Некоторые из должников пытаются изо всех сил покрыть долги, договариваясь с кредиторами об оплате задолженности в рассрочку, оставляя себе и своей семье средства ниже прожиточного минимума. Но долги растут как снежный ком уже по той только причине, что постоянно начисляются проценты и возникают дополнительные расходы и человек просто не в состоянии их погасить.
Многие же с самого начала впадают в панику и уже не вскрывают почту, поскольку от нее уже нечего ожидать, кроме счетов, напоминаний с требованиями об оплате долга или уже очередного решения суда или исполнительного листа.
Большинство граждан, попавших в такую тяжелую финансовую ситуацию, просто не подозревают, что существует реальная возможность с помощью открытия процедуры частного банкротства, так называемого Verbraucherinsolvenzverfahren, избавиться от той части долгов, которые не в состоянии заплатить кредиторам. Отсутствие информации, к сожалению, очень часто дорого обходится людям. Когда мы консультируем по таким делам, многие просто с недоумением спрашивают, неужели банкротство возможно не только в отношении фирм и предприятий, а также для простых граждан.
Да, к счастью для таких «несчастных людей» можем сообщить, что в Германии существует специальный Закон о банкротстве (Insolvenzordnung), который дает шанс при определенных условиях уже через 6 лет полностью освободиться от долгов.
Эти условия заключаются в том, что должник в течение этих 6 лет обязан прилагать все усилия по его трудоустройству, если он является безработным, или искать новую работу, если имеющаяся работа является низкооплачиваемой.
В этот период он выплачивает кредиторам только сумму, которая превышает установленный законом прожиточный минимум, рассчитываемый на семью (Pfaendungsgrenze). Чем больше у должника на иждивении членов семьи, тем выше этот минимум. Например, если должник имеет двух несовершеннолетних детей, то сумма Pfaendungsgrenze составляет 1.480 EUR.
Исходя из нашей практики большая часть должников, особенно те, которые получают ALG II или социальную помощь, а также небольшую заработную плату, (т.к. несмотря на все приложенные усилия, не смогли найти работу или работу, превышающую прожиточный минимум), не переходят эти границы. Это означает, что в погашение долгов они ничего не выплачивают кредиторам, и вся задолженность им списывается.
Это главное материальное преимущество процедуры банкротства.
Если Вы вдруг получите наследство, то половину наследственной массы Вы можете оставить себе. Хочу при этом заметить, что если Вы не будете объявлены банкротом, то Вам придется все наследство отдать кредиторам.
В моральном же плане очень важно для должников то, что с открытием процедуры частного банкротства исполнительное производство по принудительному взысканию долгов приостанавливается.
Это означает, что судебный исполнитель уже не сможет арестовывать ваш счет в банке или описать ваше имущество.
Если Вы уже готовы начать процедуру банкротства, но Вас сдерживает вопрос оплаты судебных издержек и услуг адвоката, то здесь не стоит беспокоиться, поскольку существуют определенные возможности отсрочки или освобождения от уплаты этих расходов. Для некоторых должников этот процесс обходится практически бесплатно.
Даже для тех, кто не относится к категории малоимущих, эти расходы не являются значительными и в любом случае в будущем окупятся.
