Срочное сообщение относительно сборов (Bearbeitungsgebühren), уплаченных в период с 01.01.2005 до 31.12.2011
Внимание! Сборы за обработку кредитных договоров (Bearbeitungsgebühren), которые были уплачены в период с 01.01.2005 до 31.12.2011, могут быть затребованы до 31.12.2014. По истечении этого срока право на возврат уплаченных сборов утрачивается ввиду истечения срока давности.
В наших публикациях мы уже обращали внимание читателей на решения Верховного суда Германии о неправомочности банка начислять сборы за обработку кредитных договоров (т.н. Bearbeitungsgebühren). В своих решениях от 13.05.2014 (Az: XI ZR 405/12 и Az: XI ZR 170/13) Верховный суд Германии заявил о недопустимости договоренностей о взимании дополнительных сборов за обработку договоров в кредитных договорах между банком и потребителями. Своё решение суд мотивировал тем, что такая деятельность банка, как подготовка кредитного договора, обработка и оценка предоставленных документов, проверка платежеспособности клиента и т.д. является нормальной необходимой деятельностью банка и не может расцениваться как дополнительная услуга. Кроме того, все банки и сберкассы по закону обязаны проводить проверку платежеспособности клиента перед выдачей ему соответствующего кредита. В качестве вознаграждения или оплаты за эти услуги банк получает проценты. Уплата процентов за предоставленный кредит является достаточным вознаграждением за приложенные усилия банка по оформлению кредита. Ввиду того, что банк при заключении кредитного договора не оказывает клиенту никаких дополнительных услуг, дополнительная плата (Bearbeitungsgebühr) является неоправданной и ущемляет права потребителей.
В вышеуказанных решениях Верховный суд оставил, однако, открытым вопрос о том, когда истекает срок давности для требования возврата уплаченных сборов по договорам, заключенным до 2011 года. Банки и сберкассы придерживались мнения, что срок давности начинается с момента, когда клиент узнал о сборе, и истекает через три года. По мнению представителей интересов потребителей и некоторых судов, срок исковой давности мог начаться только с 2011 года.
Судьи Верховного суда Германии придерживаются мнения представителей потребителей. В своих решениях от 28 октября 2014 года (Az: XI ZR 348/13 и Az: XI ZR 17/14) Верховный суд Германии постановил, что клиенты банка могли узнать о своем праве требовать возврата уплаченных сборов только с конца 2011 года. До конца 2011 года правовая ситуация была необозримой и очень сложной. В такой ситуации клиенты банка не были обязаны добиваться своего права на возврат уплаченных сборов, в том числе и перед судами. Так, например, земельный суд г. Целле (OLG Celle) признал в своем решении от 02.02.2010 (Beschluss vom 02.02.2010, Az: 3 W 109/9) дополнительные сборы банков действительными. Только через год этот суд присоединился к противоположному мнению и, кроме того, вынес решение о том, что срок исковой давности по делам о возврате уплаченных сборов может истечь не раньше 31 декабря 2014 года (OLG Celle, Beschluss vom 13.10.2011 Az: 3 W 86/11).
Ввиду актуальных решений Верховного суда мы ещё раз обращаем внимание наших читателей на то, что срок исковой давности в отношении требований возврата всех сборов, уплаченных в период с 01.01.2005 до 31.12.2011, истекает 31 декабря 2014 года! Если банк отказался возвратить сборы за указанный период, необходимо подать исковое заявление в суд, чтобы прервать течение срока исковой давности. Письмо в банк с требованием вернуть сборы, не прерывает течения исковой давности!
Хотим обратить внимание читателей на то, что срок исковой давности относительно требований по возврату сборов, уплаченных в 2004 году, истек не во всех случаях. Максимальный срок исковой давности составляет 10 лет с момента уплаты сбора, и не зависит от того, когда клиент узнал о сборе. Заканчивается срок исковой давности ровно через 10 лет, день в день. Верховный суд Германии считает, что в настоящее время срок исковой давности истек только по тем требованиям, которые возникли до 2004 года или в 2004 году, если с момента уплаты сбора прошло больше 10 лет, и не было подано исковое заявление. Это означает, что клиенты, которые должны были уплатить сбор в декабре 2004 года, еще могут успеть затребовать его возврат. В этом случае необходимо немедленно обратиться к адвокату.
В заключение несколько слов предпринимателям. Вышеуказанные решения судов были приняты относительно потребителей, т.е. частных лиц, заключивших кредитные договора.
Такое ограниченное толкование неоправданно. Уже существуют первые решения судов, которые подтверждают это мнение. В случае отказа банка вернуть сборы, мы рекомендуем обратиться за помощью к адвокату.
Оксана Лабун, юрист
Ольга Миллер, юрист
Адвокатское бюро
Др. Шуберт и Коллеги
