Потребители, надеющиеся выгодно вложить свои накопления, не так уж редко становятся жертвами нечистоплотных дельцов и явных мошенников.
Красивая приманка
Биржи криптовалют, несерьезные трейдинговые платформы и даже срочные вклады — где только ни подстерегают потенциальных инвесторов мошеннические схемы! То и дело появляются сообщения о новых уловках для вытягивания денег из потребителей, которых завлекают мнимыми прибыльными инвестиционными возможностями. Профессионально оформленные веб-сайты, фальсифицированная реклама и даже сгенерированные искусственным интеллектом изображения знаменитостей создают правдоподобный фасад, позволяющий целенаправленно использовать доверие вкладчиков.
Случаи мошенничества отмечаются, прежде всего, в сфере высокоспекулятивных деривативов, не слишком подходящих для дилетантов: криптовалют и сложных финансовых продуктов типа контрактов на разницу цен (Contracts for Difference — CFDs) — спотовых и/или форвардных контрактов на разницу базовых активов: валюты (наличная), металлов, сырьевых товаров, фьючерсов, опционов, форвардов, акций и индексов.
Несерьезные платформы
Христиан Урбан, руководитель группы финансов и страховок Общества защиты потребителей Нордрейн-Вестфален, в качестве примера приводит один из случаев мошенничества. Женщина натолкнулась на якобы серьезную трейдинговую платформу, рекламировавшую себя на профессионально сделанном, но, по всей вероятности, фальсифицированном веб-сайте. Платформа выглядела правдоподобной и заслуживавшей доверие, так что потребительница открыла аккаунт и инвестировала 250 евро.
Поначалу все выглядело многообещающе. Прибыль умеренно росла, так что женщина вложила еще 5000 евро. Но когда она потребовала выплатить деньги, внезапно начались проблемы. Платформа потребовала совершить еще один платеж для так называемого «отчета о движении денежных средств» («Cashflow-Nachweis»), якобы необходимого для соблюдения правил, препятствующих отмыванию денег. Для этого клиентке следовало перевести на счет еще 15000 евро, которые ей обещали в тот же день перевести обратно. Она выполнила это требование, но данная сума не была возвращена. 15000 евро вместе с предыдущими вложениями и предполагаемой прибылью (в общей сложности 92000 евро) были заморожены. Как объяснили на платформе, по той причине, что деньги поступали с нерегулируемого торгового счета и их еще предстояло декларировать. Только тогда женщина осознала, что все инвестированные ею средства пропали. Но мошенники так и не оставили ее в покое. Через некоторое время с ней связалась фирма из Сингапура, которая пообещала вернуть ее деньги, но потребовала предоплату в размере свыше 13000 евро — якобы для уплаты налогов. Когда потребительница отказалась, фирма прервала контакт.
Несерьезные трейдинговые платформы представляют собой проблему, не теряющую актуальности уже много лет, подчеркивает Урбан. Мошенники используют целую цепочку по обману потребителей — от заманчивой инвестиции через дополнительное внесение средств до фальшивых адвокатов, обещающих добиться возврата денег. Преступники целенаправленно стараются заслужить доверие вкладчиков, завлекая небольшой и реалистично выглядящей прибылью, чтобы побудить их к более крупным инвестициям. Когда же речь заходит о выплате, возникают все новые препятствия, от инвестора требуют все новые платежи и, в конце концов, счета замораживаются и деньги не выплачиваются.
Фальсифицированная реклама
Еще одной популярной мошеннической уловкой является введение потребителей в заблуждение посредством фальсифицированной рекламы, прежде всего в социальных сетях. Общество по защите потребителей то и дело получает сообщения о фейковых видео, в которых известные лица активно рекламируют якобы выгодные вложения и сообщают о своих мнимых успехах на ниве преумножения капитала и «абсолютно безопасных» инвестициях. Часто такие видео создаются с помощью искусственного интеллекта.
