С 1 января приближающегося 2016 года застрахованные в кассах государственного медицинского страхования будут платить больше. Взносы работающих за медицинскую страховку вырастут на 0,2% и составят 15,7%. Что касается доли работодателя, то она ПОКА остается на прежнем уровне.
Официальное объяснение «неприятного подорожания» – дефицит в области здравоохранения, который создала медицинская реформа в больницах и клиниках. По мнению экспертов, на осуществление реформаторских действий в отрасли кассы должны потратить до 2019 года почти три с половиной млрд. евро. Но, судя по всему, легче всего эти расходы «переложить» на своих членов.
Скорее всего, это не последнее подорожание, считают специалисты. И до 2019 года дополнительные взносы за медицинскую страховку для застрахованных еще «подрастут».
Пока озвучивают предположения до 1,8%. Поспешу успокоить читателей – величина взносов будет зависеть от величины зарплаты. Если размер заработной платы в месяц составляет 2900 евро (брутто), то в год придется «выложить» за медицинскую страховку 70 евро. Почти сотню, а вернее, 96 евро придется отдавать за страховку тем, у кого доход 4 тысячи евро.
Дырка от бублика
С января текущего года правительство предусматривало снижение взносов для наемных сотрудников почти на один процент с 15,5 до 14,6 процентов. Но благородные порывы уменьшить нагрузку на работающих, видимо, потерпели фиаско: разрешение взимать дополнительные взносы в зависимости от доходов застрахованных лиц «развязали руки» кассам медицинского страхования. И не воспользоваться такой возможностью было бы, по крайней мере, нелогично!
Поэтому почти все кассы (за небольшим исключением) ввели так называемый побор (Zusatzbeitrag), размер которого равен 0,8-0,9%. Вот вам и обещанное снижение!
Возникает логичный вопрос. Почему наемный работник должен все время выкладывать из своего кармана больше, чем тот, кто ему дает работу?
7,3% – эта отметка продолжает быть «замороженной» для работодателя в медицинском здравоохранении. И такая постановка вопроса кажется несправедливой. Ведь повышение взносов не должно ложиться на плечи работающего. По мнению экспертов, «граница допустимого уже давно достигнута». По их подсчетам, в текущем году работающие и являющиеся членами медицинского страхования уже выплатили на 10 миллиардов евро больше, чем их работодатели. В следующем году эта разница возрастет до 13 миллиардов.
Тем, кто недоволен такой постановкой вопроса, страховые кассы предлагают альтернативу: переход в частное страхование. Несмотря на то, что в частном медицинском страховании, казалось бы, облегченные условия, как-то: незначительное снижение границ заработной платы, никто не говорит о том, что частное страхование в итоге намного дороже. Особенно, для пожилых людей.
По новому закону, в 2016 году зарабатывающие в год до 50850 евро (брутто) имеют право оставаться в государственных кассах медицинского страхования. Если доход будет выше указанной суммы – извольте идти в «частную».
В последнее время сумма годового дохода, выше которой иметь государственную страховку не обязательно, меняется слишком уж часто. Кажется, совсем недавно законодатели специально увеличивали эту сумму, чтобы охватить как можно больше людей обязательным медицинским страхованием. Еще два года назад каждый из тех, чей доход в год составлял более 52200 евро, мог сам решать, какую страховку выбрать – частную или государственную. Все остальные были обязаны «отдавать» в больничные кассы почти 9% годового дохода. Еще 7% доплачивал работодатель.
Не в лоб, так по лбу
По статистике, сегодня в Германии работает почти полторы сотни государственных компаний, предоставляющих медицинское страхование.
По большому счету, на качество медицинского обслуживания не должен влиять фактор принадлежности пациента к той или иной страховой компании. Во всяком случае, так записано в законе. Не менее 95% услуг, которые предоставляют своим членам медицинские кассы, должны быть абсолютно идентичными. А вот оставшиеся пять процентов каждая касса может оплачивать по своему усмотрению.
Это могут быть нетрадиционные методы лечения или дополнительный сервис при лечении. Вот здесь и можно сделать ставку на оказание «частных услуг». Именно так себе представляли реформу немецкой медицины ее устроители. Скорее всего, по их мнению, 5% – этого достаточно, чтобы сделать медобслуживание еще лучше. Ведь по большому счету, обязательное медицинское страхование гарантирует оказание всех основных медицинских услуг бесплатно.
Но кроме основных есть, так называемые, дополнительные и необязательные. Но, как показывает практика, последние и есть как раз те необходимые, без которых полноценное лечение получить «невозможно». Вот и приходится пациенту выбирать. То ли доплачивать самостоятельно, то ли искать страховую компанию, предлагающую «дополнительный пакет услуг».
Наглядный пример – посещение стоматолога. Если систематически бывать у зубного доктора, то можно получить бонус от кассы медицинского страхования. В ее силах перенять большую часть оплаты при лечении зубов.
Было бы уместно вспомнить и прописанные ребенку до 18-ти лет процедуры и медикаменты. Их в полном объеме, зачастую, оплачивает страховка. Также перенимает больничная касса и частичную оплату за большинство медикаментов, прописанных по рецепту.
Из одного котла
Конечно, выбирать какой больничной кассе отдать предпочтение является личная прерогатива. Зачастую срабатывает региональный аспект. Т.е. человек выбирает кассу, которая ближе всего расположена к его дому.
Также не последнюю роль играет «сарафанное радио» – советы друзей, знакомых или коллег. Ко всему прочему, важным критерием остается уровень дополнительных взносов. Но хочу напомнить, что все страховые взносы всех без исключения клиентов государственных медицинских касс поступают в один «большой котел», а затем каждая касса получает ту долю, которая пропорциональна количеству ее членов. Получается, что страховым компаниям абсолютно все равно, кто будет пополнять ее ряды – молодые или пожилые, состоятельные или не очень.
Хотя в последние годы наблюдается интересная тенденция. Медицинской страховке явно не достает выделенной части средств. И в этом случае у нее есть полное право собирать дополнительные взносы со своих клиентов. Конечно, нужно «отдать должное», максимальный взнос имеет ограничения – 1% от дохода клиента.
Тем не менее, от дополнительных выплат отказаться никак нельзя. Но, как бонус, в течение последующих двух месяцев договор со страховкой можно расторгнуть. Безусловно, своих клиентов кассы должны предупреждать о введение дополнительных сборов. Зачастую такие объявления размещаются на сайтах страховых фирм. Так что не ленитесь время от времени заглядывать на интернет-страничку своей страховой компании.
В случае, если вы решились-таки поменять страховую кассу и уже определились, куда будете платить свои взносы, придется заключить письменный договор. Если по какой-то причине страховка вас не устраивает, ее можно поменять. Но это стоит временных затрат. Необходимо помнить, что после заключения страховки разорвать с ней контракт можно только через полтора года. И только при условии, что касса не начинает собирать дополнительные сборы.
И, напоследок
Как бы там ни было, но все больше пациентов жалуются на качество услуг, оказываемых в медицинских учреждениях. Среди основных претензий: ожидание термина в течение нескольких недель или даже месяцев. Большие очереди в комнате ожидания в назначенный день. Недостаточное внимание медперсонала (по мнению людей старшего поколения).
В свою очередь, можно понять и врачей, которые не располагают достаточным временем для осмотра пациента. Ведь чем больше за день их пройдет через кабинет, тем больше заработает праксис.
Хотелось бы, чтобы медицинская страховка стала той золотой серединой в дуэте «пациент-врач», но пока об этом можно только мечтать…
