Опрос, который маркетинговая компания YouGov в середине августа провела по поручению информационного агентства dpa, показал, что 51% немцев, несмотря на инфляцию, не планирует расторгать договоры страхования. В опросе приняло участие почти 2000 респондентов.
Безопасность относится к основным потребностям человека — каждый хочет обезопасить людей и вещи, которые для него важны. Какие страховки необходимы, а от каких можно отказаться, как сэкономить на базовом страховании — мы расскажем в этой статье, опираясь на советы экспертов.
Обязательное страхование
Законодательством предусмотрено, что каждому взрослому человеку необходимы полисы медицинского страхования и страхования личной ответственности. Владельцы автомобилей обязаны заключить договор страхования автогражданской ответственности, владельцы животных — договор страхования ответственности владельцев животных. Тем, кто работает по найму, требуется полис страхования на случай профнепригодности или, в качестве альтернативы, полис страхования от утраты трудоспособности, страхования от тяжелых болезней.
Страховка домашнего имущества
Такой страховой полис покрывает в основном убытки, возникшие при повреждении или утрате предметов интерьера и ценных вещей. Он не является обязательным. Такую страховку имеет смысл заключать только в том случае, если домашнее имущество имеет высокую стоимость (например, в доме или квартире много техники, установлено дорогое спортивное оборудование). Не стоит заключать договор на сумму, которая превышает стоимость домашнего имущества.
Стоимость услуг страховщиков
Эксперты в области страхования рекомендуют регулярно проверять договоры страхования и сравнивать их с новыми предложениями. Также старые полисы необходимо обязательно проверять в случае изменения жизненных обстоятельств (например, свадьбы, покупки дома). В этом случае ваши собственные договоры следует сравнить с предложениями других поставщиков услуг и выбрать оптимальный вариант. Старые полисы, которые уже включены в новый договор, можно аннулировать.
Если цены предложений одинаковые, необходимо внимательно изучить перечни убытков, от которых страхуется клиент, и суммы выплат.
На что нужно обратить внимание
Эксперты рекомендуют не доверять безоговорочно страховым полисам, названия которых содержат расширения «премиум» или «полная защита», и внимательно изучать все условия. Такая полная защита обычно влечет за собой чрезмерное удорожание страховки. Важно убедиться в том, что все предлагаемые возможности действительно необходимы. В большинстве случаев расширенный перечень отличается от основного всего на несколько пунктов и основного вполне достаточно.
Предложения для особых целевых групп
У многих страховых компаний имеются специальные предложения по страхованию для молодых предпринимателей со значительно сниженной стоимостью на первые несколько лет.
Даже те, кто ведет трудовую деятельность не по найму, должны иметь страховку. Если договор страхования не будет заключен вовремя, в случае возникновения ущерба предприятие с высокой долей вероятности ожидает финансовый крах.
Членство в ассоциации вместо страховки
В некоторых случаях целесообразно заключить договор страхования судебных расходов. Такие страховки стоят дорого и далеко не всегда обеспечивают всестороннюю поддержку в необходимом объеме. Альтернативой может служить, например, членство в ассоциации арендаторов или в профсоюзе. Это обеспечит при необходимости юридическую поддержку без лишних расходов.
Объединение нескольких страховых полисов
Иногда человек заключает с одной страховой компанией несколько договоров страхования. Например, страхование личной ответственности, домашнего имущества, транспортных средств и от несчастных случаев. Это дает возможность сэкономить до 20% от страховых тарифов.
С другой стороны, объединение нескольких полисов от одного страховщика чревато существенными сложностями. Только немногие страховые компании предлагают все необходимые направления страховок по хорошим тарифам. Кроме того, если один договор расторгается, стоимость других договоров обычно автоматически повышается.
Выбор полиса автострахования
Разница в цене между самыми дорогими и наиболее дешевыми полисами автострахования может составлять до 60% (до 600 евро в год). Исходя из этого, необходимо регулярно сравнивать цены. Если планируется переход на более выгодный тариф, важно учитывать, что расторгнуть договор страхования можно до 30 ноября.
