На первый взгляд, казалось бы, что сложного: расторг договор с прежней кассой, подал заявление о вступлении в новую – и все. А вот и не все! Наш знакомый, очень толковый человек, рассудил, видимо, как и я, и не учел всех нюансов процедуры перехода из одной кассы в другую. В результате – один неверный шаг и цепочка рвется. Все надо начинать сначала, а это потеря времени и сил. Так что постараемся разобраться, что же требуется в данных случаях.
Прежде всего, внимательно изучите свой страховой договор, поскольку его условия могут несколько отличаться в разных кассах. А мы расскажем об общих принципиальных положениях.
Расторжение договора с государственной больничной кассой
Каждый застрахованный имеет право отказаться от членства в своей кассе.
Возможны два варианта.
Расторжение договора в обычном порядке (ordentliche Kundigung)
Срок расторжения договора – конец второго календарного месяца после подачи заявления. Например, ваше заявление поступило в больничную кассу 15 августа. Первый месяц истекает 15 сентября, второй – 15 октября. А по закону надо дождаться конца этого второго календарного месяца. Таким образом, ваше пребывание в кассе заканчивается 31 октября, и вы становитесь членом новой кассы 1 ноября. После этого вы «привязаны» к новой кассе на 18 месяцев (минимальная продолжительность членства в больничной кассе). Если же вы оформили «тариф по выбору», то должны состоять членом больничной кассы не меньше трех лет.
Расторжение договора в особом порядке (Sonderkundigung)
Если в законодательном порядке во всех кассах повышаются взносы, то вы не имеете «особого права на расторжение договора» (gesonderes Kundigungsrecht). Если же именно ваша больничная касса поднимает страховой взнос или уменьшает выплачиваемые премии (денежные вознаграждения за участие, например, в оздоровительных программах), то можно выйти из кассы «в особом порядке», то есть даже до истечения 18-месячного срока пребывания в ней. В заявлении укажите на особые обстоятельства, которые вынуждают вас это сделать.
Как происходит смена кассы
Письменная форма отказа от членства в больничной кассе
Заявление о расторжении страхового договора должно быть представлено обязательно в письменном виде. Лучше всего отправить заказное письмо (Einschreiben) или отнести заявление лично в кассу, где на копии сделают отметку о получении. Форму заявления можно взять в своей больничной кассе или в интернете, например, на сайте www.krankenkassensuche.de/kuendigen.php или www.krankenkassenratgeber.de/krankenkassenwechsel
Подтверждение расторжения договора
Больничная касса, из которой вы хотите выйти, обязана по закону в течение 14 дней после получения вашего заявления выслать подтверждение расторжения договора (Kundigungbestaetigung). Если по истечении этого срока ответа еще нет, обратитесь в кассу повторно.
Вступление в новую больничную кассу
Чтобы стать членом новой кассы, требуется подать заявление о приеме (Antrag auf Mitgliedschaft), приложив к нему подтверждение расторжения договора (Kuendigungbestaetigung), полученное в вашей прежней кассе.
Подтверждение стабильности величины взноса
Чтобы все ваши хлопоты не оказались напрасными, получите от вашей будущей кассы письменное подтверждение, что размер взноса к моменту вашего вступления в кассу не изменится.
Подтверждение членства в больничной кассе (Mitgliedsbescheinigung)
После того, как вы направили заявление в новую кассу, вы получите оттуда удостоверение о приеме (Mitgliedschafsbescheinigung). Это удостоверение необходимо направить по двум адресам. Во-первых, в свою прежнюю кассу. Расторжение договора с прежней кассой будет иметь силу только в том случае, если она получит подтверждение о вашем новом членстве еще в период оформления, до истечения двухмесячного срока.
Посмотрите, что стоит в вашем страховом договоре: возможно, будет достаточно лишь второго адреса, но вот он-то уж обязателен. Этот второй адрес – вашего работодателя. Получив ваше удостоверение о приеме в членство новой кассы, он к концу срока расторжения договора с прежней кассой зарегистрирует ваш выход из нее и вступление в новую. Имейте в виду: не представите требуемого удостоверения или задержитесь со сроками, переход в новую кассу будет недействителен. В таком случае вы остаетесь членом старой кассы.
В случае проблем с приемом в новую больничную кассу или с выходом из старой можете обратиться в Государственное ведомство страхования (Bundesversicherungsamt). Адрес: Villemombler Str. 76 D 53123 Bonn Телефон: 0228/619-0 Факс: 0228/619-1870 Интернет-сайт: www.bundesversicherungsamt.de
Можно также получить разъяснения по телефону Юридической «горячей линии» Германии: 0900-1 875 000-22 (1,99 евро в минуту, с 8.00 до 24.00). Консультации проводятся и на русском языке. Подробнее на сайте: www.deutsche-anwaltshotline.de Я позвонила в эту службу для уточнения некоторых вопросов. Сначала мне ответили, разумеется, по-немецки. На мою просьбу поговорить с консультантом по-русски сообщили часы его работы, в тот день это было с 14 до 24 часов. Наконец, разговор состоялся, но оказался недешевым. Если вы захотите воспользоваться услугами Юридической горячей линии, заранее четко сформулируйте для себя вопросы, чтобы не терять дорогого – в буквальном смысле слова – времени.
