Взять авто в лизинг – в долгосрочную аренду с перспективой последующего выкупа в собственность – это альтернатива покупке или кредиту. Однако эксперты предупреждают о сложностях процедуры. Не все так просто и ясно, как кажется с первого взгляда. Первое, что настораживает – рост числа судебных споров. В суды поступают иски, связанные с лизингом. Также всплывают другие «подводные камни».
Преимущества лизинга
Чем же прельщает лизинг? Отсутствие необходимости выкладывать одномоментно крупную сумму денег. Кому-то не хочется этого делать, а некоторые граждане не имеют средств в нужном объеме. Лизинг же предполагает ежемесячные выплаты в фиксированном объеме. Условия привлекательнее, чем при оформлении банковского кредита. Для подписания договора достаточно минимального первоначального взноса. Можно найти компанию, готовую предоставить авто и без задатка.
Лизинг – удобная услуга. Благодаря ей многие люди пересели с общественного транспорта на личный. Другие повысили категорию автомобиля, хотя покупка машины класса «люкс» им не по карману.
Ожидания и реальность
К сожалению, на практике возникают проблемы. Вычитав договор, потребитель замечает не все тонкости. Неприятности возникают, когда автосалоны действуют откровенно нечистоплотно. К таким выводам пришли участники заседания транспортного суда, которое проходило в Госларе. На нем поднимали проблемы частичного лизинга.
На эту тему высказался Кей Нем (Kay Nehm) – Председатель суда и Генеральный прокурор в отставке. Его экспертное мнение неутешительно. Господин Нем убежден, что лизинг рискован и для потребителя, и для автодилера.
Нельзя утверждать, что услуга сама по себе плоха. Проблемы и дополнительные трудности возникли из-за ухудшения ситуации на автомобильном рынке. На фоне сложностей и наблюдаются негативные тенденции. Это рост стоимости услуг, учащение правовых споров. Финансовый кризис, премии за утилизацию подержанных авто – все это накладывает свой отпечаток.
Неприятные ситуации
Франк Кюнеграт (Frank Kühnegrat) (имя изменено), житель Гамбурга, поделился собственным плачевным опытом. Мужчина обратился в автосалон, оформил договор на право вождения Audi A6. Пользуясь машиной, герой не подозревал, что в итоге его ожидает разочарование.
Договор был подписан на три года. Спустя такой срок мужчина должен был вернуть авто в салон. За месяц до даты возврата Франк решил проверить транспортное средство на предмет оценки его состояния. Как ответственный клиент, он хотел привести машину в порядок, если бы вдруг у лимузина обнаружили неполадки.
Сильвия Шаттенкирхнер (Silvia Schattenkirchner), глава юридического совета ADAC, подчеркивает, что автосалоны халатно относятся к состоянию машин, предоставляемых в лизинг. Компании заинтересованы исключительно в возврате автомобилей. В результате страдает клиент. Любой ремонт для него выливается в крупные суммы. Иногда в счете обозначены несколько тысяч евро, что неоправданно.
Сначала Франк Кюнеграт думал, что ему повезло. При осмотре в автосалоне к машине сильно не придирались. Во время процедуры обнаружили вмятину на двери со стороны водителя. Мужчина обратился в мастерскую за ремонтом. В результате с него взяли относительно небольшую сумму.
На этом ситуация не была исчерпана. Когда Франк вернулся в автосалон с отремонтированной машиной, там его встретили не очень радушно. Компания выставила счет в 7.100 евро. Изучая предложенный документ, мужчина недоумевал. С него требовали деньги за поломанный шланг радиатора и за неисправности с электроникой – это то, что Франк принял из счета. Еще ему внесли в документ устранение царапин на пороге и на бампере, покраску заднего сиденья, замену лобового стекла, которое якобы было повреждено мелкими камнями.
Мужчина отказался платить по этим статьям. Он заплатил по первым двум пунктам из счета. Через две недели раздался телефонный звонок – автосалон требовал внести полную сумму. Так как клиент отказывался, компания снизошла до скидок: предложила остановиться на 4.200 евро. Франк отказался от столь «заманчивого» предложения.
Мнение эксперта
Кей Нем полнее представил видение проблем лизинга. Он занимал должность Генерального прокурора в Карлсруэ с 1994 по 2006 год. В течение трех лет 69-летний юрист возглавлял заседания транспортного суда.
– Вы выступали с острой критикой лизинга автомобилей на заседании транспортного суда. Какие конкретно претензии вы выдвигаете в адрес лизинговых компаний?
