Большинство людей, проживающих на территории Германии, пользуется услугами государственных страховых компаний, которые взимают взносы по общей ставке, но имеют право самостоятельно устанавливать дополнительные платежи. То есть стоимость медицинской страховки отличается в зависимости от выбранной больничной кассы (Krankenkasse).
Дополнительные взносы в больничные кассы довольно значительны и существенно влияют на бюджет тех, кто оплачивает государственную медицинскую страховку. Сколько денег можно сэкономить за счет смены больничной кассы и имеет ли смысл ее менять, мы расскажем в этой статье.
Как рассчитывается размер страховых взносов
Для лиц, которые имеют обязательное медицинское страхование, сумма страховых взносов состоит из 2-х частей. Первая часть взносов рассчитывается по общей ставке, которая одинакова во всех государственных больничных кассах. В настоящее время размер общей ставки составляет 14,6%. К сумме, рассчитанной по общей ставке, добавляется так называемый дополнительный взнос, который каждая больничная касса устанавливает по собственному усмотрению.
Сколько можно сэкономить при смене больничной кассы
В последнем сравнении больничных касс журнал Finanztest сообщает, что при доходе брутто 3000 евро в месяц застрахованное лицо за счет грамотного выбора Krankenkasse может сэкономить до 342 евро в год.
Разрыв размера взносов в самых дорогих и самых дешевых кассах медицинского страхования составляет 2,5%. Необходимо учитывать, что сотрудники делят взносы на обязательное медицинское страхование со своим работодателем пополам.
Стоит ли менять больничную кассу
Больничные кассы регулярно принимают решение о дополнительных взносах в конце года. Людям, которые имеют государственную медицинскую страховку, в декабре стоит внимательно проверять все письма от больничной кассы, так как в них может содержаться сообщение о повышении дополнительных взносов.
Увеличение расходов на обязательное медицинское страхование за счет дополнительных взносов, конечно, не вызывает радости, но эксперты не рекомендуют торопиться со сменой больничной кассы только на этом основании.
При выборе Krankenkasse стоит обращать внимание не только на финансовые выгоды, а и на другие факторы. Эксперты советуют застрахованным лицам проверять, насколько отличаются дополнительные услуги, сервис и доступность касс. Принимать решение о смене больничной кассы стоит только на основании анализа всех этих факторов.
Как перейти в другую больничную кассу
С января 2021 года перейти в другую кассу больничного страхования в Германии стало очень просто. Для этого необходимо выбрать новую кассу медицинского страхования и зарегистрироваться в ней. В расторжении договора с текущей страховой компанией нет необходимости. Новая касса самостоятельно свяжется с предыдущей для решения текущих вопросов. Также новая больничная касса отправит застрахованному лицу сообщение о начале членства. После получения такого сообщения необходимо сразу проинформировать работодателя об изменении больничной кассы.
Обычно смена больничной кассы возможна только по истечении 12 месяцев текущего членства, но нередко имеется возможность воспользоваться исключительным правом на расторжение договора страхования.
Обратите внимание!
Правила простой смены больничной кассы распространяются только на государственные страховые компании. Переход в частную кассу медицинского страхования или возврат в государственную осуществляется по другим правилам. Такие переходы не всегда возможны. Кроме того, застрахованному лицу придется самостоятельно расторгать текущий договор страхования.
Когда наступает исключительное право на расторжение договора страхования
Такое право застрахованные лица получают в случае повышения взносов на медицинское страхование. При увеличении платежей сменить больничную кассу можно, даже если срок обязательного членства длительностью 12 месяцев еще не истек. Если больничная касса не повышала взносы, перейти в другую можно будет только через год.
По мнению экспертов, в следующем году дополнительные взносы в некоторые кассы могут еще больше вырасти. Они рекомендуют застрахованным лицам внимательно проверить письма от Krankenkasse, чтобы не пропустить сообщение об увеличении взносов, но не торопиться с окончательным решением. Небольшая финансовая выгода часто не стоит ухудшения других условий (например, сервиса или досягаемости больничной кассы).
Поменять кассу государственного больничного страхования можно просто и быстро, но делать это имеет смысл только в том случае, если экономия перевешивает возможные неудобства. Не стоит забывать, что в новая Krankenkasse в дальнейшем также может повысить дополнительные взносы.