А теперь рассмотрим некоторые вопросы, возникающие при смене касс.
В будущем я должен платить намного больше в больничную кассу, чем ранее. Могу ли немедленно расторгнуть договор?
Нет. Если после введения с первого января 2009 года единого Фонда здравоохранения и унифицированных взносов в этот фонд вы вынуждены намного больше платить, это не дает вам права выхода из кассы в особом порядке. Если поступающих в фонд здравоохранения денег станет недостаточно для покрытия всех финансовых расходов и этот общий для всех касс взнос будет повышен, тоже невозможно немедленно прекратить членство в своей больничной кассе. Если же только ваша касса поднимет взнос, потому что она не может оплатить свои расходы за счет поступлений из единого фонда, вы имеете право расторгнуть с ней договор даже до истечения 18-месячного срока членства.
Обязана ли новая касса принять меня или я могу получить отказ?
Все государственные кассы обязаны принять любого гражданина, имеющего право на страхование. В отличие от частных касс заболевания страхуемого не имеют значения.
Может ли моя новая касса взять на себя оформление расторжения договора с моей прежней кассой?
Нет, не может. О расторжении договора вы должны заявить лично.
Как часто можно менять кассу?
Менять кассы можно, сколько угодно и без указания причин. Но имейте в виду, что каждый раз вы должны состоять членом избранной кассы 18 месяцев (если вы зарегистрированы на определенный тариф, то три года) и, кроме того, процедура перехода из одной кассы в другую длится не менее двух месяцев.
Определяет ли одинаковый взнос равные услуги?
Нет. Журнал Finanztest провел сравнение услуг, предлагаемых различными кассами, и установил заметные различия. Например, семья с детьми, возможно, захочет выбрать тариф, при котором оплачивается помощь по дому во время болезни матери; другому застрахованному, может быть, подходит тариф, стимулирующий путем оплаты бонусов участие в мероприятиях по профилактике здоровья; третий выберет такой тариф, при котором ему вернут выплаченные взносы, если он весь год был здоров и ни разу не обращался к врачу.
Так что имеет смысл обдумать, что именно вам нужно, и затем рассмотреть предложения касс.
Влияет ли срок членства в кассе на взносы и услуги?
Нет, не влияет. Давно застрахованные в больничной кассе платят такой же взнос, что и новички, и получают те же услуги.
Могут ли ГБК взимать дополнительный взнос за риск?
Нет. В отличие от частных больничных касс для страхования в ГБК не имеет значения, здоровы вы или больны и какие услуги вы уже получали. Если касса повышает взнос, то это распространяется на всех ее членов.
Лучше ли более дорогие кассы?
Независимо от взноса каждая касса оплачивает необходимое и экономически приемлемое лечение. Таким образом, если ваша касса поднимает взнос, это не будет обязательно означать, что вы получите больше услуг.
Есть ли срок ожидания?
Нет. Срок ожидания, обычный в ЧБК, как правило, в ГБК отсутствует. Вы получаете полную страховую защиту сразу после вступления в больничную кассу.
Переход из государственной в частную больничную кассу
Этот переход могут осуществить служащие, чей годовой доход превышает границу обязательного страхования (Versicherungpflichtgrenze), определенную для 2009-ого года в 48 600 евро, самостоятельно работающие (Selbstaendige) и лица свободных профессий (Freiberufler), которые ранее добровольно состояли в государственных кассах (freiwillig versicherte). Порядок и сроки расторжения договора с ГБК такие же, как были описаны выше, ну, а оформление частного страхования и взносы зависят от устава компании, выбранного тарифа, вашего возраста, состояния здоровья и прочих условий.
Имеет ли смысл менять кассу?
Советы экспертов
Такая смена имеет смысл для застрахованных, чья касса повысила взнос по сравнению с установленным по всей стране (с 1 июля 2009 – 14,9%). Переход также резонен, если другая касса предлагает значительно больше услуг.
В остальных случаях эксперты не рекомендуют торопиться со сменой касс. Подождите, как поступит ваша касса со взносами и премиями. Если у вас есть определенные проблемы со здоровьем, то самым практичным будет помимо страхования в ГБК заключить дополнительное частное страхование (например, на лечение в амбулатории, стационаре, у зубного врача и пр.) В этом случае пациент получает амбулаторное лечение как член частной кассы, в больнице его курирует главный врач, ему назначают наилучшие дорогостоящие медикаменты. При этом дополнительное частное страхование относительно недорого.
Те, кто имеет статус «добровольно страхующихся», могут выбирать между государственной и частной страховкой. Пожилым и больным эксперты не рекомендуют переходить в ЧБК, так как их взнос может существенно увеличиться, но с другой стороны, молодые и здоровые лица с таким статусом заметно сэкономят на взносах. Для государственных служащих (Beamten) частное страхование – наилучший вариант, поскольку в государственной кассе они должны платить полный взнос, а в частной – лишь половину, а то и меньше.