– Для потребителя частный лизинг является весьма рискованным. У него есть привлекательные стороны – соблазняют низкие арендные ставки. Сложности ожидают впереди – когда истекает срок действия договора. Неожиданно начинаются проблемы, которые ставят в тупик. Неприятности возникают по той причине, что изначально потребитель не осознает финансовые риски.
– Означает ли это, что выгодные предложения рискованные: соблазн сэкономить выливается в материальные потери?
– Подобные варианты требуют тщательного рассмотрения. Изучая слишком заманчивые предложения, лучше воспринимать их настороженно, с долей скептицизма. Например, если компания предлагает низкую арендную ставку, вероятно, машина неликвидная. При окончании срока аренды потребитель в невыгодном положении.
– Может ли потребитель выиграть, прибегнув к лизингу?
– Изначально такая схема создавалась под потребности бизнесмена. Предпринимателям выгоден лизинг, поскольку затраты на него покрываются оплачиваемыми налогами. Потребитель выигрывает, получая возможность ездить на машине со сравнительно небольшими взносами. При условии, что не попадает впросак из-за «подводных камней».
Какие наибольшие риски грозят потребителю?
Наибольшей проблемой можно считать лизинг по остаточной стоимости. Потребителю самостоятельно предстоит решить, платить ли по окончании срока действия договора согласованную сумму или нет. Принимать решение необходимо, учитывая состояние машины, ситуацию на рынке, востребованность конкретной модели. Изначально же лизинговая компания обязана осведомить о рисках.
Два основных варианта лизинга
Компании предлагают разные схемы сотрудничества. Распространены такие варианты:
- Оплата за километраж.
- Оплата итоговой стоимости.
У каждой схемы есть недостатки и преимущества. Также необходимо разбираться с их особенностями. Понимая риски, получится принять грамотное решение.
Оплата за километраж
Ограниченный километраж предполагает, что расчет происходит на основе общего пробега. Компания устанавливает ограничение – например, 30 тысяч километров. Если клиент по окончании действия договора превысил указанную цифру, с него берут доплату.
Важно, чтобы потребитель изначально отдавал себе отчет в том, что грозят дополнительные расходы. При этом необходимо понимать их размах. Сколько именно придется заплатить, превысив ограничение, зависит от стоимости одного километра. Она определяется категорией машины и аппетитами компании. Например, стоимость километра авто среднего класса составляет от 10 до 15 центов. Уже можно предварительно рассчитать, во сколько обойдется превышение.
В договоре также числится такой пункт, как итоговая стоимость автомобиля. Как правило, подразумевается лизинг по остаточной стоимости. Это при условии, что не указан пункт об оплате дополнительного либо минимального километража.
Оценив, сколько автомобилист проводит времени за рулем в течение года, иногда уместно договариваться о необлагаемом налогом минимуме. Тогда можно избежать оплаты «лишних» 5.000 км.
Эта схема рискованная для автосалона. Компании принимают дополнительные меры во избежание финансовых потерь. Например, чтобы не терять деньги, автосалоны придираются к состоянию машины, пытаясь отыграться на ущербе. Потребителю лучше предварительно провести осмотр, устранить возможные неполадки в независимой мастерской, чтобы при возврате ему не выставили счет на баснословную сумму.
Оплата итоговой стоимости
Схема заключается в том, что к концу срока аренды автосалон получает ранее оговоренную фиксированную сумму. Она выплачивается в любом случае, даже если расчетная стоимость окажется ниже. Такая арендная плата обычно меньше, поскольку арендаторы признают риски.
Чтобы не проиграть, выгодно искать модель с фиксированной стоимостью при перепродаже. В договоре обращают внимание на заявленную сумму. Стоимость оценивают на предмет адекватности.
Выбирая такую схему, потребитель защищен законом в праве расторгнуть договор. Только при условии, что он решится на разрыв соглашения в течение первых двух недель. При этом предстоит оплатить амортизацию за данный срок, которая обходится дорого.
Несправедливые условия и перспективы изменения в лучшую сторону
Несправедливо требование ремонтировать машину потребителю за свой счет. Если незадолго до окончания срока действия договора понадобится замена двигателя, клиент установит новый мотор, по факту, стоимость машины вырастет. Автосалоны же предпочитают на это закрывать глаза, не предлагая потребителю возмещение затрат, хотя получают авто в лучшем состоянии.
Чтобы устранить ряд сложностей, сделать лизинг выгодным для потребителя, условия предоставления услуги должны быть более справедливыми, достаточно было бы предоставить право на независимую экспертизу перед возвратом машины. Автосалон не выдвинет завышенных счетов к оплате, если транспортное средство осмотрят незаинтересованные мастера.
