Stiftung Warentest предупреждает: фирмы, занимающиеся взысканием долгов, систематически обманывают потребителей, изобретая все новые уловки. Эксперты рассказывают, как защититься от их необоснованных требований.
Тревожная тенденция
Stiftung Warentest бьет тревогу: у жителей Германии все чаще возникают проблемы с инкассаторскими бюро (Inkasso-Bueros), занимающимися взысканием долгов, которое нередко переходит в «выбивание» и неприкрытый шантаж. На портал Inkasso-Check, созданный обществами по защите потребителей в интернете, обращаются уже по 10 тыс. человек в месяц. На сайте www.inkasso-check.de потребители могут бесплатно проверить полученные требования об уплате долгов и определить, обязаны ли они вообще что-либо платить, и является ли указанная в требовании сумма правомерной и соразмерной. Дополнительную информацию от Stiftung Warentest, касающуюся защиты от необоснованных требований Inkasso-Firmen, можно получить на сайте www.test.de / Stichwort: Inkasso.
Запрещенные статьи
Inkasso-Firmen стали слишком часто требовать с людей завышенные сборы, предостерегает Stiftung Warentest. При исходном размере долга до 500 евро серьезная фирма не вправе требовать дополнительный сбор, превышающий 70,20 евро. Кроме того, Inkasso-Firmen вообще не вправе включать в счет отдельные статьи расходов, такие как «сбор за вразумление» («Vernunftsappelgebuehr»), «расходы на осуществление учета» («Evidenzhaltungskosten»), консультативные и управленческие расходы (Kosten fuer Beratung und Verwaltung), сборы за ведение счета (Kontofuehrungsgebuehren), затраты на сбор информации о кредитоспособности (Bonitaetsauskunft) и установление идентичности (Identitaetsfeststellung).
Почта от мошенников
Как распознать мошеннические письма от Inkasso-Firmen? По данным Stiftung Warentest, для них типичны следующие признаки:
- Требования о взыскании долга являются совершенно необоснованными.
- Часто речь идет о разного рода лотереях или азартных играх, подписках, абонементах или услугах из области эротики, причем во многих случаях подача заявок, регистрация или подписка якобы были осуществлены по телефону. В последнее время участились также случаи получения потребителями требований от Inkasso-Firmen о взыскании долгов по счетам, которые они уже оплатили.
- Счет, на который следует перевести требуемую сумму, относится к зарубежному банку. Определить это можно по буквенному коду в IBAN: номера счетов в немецких банках начинаются с DE, в чешских – с CZ и т.д.
- Отсутствие регистрации. Каждое Inkasso-Buero должно быть зарегистрировано, и взыскивать долги имеют право только зарегистрированные фирмы или адвокаты. Наличие регистрации можно проверить онлайн на сайте www.rechtsdienstleistungsregister.de.
Немецкое законодательство разрешает отправлять требования о взыскании долгов по электронной почте и посредством SMS. Однако независимо от того, идет ли речь о письме, E-Mail или SMS, в требовании обязательно должен быть указан так называемый «загружаемый адрес» (ladunsfaehige Adresse). Это означает, что получатель требования должен иметь возможность найти Inkasso-Buero в указанном месте и по указанному адресу.
Пустые угрозы
Правда, даже регистрация, к сожалению, еще не означает, что речь идет о серьезном предприятии. Мошенники используют названия реально зарегистрированных бюро, копируя «шапки» их официальных бланков. Поэтому еще одним показателем мошеннической деятельности являются угрозы любого рода – от предупреждения о наложении ареста на имущество или банковский счет до обещания уведомить работодателя.
Серьезные Inkasso-Firmen не вправе угрожать даже потенциальным должникам. Запрещены также звонки в ночное время, внезапные визиты на дом или расспросы соседей. Зарегистрированное предприятие, прибегающее к недозволенным методам, может потерять лицензию. Если подобное все-таки имеет место, потребителям следует обращаться с жалобами в суд.
Только через суд
Не стоит бояться и угроз Inkasso-Buero о принудительном взыскании долга (Zwangsvollstreckung), успокаивает Stiftung Warentest. Подобные действия могут быть осуществлены только на основании решения суда (Gerichtsurteil) или ордера на выполнение судебного постановления (Vollstreckungsbescheid). Таким образом, если дело не рассматривалось в суде, Inkasso-Buero не вправе ни отправить к должнику судебного исполнителя (Gerichtsvollzieher), ни наложить арест на его зарплату (Lohnpfaendung). И вообще, наложение ареста на зарплату возможно только тогда, когда Inkasso-Firmа получит соответствующее судебное постановление. Это можно сделать путем подачи иска (Klage) или добиться предупреждения должника через суд о необходимости уплаты долга (gerichtliches Mahnverfahren).
Письменный протест
В случае неправомерных требований Inkasso-Firmen получателям следует не игнорировать неприятные послания, а обязательно отправлять письменный протест (Widerspruch). Таким образом потребители уведомляют Inkasso-Buero, что его претензии являются необоснованными. Это позволяет также предотвратить внесение фирмой соответствующих записей в банк данных Schufa и ухудшение кредитного рейтинга. Заявить протест по телефону в подобных случаях недостаточно, поскольку впоследствии будет весьма проблематично подтвердить, что такой разговор действительно имел место.
Просроченные требования
Срок давности (Verjaehrungsfrist) по требованиям о взыскании долгов составляет три года. Отсчет начинается с 1 января года, следующего за тем, в котором было выдвинуто требование. Например, если требование было получено 2 июля 2017-го, срок давности начинает отсчитываться с 1 января 2018-го и истекает 31 декабря 2020 г. С 1 января 2021-го требование о взыскании долга будет считаться просроченным и, следовательно, недействительным. Однако истечение срока давности не означает «автоматического» погашения долга. Потребителю, получившему почту от Inkasso-Buero, в своем письменном протесте следует четко указать, что срок давности по соответствующему требованию уже истек, или, говоря языком юристов, Man muss die «Einrede der Verjaehrung geltend machen».