Во многих страховых компаниях в договоре указано определенное количество водителей. Чем меньшее количество водителей указано в договоре, тем больше скидка. Если указано только два человека, скидка составляет до 10% по сравнению с договором с неограниченным количеством водителей.
Некоторые страховые компании предоставляют скидки водителям, которые прошли курсы по безопасности езды. Также имеется много предложений скидок за принятие дополнительных условий и ограничений (например, если клиент берет на себя договорное обязательство осуществлять ремонт и проходить техосмотр только в мастерской, которая является партнером страховой компании).
Пробег автомобиля существенно влияет на размер страхового платежа. Водители часто выбирают большее из доступных значений километража, так как их пугают большие дополнительные платежи. С другой стороны, уменьшение годового пробега с 20.000 километров до 10.000 дает возможность экономить до 15% суммы страхового платежа.
Скидки и другие возможности для экономии
Взнос на автострахование может быть снижен для работников определенных профессий или, например, при наличии проездного на местный общественный транспорт. Во многих страховых компаниях скидки предоставляются государственным служащим, работникам бюджетной сферы.
Все, что снижает риск ДТП, порчи автомобиля или его угона может расцениваться страховщиками как повод для предоставления скидки. Например, наличие проездного на поездки железнодорожным транспортом они рассматривают как снижение вероятности попадания в ДТП (водитель реже ездит на собственном автомобиле, если пользуется поездами), гараж служит защитой от порчи машины и ее угона.
Частота осуществления страховых платежей
Если взнос за год за автострахование перечисляется единоразово, это дает возможность сэкономить около 8%. Чем чаще осуществляются платежи, тем выше будет стоимость страховки.
При страховании от несчастных случаев и профессиональной нетрудоспособности потребители экономят при внесении единовременного ежегодного платежа около 5%. Полисы страхования домашнего имущества также обходятся на 5-7% дешевле, если взносы за год вносятся одним платежом.
Дополнительные платные услуги
Взносы на медицинское страхование составляют 14,6% от дохода. Кассы могут устанавливать индивидуальный дополнительный взнос, который увеличивает размер платежа до 14,95-17,1%. Услуги, которые выходят за рамки базового медицинского обслуживания, значительно отличаются в разных кассах, поэтому клиенты могут выбрать именно тот вариант, который их полностью устраивает.
При выборе медицинской кассы необходимо обращать внимание на бонусные программы, предназначенные для поощрения страхователей. Бонусы предлагают, например, клиентам, которые регулярно посещают профилактические осмотры или вовремя приводят своих детей на обязательные медицинские осмотры, занимаются спортом.
От чего можно отказаться
При покупке техники и дорогостоящих товаров продавцы одновременно предлагают их страховку. Такие предложения часто действуют только при оформлении покупки, поэтому людям приходится принимать поспешные решения. В таких случаях важно внимательно прочитать все условия, чтобы убедиться в отсутствии навязанных услуг, которые не нужны.
Эксперты указывают, что страхование пассажиров от несчастных случаев на автотранспортных средствах не требуется. В соответствии с договором обязательного страхования автогражданской ответственности водителя они уже застрахованы.
Телематические тарифы
Термин «Телематика» означает, что страховой тариф рассчитывается на основе поведения водителя за рулем. Данные об индивидуальном поведении при управлении транспортным средством передаются в страховую компанию через телематическое устройство или приложение.
Страховые компании могут собирать данные, оценивать их и вознаграждать водителей за внимательное вождение, которое влечет за собой минимум рисков. Страховая компания получает информацию о скорости движения, режимах торможения и ускорения, местонахождении, времени пребывания в пути. Чем аккуратнее ведет себя водитель на дороге, тем больше будет размер скидки.
При выборе телематического тарифа необходимо учитывать, что страховая компания получает, в том числе, и личную конфиденциальную информацию (например, где бывает водитель). Такие тарифы особенно выгодны для начинающих водителей, которые имеют возможность со временем снизить размер взносов, доказав свою осмотрительность при вождении.
Наличие страховых полисов служит гарантией безопасности. Благодаря грамотному подходу к их выбору можно существенно сэкономить на страховых взносах.
