Смартфон, автомобиль, свадьба – в Германии для всего есть страховка. Каждый житель страны имеет от 5 до 6 страховых договоров, на текущий момент заключено более 460 миллионов страховых полисов. Компании придумывают все новые и новые продукты, благодаря которым мы можем не бояться и как можно меньше платить, чтобы ни случилось. Однако взносы на многие сомнительные страховки можно потратить на более необходимые вещи.
Страхование багажа (Reisegepäckversicherung)
Как правило, при страховании багажа в силу вступает страхование домашнего имущества. Поэтому если вы в отпуске потеряли свой чемодан, то этим займется ваша Hausratversicherung. Кроме этого, вы практически должны «сидеть» на чемодане, чтобы Reisegepäckversicherung действительно вступила в силу в случае кражи багажа.
Страхование телефона/очков (Handy-/Brillenversicherung)
Многие повреждения смартфона не включены в страховку, и таким образом за его починку вы должны платить во многих случаях сами. Поэтому, вместо того чтобы выплачивать дорогие страховые взносы, лучше откладывайте определенную сумму в месяц в конвертик. Также можно обойтись без страховки для очков, потому что оплачиваемые страховой компанией услуги нередко не соответствуют выплаченным взносам, а при покупке новых очков страховка перенимает расходы только из так называемого «бесплатного сегмента» (Nulltarifsegement).
Страхование стекол (Glasbruchversicherung)
Эту страховку со спокойной совестью можно считать излишней, так как расходы по замене разбитого стекла покрывают такие страховки как Privathaftpflichtversicherung (страхование личной ответственности), Wohngebäudeversicherung (страхование жилых помещений) или Hausratversicherung (страхование домашнего имущества). Владельцы домов со стеклянным зимним садом могут действительно задуматься о такой страховке. Для всех остальных же действует следующее: разбитое окно не ввергнет вас в финансовый крах, а ущерб в результате пожара, утечки воды, урагана или града перенимается Hausrat- и Wohngebäudeversicherung.
Страхование пассажиров от несчастного случая (Insassenunfallversicherung)
Сэкономленные взносы для этой страховки вы можете использовать, например, для покупок подарков детям, так как в случае нанесения ущерба в силу вступает Haftpflichtversicherung, и ответственность несет тот, по чьей вине это произошло. При покупке автомобиля вы обязаны заключить Kfz-Haftpflicht, и эта страховка вступает в силу, если произошел несчастный случай и пассажиры получили телесные повреждения.
Страхование на определенную сумму на случай болезни (Krankenhaustagegeldversicherung)
Также и эта специальная страховка не так уж и необходима, так как Krankentagegeldversicherung (страховка по оплате дней нетрудоспособности) покрывает расходов не больше, чем просто оплата пребывания в больнице. Чаще всего эта страховка выплачивает фиксированную сумму на небольшие дополнительные расходы, такие как телевизор или свежие фрукты в палате, оплата парковки для членов семьи и, кстати, при лечении на курорте она не действует.
Страхование расходов по погребению (Sterbegeldversicherung)
С помощью этой страховки многие пытаются защитить своих родственников от расходов в случае смерти, но на самом деле после смерти родным остается даже меньше денег, чем вы вложили в эту страховку за все годы. Sterbegeldversicherung – это страхование жизни на фиксированную сумму (Kapitalversicherung), где фактический доход равняется нулю, так как большая часть взносов откладывается на случай смерти. Лучше было бы вложить ваши деньги в какой-либо пенсионный фонд или Sparkonto, и это «наследство» оставить как расходы на погребение. Суммы в размере от 3 до 5 тысяч вполне достаточно.
Страхование от несчастных случаев с возвратом части страховых премий (Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr)
Этот вид страхования не только самый ненужный, но и самый популярный среди страховых агентов, которые таким образом получают высочайшие комиссионные, которые только можно получить при заключении страховки от несчастного случая. Необходимость этой страховки аргументируется таким образом, что с учетом процентов можно получить назад не только свои взносы, но и гораздо больше. Однако такая экономия не очень эффективна, и 4 процента, под которые вкладываются ваши деньги, не принесут особого дохода. Лучше всего выбрать Unfallrisikoabsicherung с индивидуальным инвестиционным планом.
Страхование от уплаты штрафа при отказе от свадьбы (Hochzeitsrücktrittskostenversicherung)
Если свадьба не состоялась, например, из-за тяжелого заболевания, несчастного случая или пожара – в этих случая страховка перенимает расходы. Однако если жених и невеста передумают, или невеста сбежит от алтаря – в этом случае страховка не действует.
