Практически каждый житель Германии имеет свой расчетный счет в банке — Girokonto. На этот счет приходит зарплата, с него снимается квартплата, оплачиваются различные страховки. Все очень удобно и просто. Более 70% клиентов ни разу не меняли своего расчетного счета.
В 2014-2015 годах лишь 6 процентов населения решились на смену банка. По всей стране за последние 12 месяцев уже 9 процентов сменили свой счет. Таким образом, тенденция к смене банка растёт. Благодаря закону, принятому в сентябре 2016 года (Zahlungskontengesetz), процесс смены счета стал значительно упрощённым, то есть всю процедуру осуществляют сами банки, а не клиент.
Как правило, обмен данными клиента между банками совершается бесплатно. Однако если банк совершает за вас полностью все этапы по смене счета, то, возможно, вам придется заплатить небольшую сумму, поэтому большинство клиентов часть корреспонденции берут на себя.
Сколько стоит сменить счёт и почему это выгодно?
Плата за банковские услуги растёт с каждым годом, и все больше клиентов жалуются на возрастающие расходы. Эксперты советуют, что если вы платите более 60 евро в год за ведение счета, то имеет смысл подумать о смене банка. Одна из причин поднятия цен на банковские услуги – это низкие на сегодняшний день проценты на кредиты. Поэтому банки практически ничего не зарабатывают на этом и взвинчивают цены на ведение расчётных счетов (Girokonto). Согласно исследованиям Stiftung Warentest, бесплатных счетов становится все меньше и, тем не менее, диапазон стоимости ведения банковского счета весьма широк.
Смена банка при текущем кредите или при окончании срока фиксированной процентной ставки
Также при открытом кредите имеет смысл поменять банк, сравнив предварительно предложения других банков и выбрав наиболее подходящий для вас. Для того чтобы банк перенял ваш договор о займе, вам будет необходимо представить справку о доходах (Einkommensnachweise) и также выписку от Гарантийного общества страхования кредитов (Schufa). Однако будьте внимательны, если будущий банк перенимает кредит, то старый банк может запросить некую сумму за преждевременное прекращение договора.
Если же вам предстоит рефинансирование в связи с окончанием срока кредита с фиксированными процентами, то сменить банк тоже довольно выгодно. Сначала запросите условия рефинансирования у вашего старого банка, параллельно сравните предложения других банков. Не забывайте, что разница в 0,5 процентов при кредите в 100 тысяч евро составит весьма приличную сумму и поэтому «штраф» при смене банка будет даже не заметен при такой экономии.
Сравнить предложения разных банков
При выборе банка обратите внимание на спектр услуг: какие вам действительно необходимы, а от чего можно и отказаться. Например, важен ли контакт с персоналом в филиале банка или в каких автоматах можно снять деньги и насколько велико их количество, можно ли банковские операции проводить онлайн. Отказ от использования автомата для печати выписки со счета и терминала самообслуживания может существенно снизить ваши расходы. Однако перед сменой счета имеет смысл сначала спросить ваш банк о возможности поиска более выгодной для вас модели ведения счета. Из-за большой конкуренции с онлайн-банками иногда и вашему домашнему банку приходится идти на уступки.
Лишь около 20 банков предлагают бесплатный расчетный счет
На сегодняшний день, по версии журнала «Finanztest», 9 директ-банков и 14 общенациональных и региональных филиалов предлагают бесплатные услуги, остальные же лишь поднимают стоимость ведения счета. Например, некоторые клиенты Frankfurter Volksbank (Konto mit Einzelabrechnung) могут бесплатно снимать деньги лишь во время работы филиала банка. Кроме этого, недавно федеральная судебная палата приняла решение, что смс-сообщение с TAN-номером тоже может быть платным. Правда, лишь в том случае, если клиент с помощью SMS-TAN успешно провёл платёжную операцию.
Как избежать чрезмерной платы за обслуживание банковского счета(Kontoführungsgebühr)
Прежде всего, необходимо выяснить следующее:
- есть ли ежемесячная плата за ведение счета;
- взимается ли плата за каждый отдельный перевод денег;
- бесплатна ли кредитная карта или банковская карта;
- есть ли плата за перерасчёт валюты, снятие денег и денежные переводы за границей.
Источники: www.n-tv.de, www.n-tv.de, www.n-tv.de, www.immonet.de
