еще больше возможностей для удобного управления бюджетом. Для его работы, в отличие от «Budget Book: Money Manager», требуется регистрация. В этом приложении можно объединить все свои счета, если войти в систему с помощью данных онлайн-доступа банка и разрешить включить баланс счета и операции в расчеты приложения. На основании доступных данных приложение выдает подробный финансовый отчет после каждой траты или поступления денег на счет.
Цифровые инструменты избавляют от бумажной работы, помогают управлять бюджетом максимально эффективно.
Инвестиционные возможности приложений
Для инвестирования также имеются специальные инструменты в цифровом виде. Помимо приложений классических банков, можно воспользоваться так называемыми необрокерами (например, Scalable, Trade Republic), которые также позволяют удобно торговать на бирже с помощью смартфона.
В отношении сберегательных счетов необрокеров необходимо проявлять осторожность. Важно уточнить, защищены ли они немецкой или европейской системой страхования вкладов. В отношении акций паевых инвестиционных фондов можно не беспокоиться. Они должны храниться отдельно как особые активы, которые находятся под охраной закона. Возможное банкротство поставщика на них никак не повлияет.
Дешево торговать на фондовой бирже, используя мобильный телефон, также можно в приложениях традиционных филиалов или прямых банков. Чтобы иметь возможность выбрать оптимальный вариант, необходимо получить обзор стоимости и перечня услуг различных учреждений. Тем, кто много торгует на бирже, стоит обратить внимание на низкие фиксированные затраты на сделку. Если речь идет о больших объемах, рекомендуется уточнить, взимает ли провайдер процентную комиссию.
Какими приложениями стоит пользоваться
У пользователей нашей страны наибольшей популярностью пользуются следующие приложения:
- PayPal дает возможность отправлять и получать переводы. При совершении онлайн-транзакций с помощью карты или счета приложение обеспечивает дополнительную защиту. На рынке нашей страны этот сервис остается лидером, несмотря на наличие более инновационных технологий.
- Binance — крупнейшая платформа криптовалюты. Она находится на верхних позициях в App Store.
- Check24 — портал сравнения, который уделяет основное внимание бронированию поездок. Кроме того, он предлагает обзор текущих счетов, сравнение различных кредитных карт и займов.
- Revolut предлагает подключение различных банковских счетов и оплату бронирования с помощью карт и платежных систем. Кроме того, в этом приложении доступна торговля недорогими акциями.
- Splitwise удобно использовать в кругу друзей или семьи для совместных покупок. После регистрации можно установить расходы и возможные выплаты, а также увидеть: кто, кому и сколько денег должен.
Мобильный банкинг предоставляет широкие возможности для управления своими финансами «на ходу». Во многих случаях использовать его значительно удобней, чем посещать для выполнения процедур отделение банка. Для повышения безопасности мобильного банкинга достаточно следовать простым правилам, о которых мы рассказали ранее. Новичкам, которые только начинают вести финансовые операции на мобильных устройствах, потребуется определенное время, чтобы освоиться. В дальнейшем такие операции станут привычными и будут значительно экономить время