Кроме того, мошенники часто используют фальсифицированную рекламу на новостных порталах, выглядящую как сообщения редакции. Подобные сообщения выглядят правдоподобно, так что многие люди попадаются на крючок и инвестируют в рекламируемые продукты — часто с фатальными последствиями. Через линк они попадают на мошенническую платформу, где их опекает «консультант». Далее все происходит как в описанном выше случае: первая прибыль — естественно, только виртуальная, требования «консультанта» о дальнейших инвестициях, проблемы с выплатой, замораживание денег и горькое осознание того, что речь идет о мошенничестве.
Признаки обмана
Мошеннические предложения о вложении средств часто маскируются под серьезные инвестиционные возможности. Однако тщательное их рассмотрение во многих случаях позволяет распознать типичные «тревожные звоночки». Согласно разъяснению Общества по защите потребителей, таковыми являются:
- Обещания нереальной прибыли и быстрого и безопасного обогащения.
- Отсутствие прозрачности типа неполных выходных данных (Impressum) и информации о соответствующем органе финансового надзора (Finanzaufsicht).
- Давление и введение в состояние цейтнота, требование вложить средства как можно быстрее.
- Реклама с участием знаменитостей (серьезные новостные порталы можно распознать по URL).
- У якобы немецких платформ приведение условий заключения сделки (Geschаеftsbedingungen) исключительно на английском языке.
Мнимая безопасность
Впрочем, современные преступники не ограничиваются трейдинговыми платформами. Их деятельность все чаще затрагивает считавшиеся до сих пор безопасными формы вложения капитала типа срочных вкладов (Festgeld). В отличие от обещаний быстрой прибыли на трейдинговых платформах, такие предложения на первый взгляд выглядят правдоподобными и серьезными, веб-сайты — настоящими, а процентные ставки по вкладам — лишь немного более высокими, чем общепринятые на рынке, предупреждает Урбан.
Мошеннические схемы выглядят следующим образом. Преступники выкладывают свои предложения на очень правдоподобно выглядящих, но фейковых сайтах или выступают в качестве консультационных фирм, осуществляющих посредничество при открытии срочных вкладов. Заинтересовавшимся потребителям отправляют серьезно выглядящие формуляры мнимых банков-партнеров или их отправляют на фальсифицированные сайты, выглядящие подобно настоящим банковским сайтам. От инвесторов часто — но не всегда — требуют перевести вкладываемые средства на счет с иностранным IBAN, хотя иногда в деле участвуют и немецкие посредники и пособники, после чего связь прерывается.
Иногда потребители получают фальшивую выписку со счета (Kontoauszug), но чаще онлайн-доступ не функционирует или вообще не существует или вкладчикам сообщают о технических проблемах, так что при требовании выплатить деньги выплата откладывается на неопределенное время или вкладчики сразу получают отказ.
Минимизация рисков
Чтобы защититься от мошенничества в области срочных вкладов, эксперты советуют, помимо скептического отношения к высоким процентным ставкам, проверять, зарегистрирована ли соответствующая посредническая фирма в BaFin, узнавать непосредственно в указанном ею банке-партнере, существует ли между ними реальное сотрудничество, и не переводить поспешно деньги на счета, серьезность которых вызывает даже малейшее сомнение. Следует также проверять серьезность фирм и сайтов, предлагающих финансовые услуги, с использованием предупредительных списков (Warnlisten) BaFin или Stiftung Warentest, с осторожностью относиться к онлайн-отзывам и оценкам, многие из которых являются фальсифицированными, и предоставлять свои контактные данные только фирмам или платформам, заслуживающим доверия.
Потребителям, все-таки попавшимся на удочку мошенников, следует как можно скорее связаться со своим банком, чтобы успеть вернуть деньги, уложившись в предусмотренный законом срок возврата. При платеже кредитной или дебетовой картой можно попробовать вернуть деньги, воспользовавшись процедурой возвратного платежа (Chargeback-Verfahren). Необходимо также обратиться с заявлением в полицию и по возможности сообщить о случае мошенничества в Общество защиты потребителей.
