Одним из самых распространенных видов коммерческой деятельности в среде русских предпринимателей является продажа страховых договоров. Долгие десятилетия доступ к этому виду деятельности был никак не ограничен. Для того чтобы называть себя страховым агентом, не требовалось ни получения специального образования, ни государственного разрешения. Достаточно было зарегистрироваться в качестве частного предпринимателя и, заручившись согласием одной или нескольких крупных страховых фирм, пытаться продавать страховые договоры всем желающим.
Понятно, что такая ситуация вела к тому, что рынок страховых услуг был наполнен не только квалифицированными агентами, знающими свой продукт и умеющими доходчиво объяснить сложнейшие страховые условия.
Поэтому законодатель с 22 мая 2007 года в интересах защиты прав потребителей изменил правила игры. Теперь для получения права называть себя страховым агентом необходимо получить специальное разрешение от местной торгово-промышленной палаты. Получение такого разрешения зависит, прежде всего, от наличия соответствующих знаний. Кроме того, закон предписывает страховым агентам надлежащим образом информировать клиента, а также документировать проведенную в этом направлении работу.
Страховые посредники обязаны также заключать профессиональное страхование ответственности за причинение вреда клиенту.
На всех этих нововведениях на рынке страховых услуг мы и хотим остановиться в данной статье.
Предпосылки получения разрешения (лицензии):
- Личная благонадежность. Эта предпосылка не выполнена, если заявитель в последние пять лет был осужден за совершение экономических преступлений (кража, мошенничество и т.п.).
- Упорядоченное имущественное положение. Эта предпосылка не выполнена, если заявитель является банкротом.
- Наличие страховки от нанесения ущерба третьим лицам вследствие профессиональной ошибки. Страховая сумма должна при этом составлять минимум 1.000.000 евро за каждый страховой случай.
- Профессиональная компетентность, которая доказывается сдачей соответствующего экзамена.
Естественно, из этого правила предусмотрен целый ряд исключений. Эти исключения касаются в основном необходимости сдачи экзамена на профессиональную компетентность.
- Так, освобождены от обязанности доказывать свою компетентность aгенты, работающие только на один страховой концерн (например, Allianz или Hamburg-Mannheimer) или на другого страхового агента, у которого уже есть такое разрешение и который отвечает всем вышеперечисленным требованиям.
- Кроме того, от необходимости доказывать свою профессиональную компетентность освобождены страховые агенты, работающие в этой отрасли с 31.08.2000 года. Эти люди могут получить лицензию без сдачи соответствующего экзамена.
- Дипломированные юристы и экономисты.
- Дипломированные специалисты в области страхования, банковского дела или финансовых услуг.
В любом случае, практически все страховые агенты должны самое позднее к 1 января 2009 года пройти сертификацию в местной торгово-промышленной палате. Тот, кто не зарегистрирован и не получил соответствующего разрешения, не имеет права работать страховым агентом. Нарушение этого правила является административным правонарушением.
Еще одно важнейшее нововведение заключается в том, что страховые агенты теперь при первом же контакте с потенциальным клиентом обязаны предоставить следующую письменную информацию:
a) свои имя, фамилию, номер телефона, и регистрационный номер страхового агента;
b) пути и возможности пожаловаться на его деятельность;
c) проинформировать клиента о том, предложения каких страховых компаний он сравнил и почему предложенный договор является самым выгодным;
d) договоры каких страховых компаний он предлагает.
Кроме того, страховые агенты обязаны протоколировать беседу с клиентом, особенно касательно предоставленной информации о заключаемых договорах. Такой протокол является доказательством добросовестно проведенной консультации только в том случае, если его правильность подтверждена подписью клиента.
На наш взгляд, все вышеописанные нововведения пойдут на пользу, как страховым агентам, так и потребителям.
Для давно и добросовестно работающих страховых агентов меняется немногое: они должны лишь зарегистрироваться в торгово-промышенной палате и письменно информировать клиентов о предлагаемых им услугах (от этого своего права клиент может письменно отказаться).
Клиенты же в будущем ограждаются от проникновения на рынок страховых услуг недобросовестных и некомпетентных агентов.
