Рост расходов поставщики товаров и услуг всегда перекладывают на конечных потребителей. Компании, которые работают в отрасли страхования, с этой точки зрения не являются исключением. Эксперты прогнозируют в 2023 году рост цен на страхование автомобилей минимум на 10%.
Причины роста цен на страхование автомобилей
Страховые эксперты при формировании цен на услуги на следующий год обычно исходят из того, что подорожание запасных частей будет в 2 раза выше, чем инфляция. В настоящее время прогнозируемое подорожание запчастей обозначается двузначными числами. Повышение цен на них также связано с резким подорожанием электроэнергии и газа, перебоями с поставками.
В настоящее время владельцам автомобилей, как и другим людям, приходится сталкиваться с высокой стоимостью жизни, которая продолжает расти. В таких условиях слишком высокие страховые взносы за автомобиль станут существенным ударом по семейному бюджету. Сэкономить на страховых взносах на автомобиль возможно, но для этого необходимо приложить определенные усилия. В этом году особенно важно внимательно изучить свои страховые документы на предстоящий год.
Анализ от экспертов
Результаты исследований, проведенных специалистами в этой сфере, свидетельствуют о том, что разница в стоимости между самой дешевой и самой дорогой страховкой составляет 40%. Несмотря на такой разброс цен, только небольшая часть застрахованных лиц регулярно меняет свою страховку.
Для большинства автовладельцев последним сроком для обычного расторжения договора страхования является 30 ноября. Согласно Закону об обязательном страховании, страхование автогражданской ответственности во всех случаях должно действовать в течение года. Страховые компании обязаны соблюдать эти правила, Федеральная служба финансового надзора (BaFin) отслеживает его соблюдение и принимает меры в отношении нарушителей.
Дополнительные возможности
Скорее всего, в этом году в связи с увеличением цен все клиенты страховых компаний смогут воспользоваться специальным правом расторжения договора страхования. Такое право будет действовать в течение 1 месяца с момента получения клиентом более высокого счета. Сравнение цен в текущей ситуации становится особенно важным, так как одновременно с объявленным повышением цен Союз немецких страховых компаний (GDV) пересчитал региональные классы для 412 регистрационных округов в Германии.
В 2023 году новые региональные классы означают, что для почти 27 миллионов человек со страхованием автогражданской ответственности ничего не изменится. Примерно 10 миллионов клиентов страховых компаний могут рассчитывать на более дешевые взносы. Около 5,5 миллионов водителей, скорее всего, столкнутся с увеличением страховых взносов.
Округ Эльба-Эльстер в Бранденбурге имеет самый низкий региональный класс страхования автогражданской ответственности, так как в этом округе наблюдается наименьшее количество повреждений автомобилей в Германии. По статистике, в округе Эльба-Эльстер повреждения случаются почти на 30% реже, чем среднее значение по стране. Вождение также обходится недорого в Шлезвиг-Гольштейне, Мекленбурге-Передней Померании и Нижней Саксонии.
К высоким региональным классам, как и в прошлом году, отнесены многие крупные города Баварии. Худший баланс повреждений в Берлине: по данным Союза немецких страховых компаний, количество повреждений транспортных средств здесь почти на 40% больше, чем в среднем по стране.
Как найти дешевый тариф: на что обращать внимание
Для поиска более дешевого автострахования удобно использовать различные порталы сравнения цен (например, Check24, Verivox). Также стоит узнать цены у прямого страховщика, так как они обычно ниже, чем в филиалах.
При поиске самых дешевых тарифов на страхование автомобиля важно помнить, что автострахование обязательно должно соответствовать определенным стандартам. Обязательные требования включают, например, увеличение покрытия на 50-100 миллионов евро. Только таким образом возможно обезопасить себя в случае серьезной аварии, которая повлечет за собой долгосрочные последствия. К сожалению, многие страховые тарифы, приведенные на порталах сравнения, имеют значительно меньшие суммы покрытия и не могут служить надежной защитой для водителя.
В страховании КАСКО должен быть пункт «Отсутствие возражения грубой небрежности». Этот пункт означает, что поставщик страховых услуг прямо воздерживается от отказа в выплате страховой суммы из-за грубой небрежности. То есть компания не выплатит страховку в случаях нахождения за рулем водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, грубой небрежности автовладельца, которая стала причиной кражи автомобиля.
Экономия на страховании автомобиля
Чтобы сэкономить на страховании автомобиля, достаточно следовать советам, которые приведены ниже.
Сравнивайте цены
Не принимайте решение о выборе страховки, изучив тарифы только одного поставщика услуг или портала сравнения цен. Такой анализ не дает полной картины предложений на рынке автострахования. На большинстве порталов сравнения цен приводятся далеко не все страховые компании и только часть тарифов. То есть информация с одного такого сайта не дает возможности выбрать действительно выгодную страховку.
Соглашайтесь на предложенную автомастерскую
Клиенты, которые соглашаются на обслуживание в определенной мастерской, могут получить скидку до 10% на взнос в страхование КАСКО. Необходимо учитывать, что такая экономия не всегда имеет смысл, а в некоторых случаях невозможна. Стоит заранее ознакомиться со списком адресов партнерских мастерских поставщика страховых услуг и оценить расстояние до ближайшей. Иногда расстояния слишком большие (особенно часто это встречается в сельской местности). Получение такой скидки часто невозможно при заключении лизинговых договоров, так как действует привязка к мастерским производителя и согласиться на другую нельзя.
Воспользуйтесь франшизой
С франшизой можно сэкономить на полном и частичном страховании КАСКО новых автомобилей. Франшиза стоимостью всего в 150 евро дает экономию на страховых взносах в размере 20%.
Обратите внимание на километраж
Чем меньше километраж, тем ниже страховой взнос (в среднем страховой взнос при указании 15000 и 10000 километров отличается на 9%). При заключении договора автовладельцам стоит привести максимально реальную и как можно более низкую цифру.
Некоторые страховые компании возвращают переплаченные взносы, если водитель в конце года сообщает о меньшем пробеге, чем было указано в страховке. При выборе поставщика услуг стоит обратить внимание на этот фактор.
Воспользуйтесь дополнительной защитой
Самозанятым владельцам автомобилей стоит обратить внимание на страхование защиты водителя. По такой страховке компенсация выплачивается, если водитель после несчастного случая потеряет заработок. Страхование защиты водителя оформляется дополнительно, его средняя стоимость составляет около 2 евро в месяц.
В тарифе КАСКО стоит не отказываться от пункта «Ущерб от диких животных». Особенно важно убедиться, что тариф предусматривает страховку от укусов куниц и их последствий. Желательно, чтобы страховкой покрывались не только повреждения трубопроводов, шлангов и кабелей, вызванные куницами, а и их последствия. Это также относится и к расширенному покрытию ущерба, который возник в результате наезда на животное. Расширенное страховое покрытие охватывает несчастные случаи с участием диких животных (например, кабанов, оленей), а также ущерб, причиненный другими животными, такими как лошади, коровы.
Не забывайте о страховой защите на время отпуска
Так называемый пункт страхового полиса «Майорка» обеспечивает защиту аренды автомобилей в других европейских странах на немецком уровне. Если водитель во время отпуска редко берет в аренду автомобиль, такая страховка может и не понадобиться. С другой стороны, исключение этого пункта редко делает страховые предложения дешевле, поэтому не стоит отказываться от защиты даже в том случае, если вероятность ее использования невелика.
Оцените необходимость страховых услуг за дополнительную плату
Некоторые условия тарифов могут увеличить расходы на оплату взносов, но предоставляют дополнительные преимущества. При выборе тарифа важно проанализировать, насколько необходимы такие преимущества. Например, автопакетное страхование предоставляет в случае аварии специальный сервис. Он может включать, например, компенсацию расходов на буксировку и ночлег, эвакуацию водителя в случае получения травмы. Необходимо учитывать, что обычно автопакетное страхование является излишним. На практике в нем не нуждаются владельцы новых автомобилей, так как производители обычно предлагают так называемые гарантии мобильности.
И еще один пункт, к которому необходимо подойти особенно ответственно — скидка за безаварийное вождение. Водитель может получить собственный класс безаварийности и экономить на страховых взносах. Необходимо учитывать, что в этом случае смена поставщика страховых услуг усложняется, так как другие компании могут не признавать сохранение класса безаварийности, например, после аварии.
Несмотря на подорожание услуг автомобильного страхования, сократить расходы на него вполне реально, если внимательно подходить к выбору тарифа.
